Previdenza per il partner · Prosperity Duo

Provvedere alla persona che conta su di lei.

Costruisca in modo mirato patrimonio previdenziale per una persona vicina e protegga la prosecuzione di questa costruzione nelle situazioni difficili.

Verificare la previdenza per il partner Farsi consigliare insieme

In sintesi

Pilastro previdenziale: Previdenza libera, pilastro 3b
Principio di base: Una persona provvede a una persona vicina
Beneficio: Beneficio irrevocabile possibile
In caso di decesso del sostegno: Assunzione dei premi da parte dell’assicuratore secondo le condizioni di prodotto
Versamento: Piano di versamento individuale
Pausa dei premi: Fino a 24 mesi

Previdenza libera del pilastro 3b – Previdenza a favore di una persona vicina, indipendentemente dallo stato civile.
Beneficio irrevocabile possibile – La persona beneficiaria può essere designata in modo vincolante.
Assunzione dei premi in caso di decesso del sostegno – Se la persona assicurata che provvede decede, Liechtenstein Life assume il pagamento dei premi secondo le condizioni di prodotto.
Piano di versamento individuale – Il versamento è adattato alle esigenze della persona beneficiaria.
Investimento di lungo periodo sui mercati – I premi vengono investiti in fondi ed ETF.
Premi adattabili – Aumento, riduzione e pausa dei premi fino a 24 mesi.

Per chi?

Questa soluzione può essere particolarmente adatta se si riconosce qui:

Coppie sposate

Una persona guadagna di più e desidera contribuire alla previdenza dell’altra.

Coppie in concubinato

Senza matrimonio molti diritti legali non si applicano: una soluzione privata crea chiarezza.

Genitori con ripartizione disuguale del lavoro

Il lavoro familiare e di cura comporta per una persona contributi AVS e LPP più bassi.

Familiari curanti

Chi assiste un familiare riduce spesso l’attività lucrativa e con essa la propria previdenza.

Il problema affrontato da questa soluzione

Quando una persona versa meno all’AVS e alla cassa pensioni a causa del lavoro familiare o di cura, si crea una lacuna previdenziale che diventa visibile in pensione. Sono interessati donne e uomini, ovunque il lavoro lucrativo e quello di cura siano ripartiti in modo disuguale.

Nelle coppie in concubinato si aggiunge il fatto che molti diritti legali riservati alle coppie sposate non si applicano. Senza una regolamentazione privata la persona vicina può trovarsi finanziariamente in una posizione peggiore del previsto.

La soluzione Convit prevista a tale scopo è Prosperity Duo di Liechtenstein Life: una soluzione del pilastro 3b in cui una persona costruisce patrimonio per una persona vicina, e questa costruzione prosegue in modo protetto se non può più occuparsene personalmente.

Come funziona

Esaminare insieme la situazione
Chi provvede a chi, quale lacuna esiste e quale obiettivo è prioritario?
Designare la persona beneficiaria
Su richiesta con beneficio irrevocabile, affinché l’attribuzione sia vincolante.
Determinare premio e investimento
Il premio dipende dall’obiettivo; l’investimento dal profilo di rischio e dall’orizzonte.
Scegliere la copertura
Esonero facoltativo dai premi in caso di incapacità di guadagno; in caso di decesso del sostegno l’assicuratore assume i premi secondo le condizioni di prodotto.
Pianificare il versamento
Il piano di versamento è adattato alle esigenze della persona beneficiaria.

Vantaggi

Costruzione mirata per una persona precisa

Il capitale è attribuito alla persona vicina e non lasciato al caso.

Chiarezza anche senza matrimonio

Soprattutto nel concubinato la regolamentazione privata crea vincolo.

La costruzione prosegue

In caso di decesso della persona assicurata che provvede, l’assicuratore assume i premi secondo le condizioni di prodotto.

Versamento secondo un piano

Un piano di versamento individuale invece di una soluzione improvvisata.

Adattabile alle fasi di vita

Aumento, riduzione e pausa dei premi fino a 24 mesi.

Tracciabile in digitale

Stato del contratto e selezione dei fondi nell’app e nel portale clienti.

Flessibilità

Aumento e riduzione del premio
Pausa dei premi fino a 24 mesi
Piano di versamento individuale
Selezione di fondi ed ETF con Switch & Shift
Rebalancing della ripartizione scelta
Gestione della scadenza verso la fine della durata

Moduli di copertura

Esonero dal pagamento dei premi in caso di incapacità di guadagno

Opzionale: in caso di incapacità di guadagno il pagamento dei premi viene assunto secondo le condizioni di prodotto.

Prosecuzione del pagamento in caso di decesso del sostegno

Se la persona assicurata che provvede decede, l’assicuratore assume i premi secondo le condizioni di prodotto: la costruzione per la persona beneficiaria prosegue.

Beneficio irrevocabile

Su richiesta la persona beneficiaria viene designata in modo vincolante.

Investimento e fondi

I premi vengono investiti in fondi ed ETF. L’investimento è allineato al suo profilo di rischio e al suo orizzonte temporale e resta modificabile durante la durata del contratto.

