Säule 3a · Prosperity 3a

Heute Steuern sparen. Morgen finanziell besser vorbereitet sein.

Mit einer fondsgebundenen Säule-3a-Lösung bauen Sie langfristig Alterskapital auf und können Ihre Einzahlungen innerhalb der gesetzlichen Grenzen vom steuerbaren Einkommen abziehen.

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Auf einen Blick

Vorsorgesäule: Gebundene Vorsorge, Säule 3a
Höchstabzug 2026 mit Pensionskasse: CHF 7’258
Ohne Pensionskasse: 20 % des Erwerbseinkommens, max. CHF 36’288
Todesfallschutz: Individuell wählbar bis 500 % der Prämiensumme
Erwerbsunfähigkeitsrente (optional): CHF 6’000 bis CHF 38’000 pro Jahr
Prämienpause: Bis zu 24 Monate

Gebundene Vorsorge der Säule 3a – Einzahlungen reduzieren innerhalb der gesetzlichen Grenzen Ihr steuerbares Einkommen.
Höchstabzug 2026: CHF 7’258 – Für Erwerbstätige mit Pensionskasse. Ohne Pensionskasse sind bis zu 20 % des Erwerbseinkommens möglich, höchstens CHF 36’288.
Fondsgebundener Vermögensaufbau – Die Prämien werden in Fonds und ETFs investiert, abgestimmt auf Ihr Risikoprofil.
Todesfallschutz bis 500 % der Prämiensumme – Der Umfang des Todesfallschutzes ist individuell wählbar.
Optionale Erwerbsunfähigkeitsrente – Wählbar zwischen CHF 6’000 und CHF 38’000 pro Jahr, mit Wartefrist gemäss Produktangaben.
Vorbezug für Wohneigentum möglich – Unter den gesetzlichen Voraussetzungen für selbstgenutztes Wohneigentum.

Für wen?

Diese Lösung kann besonders passen, wenn Sie sich hier wiedererkennen:

Angestellte mit Pensionskasse

Sie möchten den jährlichen 3a-Abzug nutzen und Ihr Alterskapital fondsgebunden aufbauen.

Selbstständige ohne Pensionskasse

Ihnen steht ein höherer 3a-Rahmen offen, weil die zweite Säule fehlt.

Personen mit Vorsorgelücke

Erwerbsunterbrüche, Teilzeit oder ein später Berufseinstieg haben Spuren in Ihrer Vorsorge hinterlassen.

Künftige Wohneigentümerinnen und Wohneigentümer

Sie planen selbstgenutztes Wohneigentum und wollen die Säule 3a in Ihre Finanzierung einbeziehen.

Welches Problem diese Lösung adressiert

AHV und Pensionskasse ersetzen im Ruhestand in vielen Fällen nur einen Teil des bisherigen Einkommens. Wer den gewohnten Lebensstandard halten möchte, ist auf die dritte Säule angewiesen.

Gleichzeitig zahlen viele Erwerbstätige jedes Jahr Steuern auf Einkommen, das sie innerhalb der gesetzlichen Grenzen der Säule 3a hätten zuweisen können. Der nicht genutzte Abzug lässt sich nachträglich nicht beliebig aufholen.

Die dafür vorgesehene Convit-Lösung ist Prosperity 3a von Liechtenstein Life: eine fondsgebundene Säule-3a-Police, die Vermögensaufbau und wählbaren Risikoschutz in einem Vertrag verbindet.

So funktioniert es

Ausgangslage klären
Wir schauen uns Einkommen, bestehende Vorsorge, Pensionskassensituation und Ziele gemeinsam an.
Beitrag festlegen
Sie bestimmen Ihre Prämie innerhalb des gesetzlich anerkannten Rahmens für das jeweilige Steuerjahr.
Anlage und Schutz wählen
Sie legen die Fondsaufteilung fest und entscheiden über Todesfallschutz und Erwerbsunfähigkeitsrente.
Abzug geltend machen
Die Vorsorgebescheinigung reichen Sie mit Ihrer Steuererklärung ein.
Laufend begleiten
Prämie, Fondsauswahl und Absicherung bleiben über die Laufzeit anpassbar.

Vorteile

Steuerabzug innerhalb der gesetzlichen Grenzen

Ihre Einzahlungen reduzieren das steuerbare Einkommen im jeweiligen Beitragsjahr.

Langfristiger Vermögensaufbau

Die Prämien werden in Fonds und ETFs investiert – abgestimmt auf Ihren Anlagehorizont.

Schutz, wenn es darauf ankommt

Todesfallschutz und Erwerbsunfähigkeitsrente sind wählbar und lassen sich mit dem Sparteil kombinieren.

