Hypothekenrechner Schweiz – 3a-Amortisation berechnen

Was der Hypothekenrechner vergleicht

Die zweite Hypothek muss innert 15 Jahren oder bis zur Pensionierung zurückbezahlt werden. Der Rechner stellt zwei Wege gegenüber: die direkte Amortisation (jährliche Rückzahlung an die Bank) und die indirekte Amortisation(derselbe Betrag fliesst in die Säule 3a, das Guthaben ist an die Bank verpfändet und tilgt die Hypothek später). Eingaben: Liegenschaftswert, Hypothek, jährliche Einzahlung (2026 bis CHF 7'258 pro Person mit Pensionskasse), Laufzeit und die angenommene Rendite der 3a-Lösung.

Die Rendite ist eine Annahme, keine Zusage: Fondsgebundene Lösungen schwanken, ein 3a-Konto verzinst tief und sicher. Der Steuervorteil entsteht in beiden Fällen nur bei der indirekten Variante – die Einzahlung ist abzugsfähig, und der Schuldzins bleibt in voller Höhe abziehbar. Was das mit einem Grenzsteuersatz von 30 % ausmacht, zeigt das Rechenbeispiel auf der Seite Indirekte Amortisation mit Säule 3a.

Wann sich welche Variante lohnt

Indirekt: hoher Grenzsteuersatz, tiefer Hypothekarzins, langer Anlagehorizont, Wunsch nach Risikoschutz für die Familie.
Direkt: knappe Tragbarkeit, Wunsch nach sinkender Zinslast, keine Bereitschaft für Kursschwankungen.
Mischform: Säule 3a bis zum Maximalbetrag, den Rest direkt tilgen – der Weg, den viele Banken vorschlagen.

Vertiefung in den Beiträgen Direkte oder indirekte Amortisation, Indirekte Amortisation Schritt für Schritt und Hypothek mit Säule 3a: die Strategie.

Häufige Fragen zum Hypothekenrechner

Welche Hypothek muss ich amortisieren?

Nur die zweite Hypothek – der Teil über rund zwei Dritteln des Verkehrswerts. Sie ist innert 15 Jahren oder bis zur Pensionierung zurückzuzahlen, direkt oder indirekt über verpfändete Vorsorgegelder.

Welche Rendite soll ich für die Säule 3a eintragen?

Für ein 3a-Konto den aktuellen Zins Ihrer Bank, für eine Fondslösung eine vorsichtige Annahme – und rechnen Sie das Ergebnis auch mit einer tieferen Rendite durch. Vergangene Wertentwicklungen sind kein Indikator für die Zukunft.

Berücksichtigt der Rechner Steuern?

Er zeigt den Vermögensunterschied beider Wege. Den Steuervorteil der 3a-Einzahlung (Abzug vom steuerbaren Einkommen) und die reduzierte Kapitalbezugssteuer rechnen wir im Erstgespräch mit Ihrem Kanton und Einkommen nach.

Vermittelt Convit Hypotheken?

Nein. Convit ist gebundener Versicherungsvermittler der Liechtenstein Life Assurance AG und stellt die Säule-3a-Lösung. Die Hypothek bleibt bei Ihrer Bank; die Verpfändung stimmen wir mit ihr ab.

Hypothekenrechner Schweiz – 3a-Amortisation