Personen mit ausgeschöpfter Säule 3a
Sie haben den 3a-Rahmen bereits genutzt und möchten darüber hinaus vorsorgen.
Säule 3b · Prosperity Plus
Vermögen aufbauen, ohne Ihre Zukunft in ein starres Schema zu pressen.
Prosperity Plus verbindet langfristigen fondsgebundenen Vermögensaufbau mit anpassbaren Beiträgen, Zuzahlungen, Auszahlungsplanung und optionalen Absicherungsbausteinen.
Auf einen Blick
- Vorsorgesäule
- Freie Vorsorge, Säule 3b
- Jahresprämie
- Ab CHF 1’200
- Alternative
- Einmalprämie möglich
- Vertragslaufzeit
- Mindestens zehn Jahre
- Zuzahlungen
- Ab CHF 500
- Garantieoptionen
- 50, 80 oder 100 Prozent
- Freie Vorsorge der Säule 3b – Keine gesetzliche 3a-Bindung bei Einzahlung und Bezug.
- Jahresprämie ab CHF 1’200 – Alternativ ist eine Einmalprämie möglich.
- Vertragslaufzeit mindestens zehn Jahre – Die Lösung ist auf einen langfristigen Anlagehorizont ausgelegt.
- Zuzahlungen ab CHF 500 – Zusätzliche Einzahlungen sind während der Laufzeit möglich.
- Garantieoptionen 50, 80 oder 100 Prozent – Die Garantiehöhe wird bei Vertragsabschluss gewählt.
- Planmässige Teilauszahlungen – Auszahlungen lassen sich im Voraus planen statt spontan zu improvisieren.
Für wen?
Diese Lösung kann besonders passen, wenn Sie sich hier wiedererkennen:
Menschen mit schwankendem Einkommen
Sie brauchen Beiträge, die sich an gute und an ruhigere Jahre anpassen lassen.
Personen ohne 3a-Bindung
Sie möchten nicht an die gesetzlichen Bezugsvoraussetzungen der Säule 3a gebunden sein.
Anlegerinnen und Anleger mit Absicherungswunsch
Sie möchten Fondsanlage mit einer wählbaren Garantieoption verbinden.
Welches Problem diese Lösung adressiert
Die Säule 3a ist wirksam, aber begrenzt: Sie hat einen jährlichen Höchstbetrag und klare gesetzliche Regeln für den Bezug. Wer mehr zurücklegen möchte oder für ein Ziel vor der Pensionierung spart, stösst an diese Grenzen.
Gleichzeitig verläuft kaum ein Berufsleben linear. Beiträge, die heute passen, können in fünf Jahren zu hoch oder zu tief sein.
Die dafür vorgesehene Convit-Lösung ist Prosperity Plus von Liechtenstein Life: eine Vorsorgelösung der Säule 3b, deren Beiträge, Zuzahlungen und geplante Teilauszahlungen sich an veränderte Lebensphasen anpassen lassen.
So funktioniert es
Ziel und Horizont festlegen
Wir klären, wofür das Kapital gedacht ist und wann Sie darauf zugreifen möchten.
Prämienmodell wählen
Jahresprämie ab CHF 1’200 oder Einmalprämie, mit einer Laufzeit von mindestens zehn Jahren.
Garantieoption bestimmen
Sie entscheiden zwischen 50, 80 oder 100 Prozent Garantie – und sehen, was das für Anlagespielraum und Kosten bedeutet.
Anlage aufsetzen
Die Fondsaufteilung wird auf Ihr Risikoprofil abgestimmt.
Anpassen statt abbrechen
Prämien, Zuzahlungen und geplante Teilauszahlungen begleiten Ihre Lebensphasen.
Vorteile
Ergänzung zur Säule 3a
Sie sparen weiter, auch wenn der 3a-Höchstbetrag ausgeschöpft ist.
Beiträge, die mitwachsen
Prämienerhöhung, Prämienreduktion und Prämienpause bis 24 Monate sind vorgesehen.
