Ertragsorientiert & Flexibel

Flexible Rentenversicherung

Vereint Kapitalanlage und Altersvorsorge in einem Produkt. Maximale Flexibilität mit optimalen Steuervorteilen.

Rendite berechnen

Steueroptimiert & Ertragsstark

Steuerbegünstigte Fondserträge

Keine Einkommens- oder Vermögenssteuer während der Ansparphase

Steueroptimierte Auszahlung

Reduzierte Besteuerung bei Kapitalauszahlung gemäss Schweizer Recht

Maximale Flexibilität

Teilentnahmen jederzeit möglich

Kapital oder Rente

Freie Wahl der Auszahlungsform

Doppelter Steuervorteil

Ansparphase: Steuerfreie Erträge

Keine laufende Besteuerung auf Fondserträge während der gesamten Ansparphase. Maximiert das Wachstum Ihres Kapitals.

Auszahlung: Steueroptimiert

Nach 12 Jahren Laufzeit und ab Alter 62 wird nur die Hälfte der Erträge besteuert. Minimiert die Steuerlast im Ruhestand.

Steuerersparnis-Beispiel

Eingezahlt über 20 Jahre:CHF 200'000

Wert bei Auszahlung:CHF 400'000

Erträge:CHF 200'000

Normale Versteuerung:CHF 52'000

Mit Steueroptimierung:CHF 26'000

Steuerersparnis:CHF 26'000

Ideal für ertragsorientierte Anleger

Angestellte mit gehobenem Einkommen

Vermögende Privatpersonen

Kapitalanleger mit Steuerfokus

Flexibilitätsorientierte Sparer

Maximale Flexibilität zu jeder Zeit

Teilentnahmen jederzeit ohne Kündigung

Variable Beitragszahlung ab CHF 100

Zuzahlungen in beliebiger Höhe

Individuelle Todesfallsumme wählbar

Beitragsfreie Fortführung möglich

Vertragsübertragung an Dritte

Professionelle Kapitalanlage

Breites Fondsuniversum mit Switch & Shift-Optionen

Fondsauswahl

Über 350 Fonds zur Auswahl: ETFs, aktive Fonds, Mischstrategien und Themenfonds

Risikomanagement

Automatisches Ablaufmanagement und regelmäßiges Rebalancing für optimale Risikosteuerung

Transparenz

Detaillierte Kennzahlen zu jedem Fonds: TER, Morningstar-Rating, ESG-Scores

Switch & Shift Optionen

Switch (Künftige Beiträge)

Änderung der Allokation für zukünftige Beiträge

Shift (Bestehendes Vermögen)

Umschichtung des bereits angesparten Kapitals

Flexible Rentenversicherung: Kapitalanlage und Vorsorge vereint

Die flexible Rentenversicherung verbindet die Vorteile einer professionellen Kapitalanlage mit der Sicherheit einer Altersvorsorge. Im Gegensatz zur gebundenen Säule 3a unterliegt sie keinen staatlichen Einzahlungslimits und bietet volle Flexibilität bei Ein- und Auszahlungen.

Ein entscheidender Vorteil ist die steuerliche Behandlung: Während der gesamten Ansparphase fallen keine Steuern auf Fondserträge an – im Gegensatz zum freien Depot, wo Dividenden und Kursgewinne laufend besteuert werden. Bei Kapitalauszahlung nach Ablauf der Vertragslaufzeit profitieren Sie zudem von einer steueroptimierten Besteuerung gemäss den geltenden Regelungen.

Für Anleger in der Schweiz, die neben der Säule 3a zusätzlich Vermögen aufbauen möchten, ist die flexible Rentenversicherung eine attraktive Ergänzung. Teilentnahmen sind jederzeit ohne Kündigung möglich, Beiträge können flexibel angepasst werden, und bei der Auszahlung haben Sie die freie Wahl zwischen Kapitalauszahlung und lebenslanger Rente.

Convit Central berät Sie unabhängig, welche Kombination aus Säule 3a, Pensionskassen-Einkauf und flexibler Rentenversicherung für Ihre steuerliche Situation und Ihre Vorsorgeziele optimal ist.