Switch: trasferire il capitale esistente su altri fondi
Shift: indirizzare i premi futuri su una nuova ripartizione
Rebalancing: ripristinare regolarmente la ripartizione scelta
Gestione della scadenza: mettere progressivamente al sicuro l’investimento verso la fine della durata

Consultare la banca dati dei fondi

App e portale clienti

La sua polizza resta sempre trasparente: tramite l’app e il portale clienti di Liechtenstein Life vede lo stato del contratto, la selezione dei fondi e i documenti.

Stato del contratto e degli investimenti consultabile online
Selezione dei fondi e adeguamenti tracciabili
Documenti contrattuali disponibili in formato digitale
La persona di riferimento presso Convit rimane la stessa

Opportunità e rischi

Il valore degli investimenti in fondi può aumentare o diminuire: il valore del contratto può essere inferiore ai premi versati.
A seconda della configurazione sono dovuti costi assicurativi, di conclusione, di amministrazione e di fondo.
I contratti di lunga durata non dovrebbero essere disdetti anticipatamente senza un esame preliminare.
Gli effetti fiscali dipendono dalla situazione personale e dal cantone di domicilio.
Fanno fede i documenti contrattuali individuali e le informazioni di prodotto.

Che cosa questa soluzione non fa

I contributi al pilastro 3b in linea di principio non sono deducibili dal reddito imponibile come quelli del pilastro 3a.
Un beneficio irrevocabile limita volutamente le modifiche successive: va valutato con attenzione.
L’assunzione dei premi in caso di decesso del sostegno vale secondo le condizioni di prodotto; i dettagli sono nei documenti contrattuali.
La soluzione non sostituisce una consulenza in materia di regime matrimoniale o di diritto successorio.

Esempio di calcolo con ipotesi dichiarate

L’esempio illustra come può evolvere una costruzione mirata per una persona vicina. Non è una previsione né una promessa.

Proiezione con le sue ipotesi

Modifichi i valori e veda quanto il risultato dipenda dalle ipotesi. I numeri sono un calcolo di modello, non una previsione né una promessa.

Contributo mensileCHF 250

Durata20 anni

Rendimento lordo ipotizzato4,0 % all’anno

Costi complessivi ipotizzati1,5 % all’anno

Prosperity Duo · Pilastro 3b

Somma dei contributi versati: CHF 60’000
Valore teorico alla fine della durata: CHF 77’508
Provento teorico al netto dei costi: + CHF 17’508

Calcolo di modello senza garanzia. Le soluzioni legate a fondi oscillano; il valore del contratto può risultare inferiore ai premi versati. I moduli assicurativi e di copertura riducono la quota di risparmio e non sono considerati qui. Fanno fede esclusivamente l’offerta individuale nonché i documenti contrattuali e le informazioni di prodotto.

Mostrare l’esempio di riferimento con ipotesi fisse

Contributo mensile: CHF 250
Durata: 20 anni
Rendimento lordo ipotizzato: 4 % all’anno
Costi complessivi ipotizzati: 1,5 % all’anno
Premi versati: CHF 60’000
Valore teorico con queste ipotesi: circa CHF 74’000

Senza garanzia. La performance può essere negativa e il valore del contratto inferiore ai premi versati. I moduli di copertura riducono la quota di risparmio.

Confronto

Ecco come questa soluzione si colloca rispetto alle soluzioni Convit vicine:

Confronto delle soluzioni previdenziali proposte da Convit
Criterio	Prosperity DuoTutelare il partner o la famiglia	Prosperity 3aRisparmiare imposte e costruire la previdenza	Prosperity JuniorProvvedere a figli e nipoti
Pilastro	Pilastro 3b	Pilastro 3a	Pilastro 3b
Obiettivo principale	Provvedere a una persona vicina e proteggere la costruzione	Ridurre il reddito imponibile e costruire capitale di vecchiaia	Costruire capitale per un bambino
Per chi	Coppie sposate e non, famiglie, familiari curanti	Persone attive domiciliate in Svizzera	Genitori, nonni, madrine e padrini, zie e zii
Deducibilità fiscale dei versamenti	No – i contributi del pilastro 3b non sono in linea di principio deducibili	Sì, entro i limiti di legge	No – i contributi del pilastro 3b non sono in linea di principio deducibili
Flessibilità	Premio adattabile, pausa fino a 24 mesi, piano di versamento individuale	Premio adattabile, pausa fino a 24 mesi; versamento solo alle condizioni di legge	Piano di versamento individuale, cambio fondi tramite Switch & Shift
Copertura possibile	Esonero facoltativo dai premi, assunzione dei premi in caso di decesso del sostegno	Copertura decesso fino al 500 % della somma dei premi, rendita facoltativa per incapacità di guadagno	Assunzione dei premi in caso di decesso della persona assicurata che provvede
Opzioni di garanzia	Non indicato – da chiarire nel colloquio	Non indicato – da chiarire nel colloquio	50, 80 o 100 per cento
Orizzonte tipico	Lungo termine, allineato alla persona beneficiaria	Lungo termine, fino al pensionamento	Almeno dieci anni, conclusione fino al 15° anno di età
Gestione	App e portale clienti	App e portale clienti	App e portale clienti
Pagina di prodotto	Prosperity Duo	Prosperity 3a	Prosperity Junior

