Kindervorsorge · Prosperity Junior

Heute vorsorgen, damit morgen mehr möglich wird.

Bauen Sie langfristig Kapital für ein Kind, Enkelkind, eine Nichte oder einen Neffen auf – für Ausbildung, Wohnen und einen selbstbestimmten Start ins Erwachsenenleben.

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Auf einen Blick

Vorsorgesäule: Freie Vorsorge, Säule 3b
Für wen: Kinder, Enkelkinder, Nichten, Neffen
Abschluss möglich: Bis zum 15. Lebensjahr des Kindes
Mindestlaufzeit: Zehn Jahre
Garantieoptionen: 50, 80 oder 100 Prozent
Beim Tod des Versorgers: Prämienübernahme gemäss Produktbedingungen

Freie Vorsorge der Säule 3b – Für Kinder, Enkelkinder, Nichten oder Neffen.
Abschluss bis zum 15. Lebensjahr des Kindes – Gemäss aktueller Produktseite von Liechtenstein Life.
Mindestlaufzeit zehn Jahre – Die Lösung ist auf einen langen Anlagehorizont ausgelegt.
Garantieoptionen 50, 80 oder 100 Prozent – Die Garantiehöhe wird bei Vertragsabschluss gewählt.
Grosse Fondsvielfalt – Die Anlage lässt sich auf Horizont und Risikoprofil abstimmen.
Prämienübernahme beim Tod des Versorgers – Stirbt die versicherte versorgende Person, übernimmt Liechtenstein Life gemäss Produktbedingungen die weitere Prämienzahlung.

Für wen?

Diese Lösung kann besonders passen, wenn Sie sich hier wiedererkennen:

Eltern

Sie möchten Ausbildung und Start ins Erwachsenenleben finanziell vorbereiten.

Grosseltern

Sie möchten regelmässig oder einmalig etwas Bleibendes für ein Enkelkind aufbauen.

Gotte und Götti

Ein Patenkind soll langfristig etwas erhalten, das über ein Geschenk hinausgeht.

Tanten und Onkel

Auch für Nichten und Neffen lässt sich gezielt Kapital aufbauen.

Welches Problem diese Lösung adressiert

Ausbildung, ein Studium, das erste eigene Zuhause: Der Start ins Erwachsenenleben ist teuer, und er kommt schneller, als es im Kindergartenalter scheint.

Wer früh beginnt, kann kleinere Beträge über einen langen Zeitraum wirken lassen. Wer spät beginnt, muss deutlich mehr aufwenden, um dasselbe Ziel zu erreichen.

Die dafür vorgesehene Convit-Lösung ist Prosperity Junior von Liechtenstein Life: eine Vorsorgelösung der Säule 3b, die gezielt zugunsten eines Kindes aufgebaut wird – und weiterläuft, wenn die versorgende Person stirbt.

So funktioniert es

Ziel festlegen
Ausbildung, Wohnen oder ein freier Start – das Ziel bestimmt Horizont und Beitrag.
Police eröffnen
Der Abschluss ist gemäss aktueller Produktseite bis zum 15. Lebensjahr des Kindes möglich.
Garantieoption wählen
50, 80 oder 100 Prozent – abgestimmt darauf, wie viel Schwankung Sie tragen möchten.
Anlage aufsetzen
Aus der Fondsvielfalt wird eine Aufteilung gewählt, die zum langen Horizont passt.
Auszahlung planen
Der individuelle Auszahlungsplan wird auf den Bedarf des Kindes abgestimmt.

Vorteile

Zeit als wichtigster Faktor

Ein früher Start lässt auch kleinere Beiträge über viele Jahre wirken.

Nicht nur für Eltern

Auch Grosseltern, Gotte und Götti sowie Tanten und Onkel können vorsorgen.

Der Aufbau läuft weiter

Beim Tod des versicherten Versorgers übernimmt der Versicherer die Prämien gemäss Produktbedingungen.

Garantieoption nach Wunsch

50, 80 oder 100 Prozent, abgestimmt auf Ihre Risikobereitschaft.

Auszahlung nach Plan

Ein individueller Auszahlungsplan statt eines einmaligen Betrags zum Zufallszeitpunkt.

