Partnervorsorge · Prosperity Duo

Für den Menschen vorsorgen, der auf Sie zählt.

Bauen Sie gezielt Vorsorgevermögen für eine nahestehende Person auf und sichern Sie den weiteren Aufbau für schwierige Lebenssituationen ab.

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Auf einen Blick

Vorsorgesäule: Freie Vorsorge, Säule 3b
Grundprinzip: Eine Person sorgt für eine nahestehende Person vor
Begünstigung: Unwiderrufliche Begünstigung möglich
Beim Tod des Versorgers: Prämienübernahme durch den Versicherer gemäss Produktbedingungen
Auszahlung: Individueller Auszahlungsplan
Prämienpause: Bis zu 24 Monate

Freie Vorsorge der Säule 3b – Vorsorge zugunsten einer nahestehenden Person, unabhängig vom Zivilstand.
Unwiderrufliche Begünstigung möglich – Die begünstigte Person kann verbindlich festgelegt werden.
Prämienübernahme beim Tod des Versorgers – Stirbt die versicherte versorgende Person, übernimmt Liechtenstein Life gemäss Produktbedingungen die weitere Prämienzahlung.
Individueller Auszahlungsplan – Die Auszahlung wird auf die Bedürfnisse der begünstigten Person abgestimmt.
Langfristige Kapitalmarktanlage – Die Prämien werden in Fonds und ETFs investiert.
Anpassbare Prämien – Prämienerhöhung, Prämienreduktion und Prämienpause bis zu 24 Monate.

Für wen?

Diese Lösung kann besonders passen, wenn Sie sich hier wiedererkennen:

Ehepaare

Eine Person verdient mehr und möchte die Vorsorge der anderen mitgestalten.

Konkubinatspaare

Ohne Trauschein greifen viele gesetzliche Ansprüche nicht – eine private Lösung schafft Klarheit.

Eltern mit ungleicher Erwerbsaufteilung

Familien- und Betreuungsarbeit führt bei einer Person zu tieferen AHV- und Pensionskassenbeiträgen.

Betreuende Angehörige

Wer Angehörige pflegt, reduziert oft die Erwerbstätigkeit und damit die eigene Vorsorge.

Welches Problem diese Lösung adressiert

Wenn eine Person wegen Familien- oder Betreuungsarbeit weniger in AHV und Pensionskasse einzahlt, entsteht eine Vorsorgelücke, die im Ruhestand sichtbar wird. Betroffen sind Frauen wie Männer – überall dort, wo Erwerbs- und Betreuungsarbeit ungleich verteilt sind.

In Konkubinatsverhältnissen kommt hinzu, dass viele gesetzliche Ansprüche, die Ehepaaren offenstehen, nicht greifen. Ohne private Regelung kann die nahestehende Person finanziell schlechter dastehen als erwartet.

Die dafür vorgesehene Convit-Lösung ist Prosperity Duo von Liechtenstein Life: eine Vorsorgelösung der Säule 3b, bei der eine Person gezielt für eine nahestehende Person Vermögen aufbaut – und dieser Aufbau abgesichert weiterläuft, wenn sie selbst nicht mehr dafür sorgen kann.

So funktioniert es

Situation gemeinsam anschauen
Wer sorgt für wen, welche Lücke besteht und welches Ziel steht im Vordergrund?
Begünstigte Person festlegen
Auf Wunsch mit unwiderruflicher Begünstigung, damit die Zuordnung verbindlich ist.
Prämie und Anlage bestimmen
Die Prämie richtet sich nach dem Ziel; die Anlage nach Risikoprofil und Horizont.
Absicherung wählen
Optionale Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit; beim Tod des Versorgers übernimmt der Versicherer die weitere Prämienzahlung gemäss Produktbedingungen.
Auszahlung planen
Der Auszahlungsplan wird auf die Bedürfnisse der begünstigten Person abgestimmt.

Vorteile

Gezielter Aufbau für eine bestimmte Person

Das Kapital ist der nahestehenden Person zugeordnet und nicht dem Zufall überlassen.

Klarheit auch ohne Trauschein

Gerade im Konkubinat schafft die private Regelung Verbindlichkeit.

Der Aufbau läuft weiter

Beim Tod des versicherten Versorgers übernimmt der Versicherer die weitere Prämienzahlung gemäss Produktbedingungen.

Auszahlung nach Plan

Ein individueller Auszahlungsplan statt einer einmaligen Zufallslösung.

