Stand 13. September 2026 · mit Quellen
Säule 3a Vergleich 2026: Konto, App oder Police?
Drei Wege führen in die Säule 3a. Wir zeigen sie nebeneinander mit den Zahlen vom September 2026, sagen, wofür welcher Weg passt, und wofür nicht. Convit vermittelt die fondsgebundene Lösung der Liechtenstein Life. Genau deshalb steht hier auch, wann ein Konto oder eine App die bessere Wahl ist.
Die drei Wege im Vergleich
Konto- und App-Angaben stammen von den Anbietern und von evaluno.ch. Bei der Police nennen wir bewusst keine Kostenzahl ohne Offerte: Sie hängt von Laufzeit, Prämie und gewähltem Schutz ab und steht im Basisinformationsblatt.
| Kriterium | 3a-SparkontoBanken, Kantonalbanken, PostFinance | Digitale 3a-AppVIAC, finpension, frankly, neon, True Wealth | Fondsgebundene 3a-PoliceProsperity 3a der Liechtenstein Life, vermittelt durch Convit |
|---|---|---|---|
| Kosten | Keine Gebühr. Zins im Median 0,20 %, beste schweizweit erhältliche Konten 0,60–0,65 % (107 Konten, Stand 3.9.2026). | Pauschal 0,39–0,45 % pro Jahr inkl. Produktkosten (finpension 0,39 %, VIAC 0,44 %, frankly 0,44 %; True Wealth ohne Verwaltungsgebühr, ETF-Kosten separat). | Abschluss- und Verwaltungskosten laut Basisinformationsblatt und Offerte, dazu die Fondskosten (TER) der gewählten Fonds. Wir legen beides vor dem Abschluss offen; eine Zahl ohne Offerte wäre geraten. |
| Rendite | Nur der Zins. Bei 7'258 CHF pro Jahr und 0,20 % sind das rund 15 CHF im ersten Jahr. | Marktabhängig, Aktienquote wählbar bis 100 %; Ranglisten der Anbieter nennen für fünf Jahre bis 30.6.2026 zwischen +40 und +50 % bei reinen Aktienstrategien – Vergangenheit, keine Zusage. | Marktabhängig, Auswahl aus 191 in Prosperity 3a wählbaren Fonds und ETFs, Ablaufmanagement senkt das Risiko vor der Pensionierung. |
| Risiko | Kein Kursrisiko; Einlagensicherung bis 100'000 CHF je Bank. | Kursschwankungen; wer kurz vor dem Bezug einen Einbruch erlebt, trägt ihn selbst. | Kursschwankungen; bei vorzeitiger Auflösung liegt der Rückkaufswert in den ersten Jahren unter den Einzahlungen. |
| Absicherung | Kein Todesfall- oder Invaliditätsschutz. | Meist keiner; VIAC legt pro 10'000 CHF eine Basisdeckung von 2'500 CHF bei. | Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit, Todesfallschutz, optional Erwerbsunfähigkeitsrente – laut Produktbeschrieb der Liechtenstein Life. |
| Flexibilität | Kontowechsel jederzeit, Bezug nach den gesetzlichen Regeln. | Strategiewechsel und Übertrag in der App, bis zu fünf Portfolios. | Prämienpause bis 24 Monate, Beiträge anpassen, Fonds wechseln; der Vertrag ist auf die Laufzeit ausgelegt. |
| Passt für | Wer das Geld in weniger als fünf Jahren braucht, etwa fürs Eigenheim, oder keine Schwankungen aushält. | Selbstentscheider mit mehr als zehn Jahren Horizont, die keinen Berater und keinen Risikoschutz brauchen. | Wer Sparen und Risikoschutz verbinden will, etwa mit Familie oder als Selbständige ohne Pensionskasse, und den Vertrag bis zum Ende hält. |
| Passt nicht für | Wer 20 Jahre Zeit hat: Dann kostet die Sicherheit Rendite, die kein Zins ersetzt. | Wer Absicherung für Familie oder Einkommen sucht oder Begleitung will, wenn die Märkte fallen. | Wer in fünf Jahren aussteigen könnte oder nur die günstigste Anlage sucht. |
Quellen: Zinsen evaluno.ch (107 Konten, 3.9.2026); Gebühren viac.ch, finpension.ch, frankly.ch; Produktbeschrieb Prosperity 3a auf liechtensteinlife.com; Fondsübersicht Liechtenstein Life Schweiz (191 Fonds in Prosperity 3a wählbar). Stand 13. September 2026. Renditen der Vergangenheit sind keine Zusage für die Zukunft.
Welcher Weg passt zu Ihnen?
Brauchen Sie das Geld in weniger als fünf Jahren, etwa fürs Eigenheim?
Dann 3a-Konto. Kein Kursrisiko, jederzeit wechselbar.
Über zehn Jahre Zeit, keine Absicherung nötig, Sie entscheiden gern selbst?
Dann eine digitale App mit hoher Aktienquote und tiefen Pauschalkosten.
Familie, Hypothek oder selbständig ohne Pensionskasse, und Sie halten durch?
Dann prüfen wir die fondsgebundene Police: Anlage plus Prämienbefreiung und Todesfallschutz, mit Ablaufmanagement vor der Pensionierung.
Schon ein 3a-Konto und unsicher, ob wechseln?
Meist behalten und neue Beiträge umlenken. Ein Übertrag lohnt sich nur, wenn Kosten oder Schutz klar besser werden.
Was die Police leistet, was Konto und App nicht leisten
- Prämienbefreiung: Bei Erwerbsunfähigkeit zahlt der Versicherer die Beiträge weiter, der Sparplan läuft.