Digital nachvollziehbar

Vertragsstand und Fondsauswahl in App und Kundenportal.

Flexibilität

Individueller Auszahlungsplan
Garantieoption 50, 80 oder 100 Prozent
Grosse Fondsvielfalt mit Switch & Shift
Rebalancing der gewählten Aufteilung
Ablaufmanagement gegen Ende der Laufzeit
Verwaltung über App und Kundenportal

Absicherungsbausteine

Weiterzahlung beim Tod des Versorgers

Stirbt die versicherte versorgende Person, übernimmt der Versicherer gemäss Produktbedingungen die weitere Prämienzahlung – der Aufbau für das Kind läuft weiter.

Garantieoption

Wahl zwischen 50, 80 oder 100 Prozent. Eine höhere Garantie beeinflusst Anlagespielraum und Kostenstruktur.

Anlage und Fonds

Die Prämien werden in Fonds und ETFs investiert. Die Anlage wird auf Ihr Risikoprofil und Ihren Anlagehorizont abgestimmt und bleibt über die Laufzeit anpassbar.

Switch: bestehendes Guthaben in andere Fonds umschichten
Shift: künftige Prämien auf eine neue Fondsaufteilung lenken
Rebalancing: die gewählte Aufteilung regelmässig wiederherstellen
Ablaufmanagement: Anlage gegen Ende der Laufzeit schrittweise absichern

Fondsdatenbank ansehen

App und Kundenportal

Ihre Police bleibt jederzeit nachvollziehbar: Über die App und das Kundenportal von Liechtenstein Life sehen Sie Ihren Vertragsstand, Ihre Fondsauswahl und Ihre Dokumente.

Aktueller Vertrags- und Anlagestand digital einsehbar
Fondsauswahl und Anpassungen nachvollziehen
Vertragsdokumente digital abrufen
Persönliche Ansprechperson bei Convit bleibt bestehen

Chancen und Risiken

Fondsanlagen können im Wert steigen und fallen – der Vertragswert kann unter den einbezahlten Prämien liegen.
Je nach Ausgestaltung fallen Versicherungs-, Abschluss-, Verwaltungs- und Fondskosten an.
Langfristige Verträge sollten nicht ohne vorgängige Prüfung vorzeitig beendet werden.
Steuerliche Auswirkungen hängen von der persönlichen Situation und vom Wohnsitzkanton ab.
Verbindlich sind die individuellen Vertragsunterlagen und Produktinformationen.

Was diese Lösung nicht leistet

Der Abschluss ist gemäss aktueller Produktseite bis zum 15. Lebensjahr des Kindes möglich.
Die Mindestlaufzeit beträgt zehn Jahre – die Lösung eignet sich nicht für kurzfristige Sparziele.
Beiträge an die Säule 3b sind grundsätzlich nicht wie Säule-3a-Beiträge vom steuerbaren Einkommen abziehbar.
Eine bestimmte Endsumme wird nicht versprochen; die Entwicklung hängt von Märkten, Kosten und gewählter Garantieoption ab.

Rechenbeispiel mit offengelegten Annahmen

Das Beispiel zeigt, wie sich ein langer Anlagehorizont auswirken kann. Es ist keine Prognose, keine Zusage und keine bestimmte Endsumme.

Hochrechnung mit Ihren Annahmen

Verändern Sie die Werte und sehen Sie, wie stark das Ergebnis von den Annahmen abhängt. Die Zahlen sind eine Modellrechnung, keine Prognose und keine Zusage.

Monatlicher BeitragCHF 150

Laufzeit18 Jahre

Angenommene Bruttorendite4,0 % pro Jahr

Angenommene Gesamtkosten1,5 % pro Jahr

Prosperity Junior · Säule 3b

Summe der einbezahlten Beiträge: CHF 32’400
Rechnerischer Wert am Ende der Laufzeit: CHF 40’755
Rechnerischer Ertrag nach Kosten: + CHF 8’355

Modellrechnung ohne Garantie. Fondsgebundene Lösungen schwanken im Wert; der Vertragswert kann unter den einbezahlten Prämien liegen. Versicherungs- und Absicherungsbausteine reduzieren den Sparanteil und sind hier nicht berücksichtigt. Verbindlich sind ausschliesslich die individuelle Offerte sowie die Vertragsunterlagen und Produktinformationen.