Wohneigentum mitdenken

Unter den gesetzlichen Voraussetzungen ist ein Vorbezug für selbstgenutztes Wohneigentum möglich.

Digital nachvollziehbar

Vertragsstand, Fondsauswahl und Dokumente sehen Sie in App und Kundenportal.

Persönlich begleitet

Ihre Beratungsperson bei Convit bleibt über die Laufzeit Ihre Ansprechstelle.

Flexibilität

Prämienerhöhung, wenn sich Ihre Situation verbessert
Prämienreduktion, wenn weniger Spielraum bleibt
Prämienpause bis zu 24 Monate
Switch & Shift für die Fondsauswahl
Rebalancing der gewählten Aufteilung
Ablaufmanagement gegen Ende der Laufzeit

Absicherungsbausteine

Todesfallschutz

Individuell wählbar bis zu 500 Prozent der Prämiensumme – für Menschen, die finanziell auf Sie zählen.

Erwerbsunfähigkeitsrente

Jährliche Rente von CHF 6’000 bis CHF 38’000, wenn Sie Ihre Erwerbstätigkeit nicht mehr ausüben können. Es gilt eine Wartefrist gemäss Produktangaben.

Anlage und Fonds

Die Prämien werden in Fonds und ETFs investiert. Die Anlage wird auf Ihr Risikoprofil und Ihren Anlagehorizont abgestimmt und bleibt über die Laufzeit anpassbar.

Switch: bestehendes Guthaben in andere Fonds umschichten
Shift: künftige Prämien auf eine neue Fondsaufteilung lenken
Rebalancing: die gewählte Aufteilung regelmässig wiederherstellen
Ablaufmanagement: Anlage gegen Ende der Laufzeit schrittweise absichern

Fondsdatenbank ansehen

App und Kundenportal

Ihre Police bleibt jederzeit nachvollziehbar: Über die App und das Kundenportal von Liechtenstein Life sehen Sie Ihren Vertragsstand, Ihre Fondsauswahl und Ihre Dokumente.

Aktueller Vertrags- und Anlagestand digital einsehbar
Fondsauswahl und Anpassungen nachvollziehen
Vertragsdokumente digital abrufen
Persönliche Ansprechperson bei Convit bleibt bestehen

Chancen und Risiken

Fondsanlagen können im Wert steigen und fallen – der Vertragswert kann unter den einbezahlten Prämien liegen.
Je nach Ausgestaltung fallen Versicherungs-, Abschluss-, Verwaltungs- und Fondskosten an.
Langfristige Verträge sollten nicht ohne vorgängige Prüfung vorzeitig beendet werden.
Steuerliche Auswirkungen hängen von der persönlichen Situation und vom Wohnsitzkanton ab.
Verbindlich sind die individuellen Vertragsunterlagen und Produktinformationen.

Was diese Lösung nicht leistet

Die Säule 3a ist gebunden: Eine Auszahlung ist nur unter den gesetzlich vorgesehenen Voraussetzungen möglich.
Wie hoch Ihre Steuerersparnis ausfällt, hängt unter anderem von Einkommen, Zivilstand, Wohnort, Kanton, Gemeinde, Konfession und weiteren Abzügen ab.
Bei der späteren Auszahlung fällt eine separate Kapitalleistungssteuer an.
Der Umfang von Todesfall- und Erwerbsunfähigkeitsschutz beeinflusst, welcher Teil der Prämie in den Vermögensaufbau fliesst.

Rechenbeispiel mit offengelegten Annahmen

Das folgende Beispiel dient nur der Veranschaulichung des Zinseszinseffekts. Es ist keine Prognose, keine Zusage und keine Berechnung eines konkreten Vertrags.

Hochrechnung mit Ihren Annahmen

Verändern Sie die Werte und sehen Sie, wie stark das Ergebnis von den Annahmen abhängt. Die Zahlen sind eine Modellrechnung, keine Prognose und keine Zusage.

Monatlicher BeitragCHF 600

Laufzeit25 Jahre

Angenommene Bruttorendite4,0 % pro Jahr

Angenommene Gesamtkosten1,5 % pro Jahr

Prosperity 3a · Säule 3a

Summe der einbezahlten Beiträge: CHF 180’000
Rechnerischer Wert am Ende der Laufzeit: CHF 248’741
Rechnerischer Ertrag nach Kosten: + CHF 68’741

Modellrechnung ohne Garantie. Fondsgebundene Lösungen schwanken im Wert; der Vertragswert kann unter den einbezahlten Prämien liegen. Versicherungs- und Absicherungsbausteine reduzieren den Sparanteil und sind hier nicht berücksichtigt. Verbindlich sind ausschliesslich die individuelle Offerte sowie die Vertragsunterlagen und Produktinformationen.