- Todesfallschutz: Angehörige erhalten die vereinbarte Summe, unabhängig vom Depotstand.
- Ablaufmanagement: Die Aktienquote sinkt automatisch vor der Pensionierung.
- Begleitung: Eine Beraterin oder ein Berater aus dem VBV-Register, der anruft, wenn die Märkte fallen.
Was gegen die Police spricht
- Abschluss- und Verwaltungskosten, die eine reine Anlage nicht hat.
- Ein früher Ausstieg kostet: Der Rückkaufswert liegt in den ersten Jahren unter den Einzahlungen.
- Wer keinen Schutz braucht, zahlt für etwas, das er nicht nutzt.
Genau diese Punkte gehen wir im Erstgespräch mit Ihren Zahlen durch, bevor Sie etwas unterschreiben.
Steuerersparnis berechnen
Die Ersparnis ist bei allen drei Wegen gleich. Sie hängt von Ihrem Einkommen, Kanton und Zivilstand ab.
Was bringt Ihnen die Säule 3a steuerlich?
Der Abzug wirkt in dem Jahr, in dem Sie einzahlen – unabhängig davon, wie sich die Anlage entwickelt. Stellen Sie Ihre Werte ein und sehen Sie beides: die Ersparnis bei den Steuern und die Modellrechnung für das Kapital.
Liechtenstein Life Prosperity 3a · Säule 3a
- Steuerersparnis pro Jahr
- CHF 1’815
- Steuerersparnis über die Laufzeit
- CHF 45’363
- Summe der einbezahlten Beiträge
- CHF 181’500
- Rechnerischer Wert am Ende der Laufzeit
- CHF 250’814
Ihr Beitrag liegt über dem abziehbaren Höchstbetrag. Für die Steuerersparnis wird nur der abziehbare Teil gerechnet. (CHF 7’258)
Modellrechnung ohne Garantie. Die Steuerersparnis ist eine Schätzung auf Basis des von Ihnen eingestellten Grenzsteuersatzes und ersetzt keine Steuerberatung. Bei der Auszahlung fällt eine separate Kapitalleistungssteuer an. Fondsgebundene Lösungen schwanken im Wert; der Vertragswert kann unter den einbezahlten Prämien liegen. Verbindlich sind ausschliesslich die individuelle Offerte sowie die Vertragsunterlagen und Produktinformationen.
Häufige Fragen zum Säule 3a Vergleich
Konto, App oder fondsgebundene Police: Was ist 2026 die beste Säule 3a?
Es gibt keine beste Lösung für alle. Ein 3a-Konto bringt 2026 im Median 0,20 % Zins und passt, wenn das Geld in weniger als fünf Jahren gebraucht wird. Digitale Apps kosten pauschal 0,39 bis 0,45 % pro Jahr und passen für Selbstentscheider mit langem Horizont. Eine fondsgebundene Police wie Prosperity 3a verbindet Anlage mit Risikoschutz und passt, wenn man Familie oder Einkommen absichern will und den Vertrag bis zum Ende hält.
Ist Convit ein neutrales 3a-Vergleichsportal?
Nein. Convit ist gebundener Versicherungsvermittler der Liechtenstein Life Assurance AG und vermittelt deren fondsgebundene Vorsorgelösungen. Die Zahlen zu Konten und Apps stammen von den Anbietern und von evaluno.ch und dienen der ehrlichen Einordnung. Wenn ein Konto oder eine App für Sie besser passt, sagen wir das im Gespräch.
Was kostet eine fondsgebundene 3a-Police wirklich?
Abschluss- und Verwaltungskosten stehen im Basisinformationsblatt und in der Offerte, die Fondskosten (TER) in unserer Fondsdatenbank. Wir legen beides vor dem Abschluss offen. Eine Police lohnt sich nur, wenn Sie den Vertrag bis zum Ende halten; bei vorzeitiger Auflösung liegt der Rückkaufswert in den ersten Jahren unter den Einzahlungen.
Wie viel darf ich 2026 in die Säule 3a einzahlen?
Angestellte mit Pensionskasse maximal CHF 7'258, Selbständige ohne Pensionskasse 20 % des Nettoeinkommens, maximal CHF 36'288. Der Betrag ist vom steuerbaren Einkommen abziehbar; die Ersparnis hängt vom Grenzsteuersatz ab, den der Rechner oben zeigt.
Kann ich ein bestehendes 3a-Konto oder eine 3a-App zu einer Police übertragen?
Ja, 3a-Guthaben lassen sich vollständig von einer Vorsorgeeinrichtung zur anderen übertragen, ohne Steuerfolgen. Ob das sinnvoll ist, hängt von Kosten, Horizont und dem gewünschten Schutz ab. Oft ist die bessere Lösung, das bestehende Konto zu behalten und neue Beiträge in die passende Lösung zu lenken.
Was kostet die Beratung bei Convit?
Die Erstberatung ist kostenlos und unverbindlich. Bei Vermittlung einer Liechtenstein-Life-Lösung erhält Convit eine Vertriebskommission vom Versicherer und legt diese im Rahmen der vorvertraglichen Information offen.
Welcher Weg passt zu Ihnen? Wir rechnen es vor.
Kostenloses Erstgespräch mit einer Beraterin oder einem Berater aus dem VBV-Register. Wir sagen auch, wenn Konto oder App die bessere Wahl sind.
Oder rufen Sie uns direkt an:
058 668 60 20Weiterlesen: Säule 3a Komplettguide · 3a-Konto oder Depot? · Fondsdatenbank mit TER · 3a-Konto wechseln