Warum Sie Ihr 3a-Konto wechseln sollten
Die meisten Schweizerinnen und Schweizer haben ihr 3a-Konto seit Jahren beim gleichen Anbieter – oft ohne zu wissen, wie viel Geld sie dadurch verschenken.
Gebühren zu hoch
Die Gebührenunterschiede zwischen 3a-Anbietern sind enorm. Ein Wechsel von 1.2% TER auf 0.3% TER kann über 30 Jahre über CHF 30'000 mehr Vermögen bedeuten.
Rendite zu tief
Auf einem 3a-Sparkonto erhalten Sie aktuell 0.25% bis 0.50% Zins – bei einer Inflation von über 1% verlieren Sie real Geld. Wertschriftenlösungen bieten langfristig 5-7% p.a.
Falscher Anlagetyp
Wer jung ist und das Geld 20+ Jahre nicht braucht, verschenkt mit einem Sparkonto Rendite. Wer kurz vor der Pensionierung steht, sollte das Risiko reduzieren. Passen Sie Ihre Strategie an.
3a-Konto wechseln – Schritt für Schritt
Der Wechsel ist einfacher als Sie denken. In 3 Schritten sind Sie beim besseren Anbieter.
Neues 3a-Konto eröffnen
Eröffnen Sie zuerst das neue 3a-Konto beim gewünschten Anbieter. Das geht bei den meisten Anbietern komplett digital in 10-15 Minuten. Sie benötigen eine ID und ein Schweizer Bankkonto.
Transfer beauftragen
Der neue Anbieter stellt Ihnen ein Transferformular bereit. Sie unterschreiben es und der neue Anbieter kontaktiert den alten, um den Transfer einzuleiten. Sie müssen nichts kündigen.
Guthaben wird übertragen
Ihr bestehendes Guthaben wird vom alten auf das neue Konto übertragen. Bei Wertschriftenlösungen werden die Anlagen verkauft, der Betrag transferiert und beim neuen Anbieter reinvestiert.
Worauf Sie beim 3a-Wechsel achten sollten
Ein 3a-Wechsel ist unkompliziert – aber diese drei Punkte sollten Sie kennen.
Exit-Gebühren prüfen
Einige Anbieter, insbesondere Versicherungen, erheben Rückkaufswert-Abzüge oder Exit-Gebühren. Prüfen Sie die Bedingungen Ihres Vertrags. Bei den meisten Bank- und Fintech-Lösungen ist der Transfer kostenlos.
Timing beachten
Bei Wertschriftenlösungen werden Ihre Anlagen beim Transfer verkauft. In einem Bärenmarkt kann es sich lohnen, den Wechsel zu verschieben – oder direkt zu einem Anbieter zu wechseln, der den Transfer „in kind" (ohne Verkauf) ermöglicht.
Mehrere Konten strategisch nutzen
Für eine steueroptimierte Auszahlung empfehlen Experten, 3 bis 5 separate 3a-Konten zu führen. Das ermöglicht eine gestaffelte Auszahlung über mehrere Steuerjahre und spart erheblich Steuern. Wenn Sie wechseln, eröffnen Sie ein neues Konto statt das bestehende zu transferieren.
Häufige Fragen zum 3a-Kontowechsel
3a-Wechsel kostenlos prüfen lassen
Wir analysieren Ihren aktuellen Anbieter und zeigen Ihnen, wie viel Sie durch einen Wechsel sparen können.
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