Anpassbar an Lebensphasen

Prämienerhöhung, Prämienreduktion und Prämienpause bis 24 Monate.

Digital nachvollziehbar

Vertragsstand und Fondsauswahl in App und Kundenportal.

Flexibilität

Prämienerhöhung und Prämienreduktion
Prämienpause bis zu 24 Monate
Individueller Auszahlungsplan
Fonds- und ETF-Auswahl mit Switch & Shift
Rebalancing der gewählten Aufteilung
Ablaufmanagement gegen Ende der Laufzeit

Absicherungsbausteine

Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit

Optional: Bei Erwerbsunfähigkeit wird die Prämienzahlung gemäss Produktbedingungen übernommen.

Weiterzahlung beim Tod des Versorgers

Stirbt die versicherte versorgende Person, übernimmt der Versicherer gemäss Produktbedingungen die weitere Prämienzahlung – der Aufbau für die begünstigte Person läuft weiter.

Unwiderrufliche Begünstigung

Auf Wunsch wird die begünstigte Person verbindlich festgelegt.

Anlage und Fonds

Die Prämien werden in Fonds und ETFs investiert. Die Anlage wird auf Ihr Risikoprofil und Ihren Anlagehorizont abgestimmt und bleibt über die Laufzeit anpassbar.

Switch: bestehendes Guthaben in andere Fonds umschichten
Shift: künftige Prämien auf eine neue Fondsaufteilung lenken
Rebalancing: die gewählte Aufteilung regelmässig wiederherstellen
Ablaufmanagement: Anlage gegen Ende der Laufzeit schrittweise absichern

Fondsdatenbank ansehen

App und Kundenportal

Ihre Police bleibt jederzeit nachvollziehbar: Über die App und das Kundenportal von Liechtenstein Life sehen Sie Ihren Vertragsstand, Ihre Fondsauswahl und Ihre Dokumente.

Aktueller Vertrags- und Anlagestand digital einsehbar
Fondsauswahl und Anpassungen nachvollziehen
Vertragsdokumente digital abrufen
Persönliche Ansprechperson bei Convit bleibt bestehen

Chancen und Risiken

Fondsanlagen können im Wert steigen und fallen – der Vertragswert kann unter den einbezahlten Prämien liegen.
Je nach Ausgestaltung fallen Versicherungs-, Abschluss-, Verwaltungs- und Fondskosten an.
Langfristige Verträge sollten nicht ohne vorgängige Prüfung vorzeitig beendet werden.
Steuerliche Auswirkungen hängen von der persönlichen Situation und vom Wohnsitzkanton ab.
Verbindlich sind die individuellen Vertragsunterlagen und Produktinformationen.

Was diese Lösung nicht leistet

Beiträge an die Säule 3b sind grundsätzlich nicht wie Säule-3a-Beiträge vom steuerbaren Einkommen abziehbar.
Eine unwiderrufliche Begünstigung schränkt spätere Änderungen bewusst ein – das will gut überlegt sein.
Die Prämienübernahme beim Tod des Versorgers gilt nach Massgabe der Produktbedingungen; die Einzelheiten stehen in den Vertragsunterlagen.
Die Lösung ersetzt keine güter- oder erbrechtliche Beratung.

Rechenbeispiel mit offengelegten Annahmen

Das Beispiel veranschaulicht, wie sich ein gezielter Aufbau für eine nahestehende Person entwickeln kann. Es ist keine Prognose und keine Zusage.

Hochrechnung mit Ihren Annahmen

Verändern Sie die Werte und sehen Sie, wie stark das Ergebnis von den Annahmen abhängt. Die Zahlen sind eine Modellrechnung, keine Prognose und keine Zusage.

Monatlicher BeitragCHF 250

Laufzeit20 Jahre

Angenommene Bruttorendite4,0 % pro Jahr

Angenommene Gesamtkosten1,5 % pro Jahr

Prosperity Duo · Säule 3b

Summe der einbezahlten Beiträge: CHF 60’000
Rechnerischer Wert am Ende der Laufzeit: CHF 77’508
Rechnerischer Ertrag nach Kosten: + CHF 17’508

Modellrechnung ohne Garantie. Fondsgebundene Lösungen schwanken im Wert; der Vertragswert kann unter den einbezahlten Prämien liegen. Versicherungs- und Absicherungsbausteine reduzieren den Sparanteil und sind hier nicht berücksichtigt. Verbindlich sind ausschliesslich die individuelle Offerte sowie die Vertragsunterlagen und Produktinformationen.