Zuzahlungen ab CHF 500
Bonus, Erbschaft oder ein gutes Geschäftsjahr lassen sich gezielt einbringen.
Planbare Teilauszahlungen
Auszahlungen werden im Voraus geplant statt kurzfristig improvisiert.
Garantieoption nach Wunsch
50, 80 oder 100 Prozent – abgestimmt auf Ihre Risikobereitschaft.
Digital nachvollziehbar
Vertragsstand und Fondsauswahl in App und Kundenportal.
Flexibilität
- Prämienerhöhung und Prämienreduktion
- Prämienpause bis zu 24 Monate
- Zuzahlungen ab CHF 500
- Planmässige Teilauszahlungen
- Switch & Shift für die Fondsauswahl
- Rebalancing und Ablaufmanagement
Absicherungsbausteine
Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit
Optional: Bei Erwerbsunfähigkeit infolge Krankheit oder Unfall wird die Prämienzahlung gemäss Produktbedingungen übernommen.
Garantieoption
Wahl zwischen 50, 80 oder 100 Prozent. Eine höhere Garantie beeinflusst die Anlagemöglichkeiten und die Kostenstruktur.
Anlage und Fonds
Die Prämien werden in Fonds und ETFs investiert. Die Anlage wird auf Ihr Risikoprofil und Ihren Anlagehorizont abgestimmt und bleibt über die Laufzeit anpassbar.
- Switch: bestehendes Guthaben in andere Fonds umschichten
- Shift: künftige Prämien auf eine neue Fondsaufteilung lenken
- Rebalancing: die gewählte Aufteilung regelmässig wiederherstellen
- Ablaufmanagement: Anlage gegen Ende der Laufzeit schrittweise absichern
App und Kundenportal
Ihre Police bleibt jederzeit nachvollziehbar: Über die App und das Kundenportal von Liechtenstein Life sehen Sie Ihren Vertragsstand, Ihre Fondsauswahl und Ihre Dokumente.
- Aktueller Vertrags- und Anlagestand digital einsehbar
- Fondsauswahl und Anpassungen nachvollziehen
- Vertragsdokumente digital abrufen
- Persönliche Ansprechperson bei Convit bleibt bestehen
Chancen und Risiken
- Fondsanlagen können im Wert steigen und fallen – der Vertragswert kann unter den einbezahlten Prämien liegen.
- Je nach Ausgestaltung fallen Versicherungs-, Abschluss-, Verwaltungs- und Fondskosten an.
- Langfristige Verträge sollten nicht ohne vorgängige Prüfung vorzeitig beendet werden.
- Steuerliche Auswirkungen hängen von der persönlichen Situation und vom Wohnsitzkanton ab.
- Verbindlich sind die individuellen Vertragsunterlagen und Produktinformationen.
Was diese Lösung nicht leistet
- Beiträge an die Säule 3b sind grundsätzlich nicht wie Säule-3a-Beiträge vom steuerbaren Einkommen abziehbar.
- Die Lösung ist auf mindestens zehn Jahre Vertragslaufzeit ausgelegt – eine vorzeitige Beendigung kann finanzielle Nachteile mit sich bringen.
- Teilauszahlungen folgen der vertraglichen Planung; das Kapital ist nicht wie ein Sparkonto jederzeit vollständig und kostenfrei verfügbar.
- Eine höhere Garantieoption wirkt sich auf Anlagespielraum und Kosten aus.
Rechenbeispiel mit offengelegten Annahmen
Das Beispiel zeigt, wie sich regelmässige Beiträge über einen langen Zeitraum entwickeln können. Es ist keine Prognose und keine Zusage.