Referenzbeispiel mit festen Annahmen anzeigen

Monatlicher Beitrag: CHF 150
Laufzeit: 18 Jahre
Angenommene Bruttorendite: 4 % pro Jahr
Angenommene Gesamtkosten: 1,5 % pro Jahr
Einbezahlte Prämien: CHF 32’400
Rechnerischer Wert bei diesen Annahmen: rund CHF 39’000

Ohne Garantie. Die Wertentwicklung kann negativ sein und der Vertragswert unter den einbezahlten Prämien liegen. Eine gewählte Garantieoption verändert Anlagespielraum, Kosten und mögliches Ergebnis.

Vergleich

So ordnet sich diese Lösung im Vergleich zu angrenzenden Convit-Lösungen ein:

Vergleich der von Convit vermittelten Vorsorgelösungen
Kriterium	Prosperity JuniorFür Kinder und Enkel vorsorgen	Prosperity PlusFlexibel Vermögen aufbauen	Prosperity DuoPartner oder Familie absichern
Säule	Säule 3b	Säule 3b	Säule 3b
Primäres Ziel	Kapital für ein Kind aufbauen	Zusätzlich zur Säule 3a Vermögen aufbauen	Für eine nahestehende Person vorsorgen und den Aufbau absichern
Für wen	Eltern, Grosseltern, Gotte und Götti, Tanten und Onkel	Personen mit ausgeschöpfter 3a oder ohne Wunsch nach 3a-Bindung	Paare mit und ohne Trauschein, Familien, betreuende Angehörige
Steuerlicher Abzug der Einzahlung	Nein – Säule-3b-Beiträge sind grundsätzlich nicht abziehbar	Nein – Säule-3b-Beiträge sind grundsätzlich nicht abziehbar	Nein – Säule-3b-Beiträge sind grundsätzlich nicht abziehbar
Flexibilität	Individueller Auszahlungsplan, Fondswechsel über Switch & Shift	Prämie anpassbar, Zuzahlungen ab CHF 500, planmässige Teilauszahlungen	Prämie anpassbar, Prämienpause bis 24 Monate, individueller Auszahlungsplan
Möglicher Risikoschutz	Prämienübernahme beim Tod des versicherten Versorgers	Optionale Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit	Optionale Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit, Prämienübernahme beim Tod des Versorgers
Garantieoptionen	50, 80 oder 100 Prozent	50, 80 oder 100 Prozent	Nicht ausgewiesen – im Beratungsgespräch klären
Typische Laufzeitausrichtung	Mindestens zehn Jahre, Abschluss bis zum 15. Lebensjahr des Kindes	Mindestens zehn Jahre	Langfristig, abgestimmt auf die begünstigte Person
Verwaltung	App und Kundenportal	App und Kundenportal	App und Kundenportal
Produktseite	Prosperity Junior	Prosperity Plus	Prosperity Duo

Prosperity Junior

Für Kinder und Enkel vorsorgen

Säule: Säule 3b
Primäres Ziel: Kapital für ein Kind aufbauen
Für wen: Eltern, Grosseltern, Gotte und Götti, Tanten und Onkel
Steuerlicher Abzug der Einzahlung: Nein – Säule-3b-Beiträge sind grundsätzlich nicht abziehbar
Flexibilität: Individueller Auszahlungsplan, Fondswechsel über Switch & Shift
Möglicher Risikoschutz: Prämienübernahme beim Tod des versicherten Versorgers
Garantieoptionen: 50, 80 oder 100 Prozent
Typische Laufzeitausrichtung: Mindestens zehn Jahre, Abschluss bis zum 15. Lebensjahr des Kindes
Verwaltung: App und Kundenportal

Prosperity Junior: Details ansehen

Prosperity Plus

Flexibel Vermögen aufbauen

Säule: Säule 3b
Primäres Ziel: Zusätzlich zur Säule 3a Vermögen aufbauen
Für wen: Personen mit ausgeschöpfter 3a oder ohne Wunsch nach 3a-Bindung
Steuerlicher Abzug der Einzahlung: Nein – Säule-3b-Beiträge sind grundsätzlich nicht abziehbar
Flexibilität: Prämie anpassbar, Zuzahlungen ab CHF 500, planmässige Teilauszahlungen
Möglicher Risikoschutz: Optionale Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit
Garantieoptionen: 50, 80 oder 100 Prozent
Typische Laufzeitausrichtung: Mindestens zehn Jahre
Verwaltung: App und Kundenportal