Referenzbeispiel mit festen Annahmen anzeigen

Monatlicher Beitrag: CHF 250
Laufzeit: 20 Jahre
Angenommene Bruttorendite: 4 % pro Jahr
Angenommene Gesamtkosten: 1,5 % pro Jahr
Einbezahlte Prämien: CHF 60’000
Rechnerischer Wert bei diesen Annahmen: rund CHF 74’000

Ohne Garantie. Die Wertentwicklung kann negativ sein und der Vertragswert unter den einbezahlten Prämien liegen. Absicherungsbausteine reduzieren den Sparanteil.

Vergleich

So ordnet sich diese Lösung im Vergleich zu angrenzenden Convit-Lösungen ein:

Vergleich der von Convit vermittelten Vorsorgelösungen
Kriterium	Prosperity DuoPartner oder Familie absichern	Prosperity 3aSteuern sparen und fürs Alter vorsorgen	Prosperity JuniorFür Kinder und Enkel vorsorgen
Säule	Säule 3b	Säule 3a	Säule 3b
Primäres Ziel	Für eine nahestehende Person vorsorgen und den Aufbau absichern	Steuerbares Einkommen reduzieren und Alterskapital aufbauen	Kapital für ein Kind aufbauen
Für wen	Paare mit und ohne Trauschein, Familien, betreuende Angehörige	Erwerbstätige mit Wohnsitz in der Schweiz	Eltern, Grosseltern, Gotte und Götti, Tanten und Onkel
Steuerlicher Abzug der Einzahlung	Nein – Säule-3b-Beiträge sind grundsätzlich nicht abziehbar	Ja, innerhalb der gesetzlichen Grenzen	Nein – Säule-3b-Beiträge sind grundsätzlich nicht abziehbar
Flexibilität	Prämie anpassbar, Prämienpause bis 24 Monate, individueller Auszahlungsplan	Prämie anpassbar, Prämienpause bis 24 Monate; Auszahlung nur unter gesetzlichen Voraussetzungen	Individueller Auszahlungsplan, Fondswechsel über Switch & Shift
Möglicher Risikoschutz	Optionale Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit, Prämienübernahme beim Tod des Versorgers	Todesfallschutz bis 500 % der Prämiensumme, optionale Erwerbsunfähigkeitsrente	Prämienübernahme beim Tod des versicherten Versorgers
Garantieoptionen	Nicht ausgewiesen – im Beratungsgespräch klären	Nicht ausgewiesen – im Beratungsgespräch klären	50, 80 oder 100 Prozent
Typische Laufzeitausrichtung	Langfristig, abgestimmt auf die begünstigte Person	Langfristig bis zur Pensionierung	Mindestens zehn Jahre, Abschluss bis zum 15. Lebensjahr des Kindes
Verwaltung	App und Kundenportal	App und Kundenportal	App und Kundenportal
Produktseite	Prosperity Duo	Prosperity 3a	Prosperity Junior

Prosperity Duo

Partner oder Familie absichern

Säule: Säule 3b
Primäres Ziel: Für eine nahestehende Person vorsorgen und den Aufbau absichern
Für wen: Paare mit und ohne Trauschein, Familien, betreuende Angehörige
Steuerlicher Abzug der Einzahlung: Nein – Säule-3b-Beiträge sind grundsätzlich nicht abziehbar
Flexibilität: Prämie anpassbar, Prämienpause bis 24 Monate, individueller Auszahlungsplan
Möglicher Risikoschutz: Optionale Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit, Prämienübernahme beim Tod des Versorgers
Garantieoptionen: Nicht ausgewiesen – im Beratungsgespräch klären
Typische Laufzeitausrichtung: Langfristig, abgestimmt auf die begünstigte Person
Verwaltung: App und Kundenportal

Prosperity Duo: Details ansehen

Prosperity 3a

Steuern sparen und fürs Alter vorsorgen

Säule: Säule 3a
Primäres Ziel: Steuerbares Einkommen reduzieren und Alterskapital aufbauen
Für wen: Erwerbstätige mit Wohnsitz in der Schweiz
Steuerlicher Abzug der Einzahlung: Ja, innerhalb der gesetzlichen Grenzen
Flexibilität: Prämie anpassbar, Prämienpause bis 24 Monate; Auszahlung nur unter gesetzlichen Voraussetzungen
Möglicher Risikoschutz: Todesfallschutz bis 500 % der Prämiensumme, optionale Erwerbsunfähigkeitsrente
Garantieoptionen: Nicht ausgewiesen – im Beratungsgespräch klären
Typische Laufzeitausrichtung: Langfristig bis zur Pensionierung
Verwaltung: App und Kundenportal