Referenzbeispiel mit festen Annahmen anzeigen
- Monatlicher Beitrag
- CHF 300
- Laufzeit
- 20 Jahre
- Angenommene Bruttorendite
- 4 % pro Jahr
- Angenommene Gesamtkosten
- 1,5 % pro Jahr
- Einbezahlte Prämien
- CHF 72’000
- Rechnerischer Wert bei diesen Annahmen
- rund CHF 89’000
Ohne Garantie. Die Wertentwicklung kann negativ sein und der Vertragswert unter den einbezahlten Prämien liegen. Eine gewählte Garantieoption verändert Anlagespielraum, Kosten und mögliches Ergebnis.
Vergleich
So ordnet sich diese Lösung im Vergleich zu angrenzenden Convit-Lösungen ein:
| Kriterium | Prosperity PlusFlexibel Vermögen aufbauen | Prosperity 3aSteuern sparen und fürs Alter vorsorgen | Prosperity JuniorFür Kinder und Enkel vorsorgen |
|---|---|---|---|
| Säule | Säule 3b | Säule 3a | Säule 3b |
| Primäres Ziel | Zusätzlich zur Säule 3a Vermögen aufbauen | Steuerbares Einkommen reduzieren und Alterskapital aufbauen | Kapital für ein Kind aufbauen |
| Für wen | Personen mit ausgeschöpfter 3a oder ohne Wunsch nach 3a-Bindung | Erwerbstätige mit Wohnsitz in der Schweiz | Eltern, Grosseltern, Gotte und Götti, Tanten und Onkel |
| Steuerlicher Abzug der Einzahlung | Nein – Säule-3b-Beiträge sind grundsätzlich nicht abziehbar | Ja, innerhalb der gesetzlichen Grenzen | Nein – Säule-3b-Beiträge sind grundsätzlich nicht abziehbar |
| Flexibilität | Prämie anpassbar, Zuzahlungen ab CHF 500, planmässige Teilauszahlungen | Prämie anpassbar, Prämienpause bis 24 Monate; Auszahlung nur unter gesetzlichen Voraussetzungen | Individueller Auszahlungsplan, Fondswechsel über Switch & Shift |
| Möglicher Risikoschutz | Optionale Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit | Todesfallschutz bis 500 % der Prämiensumme, optionale Erwerbsunfähigkeitsrente | Prämienübernahme beim Tod des versicherten Versorgers |
| Garantieoptionen | 50, 80 oder 100 Prozent | Nicht ausgewiesen – im Beratungsgespräch klären | 50, 80 oder 100 Prozent |
| Typische Laufzeitausrichtung | Mindestens zehn Jahre | Langfristig bis zur Pensionierung | Mindestens zehn Jahre, Abschluss bis zum 15. Lebensjahr des Kindes |
| Verwaltung | App und Kundenportal | App und Kundenportal | App und Kundenportal |
| Produktseite | Prosperity Plus | Prosperity 3a | Prosperity Junior |
Prosperity Plus
Flexibel Vermögen aufbauen
- Säule
- Säule 3b
- Primäres Ziel
- Zusätzlich zur Säule 3a Vermögen aufbauen
- Für wen
- Personen mit ausgeschöpfter 3a oder ohne Wunsch nach 3a-Bindung
- Steuerlicher Abzug der Einzahlung
- Nein – Säule-3b-Beiträge sind grundsätzlich nicht abziehbar
- Flexibilität
- Prämie anpassbar, Zuzahlungen ab CHF 500, planmässige Teilauszahlungen
- Möglicher Risikoschutz
- Optionale Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit
- Garantieoptionen
- 50, 80 oder 100 Prozent
- Typische Laufzeitausrichtung
- Mindestens zehn Jahre
- Verwaltung
- App und Kundenportal
Prosperity 3a
Steuern sparen und fürs Alter vorsorgen
- Säule
- Säule 3a
- Primäres Ziel
- Steuerbares Einkommen reduzieren und Alterskapital aufbauen
- Für wen
- Erwerbstätige mit Wohnsitz in der Schweiz
- Steuerlicher Abzug der Einzahlung
- Ja, innerhalb der gesetzlichen Grenzen