Prosperity Duo

Tutelare il partner o la famiglia

Pilastro: Pilastro 3b
Obiettivo principale: Provvedere a una persona vicina e proteggere la costruzione
Per chi: Coppie sposate e non, famiglie, familiari curanti
Deducibilità fiscale dei versamenti: No – i contributi del pilastro 3b non sono in linea di principio deducibili
Flessibilità: Premio adattabile, pausa fino a 24 mesi, piano di versamento individuale
Copertura possibile: Esonero facoltativo dai premi, assunzione dei premi in caso di decesso del sostegno
Opzioni di garanzia: Non indicato – da chiarire nel colloquio
Orizzonte tipico: Lungo termine, allineato alla persona beneficiaria
Gestione: App e portale clienti

Prosperity Duo: Vedere i dettagli

Prosperity 3a

Risparmiare imposte e costruire la previdenza

Pilastro: Pilastro 3a
Obiettivo principale: Ridurre il reddito imponibile e costruire capitale di vecchiaia
Per chi: Persone attive domiciliate in Svizzera
Deducibilità fiscale dei versamenti: Sì, entro i limiti di legge
Flessibilità: Premio adattabile, pausa fino a 24 mesi; versamento solo alle condizioni di legge
Copertura possibile: Copertura decesso fino al 500 % della somma dei premi, rendita facoltativa per incapacità di guadagno
Opzioni di garanzia: Non indicato – da chiarire nel colloquio
Orizzonte tipico: Lungo termine, fino al pensionamento
Gestione: App e portale clienti

Prosperity 3a: Vedere i dettagli

Prosperity Junior

Provvedere a figli e nipoti

Pilastro: Pilastro 3b
Obiettivo principale: Costruire capitale per un bambino
Per chi: Genitori, nonni, madrine e padrini, zie e zii
Deducibilità fiscale dei versamenti: No – i contributi del pilastro 3b non sono in linea di principio deducibili
Flessibilità: Piano di versamento individuale, cambio fondi tramite Switch & Shift
Copertura possibile: Assunzione dei premi in caso di decesso della persona assicurata che provvede
Opzioni di garanzia: 50, 80 o 100 per cento
Orizzonte tipico: Almeno dieci anni, conclusione fino al 15° anno di età
Gestione: App e portale clienti

Prosperity Junior: Vedere i dettagli

Domande frequenti

Prosperity Duo è riservato alle coppie sposate?

No. La soluzione si rivolge a coppie sposate e non, a famiglie con ripartizione disuguale dell’attività lucrativa e in generale a chi desidera provvedere a una persona vicina.

È una soluzione solo per le donne?

No. Il Gender Pension Gap è un caso applicativo frequente perché il lavoro di cura è statisticamente ripartito in modo disuguale. La soluzione è però aperta allo stesso modo a uomini, coppie non sposate e familiari curanti.

Cosa significa beneficio irrevocabile?

La persona beneficiaria viene designata in modo vincolante e non può essere modificata unilateralmente in seguito. Questo dà sicurezza ma limita volutamente la flessibilità: ne discutiamo preventivamente.

Cosa succede se la persona che provvede decede?

Se la persona assicurata che provvede decede, Liechtenstein Life assume il pagamento dei premi secondo le condizioni di prodotto. La costruzione di patrimonio per la persona beneficiaria prosegue.

Posso adeguare il premio in seguito?

Sì. Sono previsti aumento, riduzione e una pausa dei premi fino a 24 mesi.

Sostituisce un testamento o una convenzione matrimoniale?

No. Prosperity Duo è una soluzione previdenziale e non sostituisce una regolamentazione matrimoniale o successoria. Per questioni giuridiche si rivolga a uno specialista.

Chi paga il premio e a chi spetta il capitale?

La persona che provvede paga i premi, mentre il capitale viene attribuito alla persona beneficiaria. Quanto sia vincolante tale attribuzione dipende dalla scelta di un beneficio revocabile o irrevocabile. I dettagli vengono messi per iscritto prima della conclusione.

Che cosa succede in caso di separazione?

Dipende in misura determinante dal beneficio scelto e dalla sua situazione patrimoniale. Un beneficio irrevocabile non può essere modificato unilateralmente: proprio in questo consiste la sua protezione, ma anche il suo limite. Affrontiamo consapevolmente questo scenario prima della conclusione del contratto.

La soluzione ha senso anche se entrambi guadagnano in modo simile?

In tal caso l’esigenza è di norma minore, perché entrambi costruiscono diritti propri verso AVS e cassa pensioni. Resta rilevante soprattutto se si prospetta una pausa lavorativa o se convivete senza matrimonio, poiché molti diritti legali non si applicano.

Per approfondire

Questa soluzione è adatta alla sua situazione?

In un primo colloquio gratuito e senza impegno analizziamo la sua situazione e mostriamo quale soluzione Liechtenstein Life approvata per Convit può corrispondere.

Farsi consigliare insieme