Referenzbeispiel mit festen Annahmen anzeigen

Jährlicher Beitrag: CHF 7’258 (Höchstabzug 2026 mit Pensionskasse)
Laufzeit: 25 Jahre
Angenommene Bruttorendite: 4 % pro Jahr
Angenommene Gesamtkosten: 1,5 % pro Jahr
Einbezahlte Prämien: CHF 181’450
Rechnerischer Wert bei diesen Annahmen: rund CHF 245’000

Die tatsächliche Entwicklung kann deutlich höher oder tiefer ausfallen. Die Wertentwicklung kann negativ sein, der Vertragswert kann unter den einbezahlten Prämien liegen. Risikoschutzbausteine reduzieren den Sparanteil. Es besteht keine Garantie.

Vergleich

So ordnet sich diese Lösung im Vergleich zu angrenzenden Convit-Lösungen ein:

Vergleich der von Convit vermittelten Vorsorgelösungen
Kriterium	Prosperity 3aSteuern sparen und fürs Alter vorsorgen	Prosperity PlusFlexibel Vermögen aufbauen	Prosperity DuoPartner oder Familie absichern
Säule	Säule 3a	Säule 3b	Säule 3b
Primäres Ziel	Steuerbares Einkommen reduzieren und Alterskapital aufbauen	Zusätzlich zur Säule 3a Vermögen aufbauen	Für eine nahestehende Person vorsorgen und den Aufbau absichern
Für wen	Erwerbstätige mit Wohnsitz in der Schweiz	Personen mit ausgeschöpfter 3a oder ohne Wunsch nach 3a-Bindung	Paare mit und ohne Trauschein, Familien, betreuende Angehörige
Steuerlicher Abzug der Einzahlung	Ja, innerhalb der gesetzlichen Grenzen	Nein – Säule-3b-Beiträge sind grundsätzlich nicht abziehbar	Nein – Säule-3b-Beiträge sind grundsätzlich nicht abziehbar
Flexibilität	Prämie anpassbar, Prämienpause bis 24 Monate; Auszahlung nur unter gesetzlichen Voraussetzungen	Prämie anpassbar, Zuzahlungen ab CHF 500, planmässige Teilauszahlungen	Prämie anpassbar, Prämienpause bis 24 Monate, individueller Auszahlungsplan
Möglicher Risikoschutz	Todesfallschutz bis 500 % der Prämiensumme, optionale Erwerbsunfähigkeitsrente	Optionale Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit	Optionale Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit, Prämienübernahme beim Tod des Versorgers
Garantieoptionen	Nicht ausgewiesen – im Beratungsgespräch klären	50, 80 oder 100 Prozent	Nicht ausgewiesen – im Beratungsgespräch klären
Typische Laufzeitausrichtung	Langfristig bis zur Pensionierung	Mindestens zehn Jahre	Langfristig, abgestimmt auf die begünstigte Person
Verwaltung	App und Kundenportal	App und Kundenportal	App und Kundenportal
Produktseite	Prosperity 3a	Prosperity Plus	Prosperity Duo

Prosperity 3a

Steuern sparen und fürs Alter vorsorgen

Säule: Säule 3a
Primäres Ziel: Steuerbares Einkommen reduzieren und Alterskapital aufbauen
Für wen: Erwerbstätige mit Wohnsitz in der Schweiz
Steuerlicher Abzug der Einzahlung: Ja, innerhalb der gesetzlichen Grenzen
Flexibilität: Prämie anpassbar, Prämienpause bis 24 Monate; Auszahlung nur unter gesetzlichen Voraussetzungen
Möglicher Risikoschutz: Todesfallschutz bis 500 % der Prämiensumme, optionale Erwerbsunfähigkeitsrente
Garantieoptionen: Nicht ausgewiesen – im Beratungsgespräch klären
Typische Laufzeitausrichtung: Langfristig bis zur Pensionierung
Verwaltung: App und Kundenportal

Prosperity 3a: Details ansehen

Prosperity Plus

Flexibel Vermögen aufbauen

Säule: Säule 3b
Primäres Ziel: Zusätzlich zur Säule 3a Vermögen aufbauen
Für wen: Personen mit ausgeschöpfter 3a oder ohne Wunsch nach 3a-Bindung
Steuerlicher Abzug der Einzahlung: Nein – Säule-3b-Beiträge sind grundsätzlich nicht abziehbar
Flexibilität: Prämie anpassbar, Zuzahlungen ab CHF 500, planmässige Teilauszahlungen
Möglicher Risikoschutz: Optionale Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit
Garantieoptionen: 50, 80 oder 100 Prozent
Typische Laufzeitausrichtung: Mindestens zehn Jahre
Verwaltung: App und Kundenportal

