Pilastro 3a · Prosperity 3a

Risparmiare imposte oggi. Essere meglio preparati domani.

Con una soluzione del pilastro 3a legata a fondi costruisce capitale di vecchiaia a lungo termine e può dedurre i suoi versamenti dal reddito imponibile entro i limiti di legge.

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In sintesi

Pilastro previdenziale: Previdenza vincolata, pilastro 3a
Deduzione massima 2026 con cassa pensioni: CHF 7’258
Senza cassa pensioni: 20 % del reddito da attività lucrativa, max. CHF 36’288
Copertura in caso di decesso: A scelta fino al 500 % della somma dei premi
Rendita per incapacità di guadagno (opzionale): CHF 6’000 – CHF 38’000 all’anno
Pausa dei premi: Fino a 24 mesi

Previdenza vincolata del pilastro 3a – I versamenti riducono il suo reddito imponibile entro i limiti di legge.
Deduzione massima 2026: CHF 7’258 – Per persone attive con cassa pensioni. Senza cassa pensioni sono possibili fino al 20 % del reddito da attività lucrativa, al massimo CHF 36’288.
Costruzione di patrimonio legata a fondi – I premi vengono investiti in fondi ed ETF, in base al suo profilo di rischio.
Copertura in caso di decesso fino al 500 % della somma dei premi – L’entità della copertura in caso di decesso è scelta individualmente.
Rendita facoltativa per incapacità di guadagno – A scelta tra CHF 6’000 e CHF 38’000 all’anno, con termine di attesa secondo le indicazioni di prodotto.
Prelievo anticipato per l’abitazione possibile – Alle condizioni di legge, per un’abitazione a uso proprio.

Per chi?

Questa soluzione può essere particolarmente adatta se si riconosce qui:

Dipendenti con cassa pensioni

Desidera utilizzare la deduzione annuale del pilastro 3a e costruire il capitale tramite fondi.

Indipendenti senza cassa pensioni

Le è aperto un limite 3a più elevato perché manca il secondo pilastro.

Persone con una lacuna previdenziale

Interruzioni lavorative, lavoro a tempo parziale o un ingresso tardivo nel mondo del lavoro hanno lasciato tracce.

Futuri proprietari di abitazione

Sta pianificando un’abitazione di proprietà e vuole integrare il pilastro 3a nel finanziamento.

Il problema affrontato da questa soluzione

In pensione l’AVS e la cassa pensioni sostituiscono spesso solo una parte del reddito precedente. Chi desidera mantenere il proprio tenore di vita dipende dal terzo pilastro.

Allo stesso tempo molte persone attive pagano ogni anno imposte su un reddito che avrebbero potuto destinare al pilastro 3a entro i limiti di legge. La deduzione non utilizzata non può essere recuperata liberamente in seguito.

La soluzione Convit prevista a tale scopo è Prosperity 3a di Liechtenstein Life: una polizza del pilastro 3a legata a fondi che unisce costruzione di patrimonio e copertura a scelta in un unico contratto.

Come funziona

Chiarire la situazione di partenza
Esaminiamo insieme reddito, previdenza esistente, situazione della cassa pensioni e obiettivi.
Definire il contributo
Stabilisce il suo premio entro il limite riconosciuto dalla legge per l’anno fiscale di riferimento.
Scegliere investimento e copertura
Definisce la ripartizione dei fondi e decide su copertura in caso di decesso e rendita per incapacità di guadagno.
Far valere la deduzione
Allega l’attestazione previdenziale alla sua dichiarazione d’imposta.
Accompagnamento continuo
Premio, selezione dei fondi e copertura restano modificabili durante la durata del contratto.

Vantaggi

Deduzione fiscale entro i limiti di legge

I suoi versamenti riducono il reddito imponibile dell’anno di contribuzione.

Costruzione di patrimonio a lungo termine

I premi vengono investiti in fondi ed ETF, in base al suo orizzonte di investimento.

Protezione quando conta

Copertura in caso di decesso e rendita per incapacità di guadagno sono a scelta e si combinano con la parte di risparmio.

Pensare anche all’abitazione

Alle condizioni di legge è possibile un prelievo anticipato per un’abitazione a uso proprio.

Tracciabile in digitale

Stato del contratto, selezione dei fondi e documenti sono visibili nell’app e nel portale clienti.

Accompagnamento personale

Il suo consulente Convit resta il punto di riferimento per tutta la durata.

Flessibilità

Aumento del premio quando la sua situazione migliora
Riduzione del premio quando lo spazio finanziario si riduce
Pausa dei premi fino a 24 mesi
Switch & Shift per la selezione dei fondi
Rebalancing della ripartizione scelta
Gestione della scadenza verso la fine della durata

Moduli di copertura

Copertura in caso di decesso

A scelta fino al 500 per cento della somma dei premi, per le persone che contano finanziariamente su di lei.