Prosperity Plus: Details ansehen

Prosperity Duo

Partner oder Familie absichern

Säule: Säule 3b
Primäres Ziel: Für eine nahestehende Person vorsorgen und den Aufbau absichern
Für wen: Paare mit und ohne Trauschein, Familien, betreuende Angehörige
Steuerlicher Abzug der Einzahlung: Nein – Säule-3b-Beiträge sind grundsätzlich nicht abziehbar
Flexibilität: Prämie anpassbar, Prämienpause bis 24 Monate, individueller Auszahlungsplan
Möglicher Risikoschutz: Optionale Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit, Prämienübernahme beim Tod des Versorgers
Garantieoptionen: Nicht ausgewiesen – im Beratungsgespräch klären
Typische Laufzeitausrichtung: Langfristig, abgestimmt auf die begünstigte Person
Verwaltung: App und Kundenportal

Prosperity Duo: Details ansehen

Häufige Fragen

Bis wann kann ich die Police abschliessen?

Gemäss aktueller Produktseite von Liechtenstein Life ist der Abschluss bis zum 15. Lebensjahr des Kindes möglich.

Können auch Grosseltern eine Police abschliessen?

Ja. Die Lösung ist für Kinder, Enkelkinder, Nichten und Neffen vorgesehen und damit nicht auf Eltern beschränkt.

Wie lange läuft der Vertrag mindestens?

Die Mindestlaufzeit beträgt zehn Jahre. Die Lösung eignet sich für langfristige Ziele, nicht für kurzfristiges Sparen.

Wie viel Kapital kommt am Ende heraus?

Eine bestimmte Endsumme lässt sich nicht versprechen. Das Ergebnis hängt von der Marktentwicklung, den Kosten und der gewählten Garantieoption ab. Beispielrechnungen zeigen wir immer mit offengelegten Annahmen.

Was passiert, wenn ich als versorgende Person sterbe?

Stirbt die versicherte versorgende Person, übernimmt Liechtenstein Life gemäss Produktbedingungen die weitere Prämienzahlung. Der Aufbau für das Kind läuft weiter.

Was bedeuten die Garantieoptionen?

Sie wählen 50, 80 oder 100 Prozent. Eine höhere Garantie wirkt sich auf Anlagespielraum und Kosten aus. Die genaue Ausgestaltung steht in den Vertragsunterlagen.

Was passiert, wenn das Kind volljährig wird?

Was zu diesem Zeitpunkt gilt, richtet sich nach der vertraglichen Ausgestaltung und der gewählten Begünstigung. Weil dieser Punkt langfristig entscheidend ist, klären wir ihn vor Vertragsabschluss verbindlich anhand der Vertragsunterlagen.

Wie unterscheidet sich das von einem Sparkonto für das Kind?

Ein Sparkonto bietet Nominalsicherheit, aber kaum Realrendite nach Abzug der Teuerung. Diese Lösung investiert in Fonds und ist auf einen langen Horizont ausgelegt – mit höheren Chancen und mit Wertschwankungen. Zusätzlich läuft der Aufbau beim Tod der versicherten versorgenden Person gemäss Produktbedingungen weiter, was ein Sparkonto nicht leistet.

Ab welchem Betrag ist der Start sinnvoll?

Einen öffentlich ausgewiesenen Mindestbetrag nennen wir hier bewusst nicht, weil er von der konkreten Ausgestaltung abhängt. Entscheidender als die Höhe ist der frühe Start: Bei einem langen Horizont wirkt auch ein kleiner monatlicher Beitrag deutlich länger.

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Passt diese Lösung zu Ihrer Situation?

In einem kostenlosen und unverbindlichen Erstgespräch ordnen wir Ihre Ausgangslage ein und zeigen, welche der für Convit freigegebenen Liechtenstein-Life-Lösungen dazu passen kann.

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