Prosperity 3a: Details ansehen

Prosperity Junior

Für Kinder und Enkel vorsorgen

Säule: Säule 3b
Primäres Ziel: Kapital für ein Kind aufbauen
Für wen: Eltern, Grosseltern, Gotte und Götti, Tanten und Onkel
Steuerlicher Abzug der Einzahlung: Nein – Säule-3b-Beiträge sind grundsätzlich nicht abziehbar
Flexibilität: Individueller Auszahlungsplan, Fondswechsel über Switch & Shift
Möglicher Risikoschutz: Prämienübernahme beim Tod des versicherten Versorgers
Garantieoptionen: 50, 80 oder 100 Prozent
Typische Laufzeitausrichtung: Mindestens zehn Jahre, Abschluss bis zum 15. Lebensjahr des Kindes
Verwaltung: App und Kundenportal

Prosperity Junior: Details ansehen

Häufige Fragen

Ist Prosperity Duo nur für Ehepaare?

Nein. Die Lösung richtet sich an Paare mit und ohne Trauschein, an Familien mit ungleicher Erwerbsaufteilung und generell an Menschen, die für eine nahestehende Person vorsorgen möchten.

Ist das eine Lösung nur für Frauen?

Nein. Der Gender Pension Gap ist ein häufiger Anwendungsfall, weil Betreuungsarbeit statistisch ungleich verteilt ist. Die Lösung steht aber Männern, unverheirateten Paaren und betreuenden Angehörigen gleichermassen offen.

Was bedeutet eine unwiderrufliche Begünstigung?

Die begünstigte Person wird verbindlich festgelegt und kann später nicht einseitig geändert werden. Das schafft Sicherheit, schränkt aber die Flexibilität bewusst ein – wir besprechen die Konsequenzen vorgängig.

Was passiert, wenn die versorgende Person stirbt?

Stirbt die versicherte versorgende Person, übernimmt Liechtenstein Life gemäss Produktbedingungen die weitere Prämienzahlung. Der Vermögensaufbau für die begünstigte Person läuft damit weiter.

Kann ich die Prämie später anpassen?

Ja. Prämienerhöhung, Prämienreduktion und eine Prämienpause bis zu 24 Monate sind vorgesehen.

Ersetzt das ein Testament oder einen Ehevertrag?

Nein. Prosperity Duo ist eine Vorsorgelösung und ersetzt keine güter- oder erbrechtliche Regelung. Für juristische Fragen ziehen Sie bitte eine entsprechende Fachperson bei.

Wer zahlt die Prämie und wem steht das Kapital zu?

Die versorgende Person zahlt die Prämien, während das Kapital der begünstigten Person zugeordnet wird. Wie verbindlich diese Zuordnung ist, hängt davon ab, ob eine widerrufliche oder eine unwiderrufliche Begünstigung gewählt wurde. Die Einzelheiten halten wir vor Abschluss schriftlich fest.

Was passiert bei einer Trennung?

Das hängt massgeblich von der gewählten Begünstigung und Ihrer güterrechtlichen Situation ab. Eine unwiderrufliche Begünstigung lässt sich nicht einseitig ändern – genau darin liegt ihr Schutz, aber auch ihre Einschränkung. Wir besprechen dieses Szenario bewusst vor Vertragsabschluss.

Lohnt sich die Lösung auch, wenn beide ähnlich viel verdienen?

Dann ist der Bedarf meist kleiner, weil beide eigene Ansprüche aus AHV und Pensionskasse aufbauen. Relevant bleibt sie vor allem, wenn eine Erwerbspause absehbar ist oder wenn Sie ohne Trauschein zusammenleben und deshalb viele gesetzliche Ansprüche nicht greifen.

Zum Weiterlesen

Passt diese Lösung zu Ihrer Situation?

In einem kostenlosen und unverbindlichen Erstgespräch ordnen wir Ihre Ausgangslage ein und zeigen, welche der für Convit freigegebenen Liechtenstein-Life-Lösungen dazu passen kann.

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