Prosperity Plus: Details ansehen

Prosperity Duo

Partner oder Familie absichern

Säule: Säule 3b
Primäres Ziel: Für eine nahestehende Person vorsorgen und den Aufbau absichern
Für wen: Paare mit und ohne Trauschein, Familien, betreuende Angehörige
Steuerlicher Abzug der Einzahlung: Nein – Säule-3b-Beiträge sind grundsätzlich nicht abziehbar
Flexibilität: Prämie anpassbar, Prämienpause bis 24 Monate, individueller Auszahlungsplan
Möglicher Risikoschutz: Optionale Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit, Prämienübernahme beim Tod des Versorgers
Garantieoptionen: Nicht ausgewiesen – im Beratungsgespräch klären
Typische Laufzeitausrichtung: Langfristig, abgestimmt auf die begünstigte Person
Verwaltung: App und Kundenportal

Prosperity Duo: Details ansehen

Häufige Fragen

Wie viel darf ich 2026 in die Säule 3a einzahlen?

Erwerbstätige mit Pensionskasse können 2026 bis zu CHF 7’258 einzahlen. Ohne Pensionskasse sind bis zu 20 Prozent des Erwerbseinkommens möglich, höchstens CHF 36’288. Massgebend sind die Angaben der Eidgenössischen Steuerverwaltung.

Wie viel Steuern spare ich konkret?

Das lässt sich nicht pauschal beziffern. Die Wirkung hängt von Einkommen, Zivilstand, Wohnort, Kanton, Gemeinde, Konfession und weiteren Abzügen ab. Wir rechnen Ihre Situation im Erstgespräch durch.

Was passiert bei der Auszahlung?

Kapitalleistungen aus der Säule 3a werden zum Zeitpunkt der Auszahlung separat vom übrigen Einkommen besteuert. Die Höhe hängt vom Wohnsitzkanton und von der Höhe der Leistung ab.

Kann ich meine Prämie später anpassen?

Ja. Prämienerhöhung und Prämienreduktion sind vorgesehen, ebenso eine Prämienpause von bis zu 24 Monaten. Die konkreten Voraussetzungen stehen in den Vertragsunterlagen.

Kann ich das Guthaben für Wohneigentum verwenden?

Ein Vorbezug für selbstgenutztes Wohneigentum ist unter den gesetzlichen Voraussetzungen möglich. Ob das in Ihrer Situation sinnvoll ist, klären wir gemeinsam.

Kann der Wert meiner Police sinken?

Ja. Es handelt sich um eine fondsgebundene Lösung. Der Vertragswert schwankt mit den Märkten und kann unter den einbezahlten Prämien liegen.

Wann darf ich das Guthaben der Säule 3a beziehen?

Der ordentliche Bezug ist gesetzlich frühestens fünf Jahre vor dem Referenzalter möglich. Daneben gibt es gesetzlich geregelte Sondertatbestände, etwa den Erwerb von selbstgenutztem Wohneigentum, die Aufnahme einer selbstständigen Erwerbstätigkeit, den endgültigen Wegzug aus der Schweiz, den Bezug einer ganzen Invalidenrente oder den Einkauf in die Pensionskasse.

Worin unterscheidet sich diese Lösung von einem 3a-Konto bei der Bank?

Ein 3a-Konto ist reines Bankguthaben mit Verzinsung. Prosperity 3a ist eine fondsgebundene Versicherungslösung: Die Prämien werden in Fonds investiert und lassen sich mit Todesfallschutz sowie einer Erwerbsunfähigkeitsrente kombinieren. Dafür gelten eine Vertragslaufzeit und eine andere Kostenstruktur. Was besser passt, hängt von Anlagehorizont, Absicherungsbedarf und Risikobereitschaft ab.

Was passiert bei einem Stellenwechsel oder einem Auslandaufenthalt?

Die Säule 3a ist an Sie gebunden und nicht an den Arbeitgeber – ein Stellenwechsel berührt den Vertrag nicht. Entscheidend ist, dass Sie weiterhin ein in der Schweiz AHV-pflichtiges Erwerbseinkommen erzielen, denn nur dann sind Einzahlungen zulässig. Bei einem Wegzug ins Ausland klären wir die Auswirkungen im Einzelfall.

Zum Weiterlesen

Passt diese Lösung zu Ihrer Situation?

In einem kostenlosen und unverbindlichen Erstgespräch ordnen wir Ihre Ausgangslage ein und zeigen, welche der für Convit freigegebenen Liechtenstein-Life-Lösungen dazu passen kann.

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