- Flexibilität
- Prämie anpassbar, Prämienpause bis 24 Monate; Auszahlung nur unter gesetzlichen Voraussetzungen
- Möglicher Risikoschutz
- Todesfallschutz bis 500 % der Prämiensumme, optionale Erwerbsunfähigkeitsrente
- Garantieoptionen
- Nicht ausgewiesen – im Beratungsgespräch klären
- Typische Laufzeitausrichtung
- Langfristig bis zur Pensionierung
- Verwaltung
- App und Kundenportal
Prosperity Junior
Für Kinder und Enkel vorsorgen
- Säule
- Säule 3b
- Primäres Ziel
- Kapital für ein Kind aufbauen
- Für wen
- Eltern, Grosseltern, Gotte und Götti, Tanten und Onkel
- Steuerlicher Abzug der Einzahlung
- Nein – Säule-3b-Beiträge sind grundsätzlich nicht abziehbar
- Flexibilität
- Individueller Auszahlungsplan, Fondswechsel über Switch & Shift
- Möglicher Risikoschutz
- Prämienübernahme beim Tod des versicherten Versorgers
- Garantieoptionen
- 50, 80 oder 100 Prozent
- Typische Laufzeitausrichtung
- Mindestens zehn Jahre, Abschluss bis zum 15. Lebensjahr des Kindes
- Verwaltung
- App und Kundenportal
Häufige Fragen
Kann ich Prosperity Plus zusätzlich zur Säule 3a führen?
Ja. Die Lösung ist als Ergänzung gedacht, wenn der 3a-Rahmen ausgeschöpft ist oder Sie ohne die gesetzliche 3a-Bindung vorsorgen möchten.
Kann ich die Einzahlungen von den Steuern abziehen?
Nein. Beiträge an die Säule 3b sind grundsätzlich nicht wie Säule-3a-Beiträge vom steuerbaren Einkommen abziehbar. Die konkrete steuerliche Behandlung hängt von Ihrer persönlichen Situation und Ihrem Wohnsitzkanton ab.
Wie viel muss ich mindestens einzahlen?
Die Jahresprämie beträgt mindestens CHF 1’200. Alternativ ist eine Einmalprämie möglich. Zuzahlungen sind ab CHF 500 vorgesehen.
Wie lange läuft der Vertrag?
Die Vertragslaufzeit beträgt mindestens zehn Jahre. Die Lösung ist auf einen langfristigen Anlagehorizont ausgelegt.
Komme ich jederzeit an mein Geld?
Teilauszahlungen sind planmässig vorgesehen. Das Kapital ist jedoch nicht wie ein Sparkonto jederzeit vollständig und kostenfrei verfügbar – massgebend sind die Vertragsbedingungen.
Was bedeutet die Garantieoption?
Sie wählen zwischen 50, 80 oder 100 Prozent. Eine höhere Garantie wirkt sich auf den Anlagespielraum und auf die Kosten aus. Die genaue Ausgestaltung steht in den Vertragsunterlagen.
Was passiert, wenn ich die Prämie einmal nicht zahlen kann?
Für solche Phasen sind eine Prämienreduktion und eine Prämienpause von bis zu 24 Monaten vorgesehen. Wichtig ist, dass Sie sich frühzeitig melden, damit der Vertrag angepasst statt beendet wird – eine vorzeitige Auflösung ist in der Regel die teuerste Variante.
Kann ich zusätzlich eine Säule 3a führen?
Ja. Die beiden Lösungen schliessen sich nicht aus. In der Praxis wird häufig zuerst der steuerlich anerkannte 3a-Rahmen genutzt und danach in der Säule 3b weiter aufgebaut.
Was geschieht am Ende der Vertragslaufzeit?
Zum Ablauf steht das vorhandene Vertragsguthaben zur Verfügung; gegen Ende der Laufzeit greift zudem das Ablaufmanagement, das die Anlage schrittweise absichert. Die konkreten Auszahlungsvarianten und Fristen richten sich nach Ihrem Vertrag – wir gehen sie vor Abschluss mit Ihnen durch.
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