Rendita per incapacità di guadagno

Rendita annua da CHF 6’000 a CHF 38’000 se non può più esercitare la sua attività lucrativa. Si applica un termine di attesa secondo le indicazioni di prodotto.

Investimento e fondi

I premi vengono investiti in fondi ed ETF. L’investimento è allineato al suo profilo di rischio e al suo orizzonte temporale e resta modificabile durante la durata del contratto.

Switch: trasferire il capitale esistente su altri fondi
Shift: indirizzare i premi futuri su una nuova ripartizione
Rebalancing: ripristinare regolarmente la ripartizione scelta
Gestione della scadenza: mettere progressivamente al sicuro l’investimento verso la fine della durata

Consultare la banca dati dei fondi

App e portale clienti

La sua polizza resta sempre trasparente: tramite l’app e il portale clienti di Liechtenstein Life vede lo stato del contratto, la selezione dei fondi e i documenti.

Stato del contratto e degli investimenti consultabile online
Selezione dei fondi e adeguamenti tracciabili
Documenti contrattuali disponibili in formato digitale
La persona di riferimento presso Convit rimane la stessa

Opportunità e rischi

Il valore degli investimenti in fondi può aumentare o diminuire: il valore del contratto può essere inferiore ai premi versati.
A seconda della configurazione sono dovuti costi assicurativi, di conclusione, di amministrazione e di fondo.
I contratti di lunga durata non dovrebbero essere disdetti anticipatamente senza un esame preliminare.
Gli effetti fiscali dipendono dalla situazione personale e dal cantone di domicilio.
Fanno fede i documenti contrattuali individuali e le informazioni di prodotto.

Che cosa questa soluzione non fa

Il pilastro 3a è vincolato: il versamento è possibile solo alle condizioni previste dalla legge.
L’entità del suo risparmio fiscale dipende tra l’altro da reddito, stato civile, domicilio, cantone, comune, confessione e altre deduzioni.
Al momento del versamento successivo è dovuta un’imposta separata sulle prestazioni in capitale.
L’entità della copertura per decesso e incapacità di guadagno influisce sulla quota di premio destinata alla costruzione di patrimonio.

Esempio di calcolo con ipotesi dichiarate

L’esempio seguente serve solo a illustrare l’effetto dell’interesse composto. Non è una previsione, una promessa o il calcolo di un contratto concreto.

Proiezione con le sue ipotesi

Modifichi i valori e veda quanto il risultato dipenda dalle ipotesi. I numeri sono un calcolo di modello, non una previsione né una promessa.

Contributo mensileCHF 600

Durata25 anni

Rendimento lordo ipotizzato4,0 % all’anno

Costi complessivi ipotizzati1,5 % all’anno

Prosperity 3a · Pilastro 3a

Somma dei contributi versati: CHF 180’000
Valore teorico alla fine della durata: CHF 248’741
Provento teorico al netto dei costi: + CHF 68’741

Calcolo di modello senza garanzia. Le soluzioni legate a fondi oscillano; il valore del contratto può risultare inferiore ai premi versati. I moduli assicurativi e di copertura riducono la quota di risparmio e non sono considerati qui. Fanno fede esclusivamente l’offerta individuale nonché i documenti contrattuali e le informazioni di prodotto.

Mostrare l’esempio di riferimento con ipotesi fisse

Contributo annuo: CHF 7’258 (deduzione massima 2026 con cassa pensioni)
Durata: 25 anni
Rendimento lordo ipotizzato: 4 % all’anno
Costi complessivi ipotizzati: 1,5 % all’anno
Premi versati: CHF 181’450
Valore teorico con queste ipotesi: circa CHF 245’000

L’andamento effettivo può essere sensibilmente superiore o inferiore. La performance può essere negativa e il valore del contratto può risultare inferiore ai premi versati. I moduli di copertura riducono la quota di risparmio. Non viene fornita alcuna garanzia.

Confronto

Ecco come questa soluzione si colloca rispetto alle soluzioni Convit vicine:

Confronto delle soluzioni previdenziali proposte da Convit
Criterio	Prosperity 3aRisparmiare imposte e costruire la previdenza	Prosperity PlusCostruire patrimonio in modo flessibile	Prosperity DuoTutelare il partner o la famiglia
Pilastro	Pilastro 3a	Pilastro 3b	Pilastro 3b
Obiettivo principale	Ridurre il reddito imponibile e costruire capitale di vecchiaia	Costruire patrimonio in aggiunta al pilastro 3a	Provvedere a una persona vicina e proteggere la costruzione
Per chi	Persone attive domiciliate in Svizzera	Persone con 3a esaurito o senza desiderio del vincolo 3a	Coppie sposate e non, famiglie, familiari curanti
Deducibilità fiscale dei versamenti	Sì, entro i limiti di legge	No – i contributi del pilastro 3b non sono in linea di principio deducibili	No – i contributi del pilastro 3b non sono in linea di principio deducibili
Flessibilità	Premio adattabile, pausa fino a 24 mesi; versamento solo alle condizioni di legge	Premio adattabile, versamenti da CHF 500, prelievi parziali pianificati	Premio adattabile, pausa fino a 24 mesi, piano di versamento individuale
Copertura possibile	Copertura decesso fino al 500 % della somma dei premi, rendita facoltativa per incapacità di guadagno	Esonero facoltativo dal pagamento dei premi in caso di incapacità di guadagno	Esonero facoltativo dai premi, assunzione dei premi in caso di decesso del sostegno
Opzioni di garanzia	Non indicato – da chiarire nel colloquio	50, 80 o 100 per cento	Non indicato – da chiarire nel colloquio
Orizzonte tipico	Lungo termine, fino al pensionamento	Almeno dieci anni	Lungo termine, allineato alla persona beneficiaria
Gestione	App e portale clienti	App e portale clienti	App e portale clienti
Pagina di prodotto	Prosperity 3a	Prosperity Plus	Prosperity Duo

Prosperity 3a

Risparmiare imposte e costruire la previdenza

Pilastro: Pilastro 3a
Obiettivo principale: Ridurre il reddito imponibile e costruire capitale di vecchiaia
Per chi: Persone attive domiciliate in Svizzera
Deducibilità fiscale dei versamenti: Sì, entro i limiti di legge
Flessibilità: Premio adattabile, pausa fino a 24 mesi; versamento solo alle condizioni di legge
Copertura possibile: Copertura decesso fino al 500 % della somma dei premi, rendita facoltativa per incapacità di guadagno
Opzioni di garanzia: Non indicato – da chiarire nel colloquio
Orizzonte tipico: Lungo termine, fino al pensionamento
Gestione: App e portale clienti

Prosperity 3a: Vedere i dettagli

Prosperity Plus

Costruire patrimonio in modo flessibile

Pilastro: Pilastro 3b
Obiettivo principale: Costruire patrimonio in aggiunta al pilastro 3a
Per chi: Persone con 3a esaurito o senza desiderio del vincolo 3a
Deducibilità fiscale dei versamenti: No – i contributi del pilastro 3b non sono in linea di principio deducibili
Flessibilità: Premio adattabile, versamenti da CHF 500, prelievi parziali pianificati
Copertura possibile: Esonero facoltativo dal pagamento dei premi in caso di incapacità di guadagno
Opzioni di garanzia: 50, 80 o 100 per cento
Orizzonte tipico: Almeno dieci anni
Gestione: App e portale clienti

Prosperity Plus: Vedere i dettagli

Prosperity Duo

Tutelare il partner o la famiglia

Pilastro: Pilastro 3b
Obiettivo principale: Provvedere a una persona vicina e proteggere la costruzione
Per chi: Coppie sposate e non, famiglie, familiari curanti
Deducibilità fiscale dei versamenti: No – i contributi del pilastro 3b non sono in linea di principio deducibili
Flessibilità: Premio adattabile, pausa fino a 24 mesi, piano di versamento individuale
Copertura possibile: Esonero facoltativo dai premi, assunzione dei premi in caso di decesso del sostegno
Opzioni di garanzia: Non indicato – da chiarire nel colloquio
Orizzonte tipico: Lungo termine, allineato alla persona beneficiaria
Gestione: App e portale clienti

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Domande frequenti

Quanto posso versare nel pilastro 3a nel 2026?

Le persone attive con cassa pensioni possono versare fino a CHF 7’258 nel 2026. Senza cassa pensioni sono possibili fino al 20 per cento del reddito da attività lucrativa, al massimo CHF 36’288. Fanno fede le indicazioni dell’Amministrazione federale delle contribuzioni.

Quante imposte risparmio concretamente?

Non è quantificabile in modo generale. L’effetto dipende da reddito, stato civile, domicilio, cantone, comune, confessione e altre deduzioni. Analizziamo la sua situazione nel primo colloquio.

Cosa succede al momento del versamento?

Le prestazioni in capitale del pilastro 3a vengono tassate separatamente dal resto del reddito al momento del versamento. L’importo dipende dal cantone di domicilio e dall’entità della prestazione.

Posso adeguare il premio in seguito?

Sì. Sono previsti aumento e riduzione del premio, così come una pausa dei premi fino a 24 mesi. Le condizioni concrete sono indicate nei documenti contrattuali.

Posso utilizzare il capitale per un’abitazione di proprietà?

Un prelievo anticipato per un’abitazione a uso proprio è possibile alle condizioni di legge. Verifichiamo insieme se ha senso nella sua situazione.

Il valore della mia polizza può diminuire?

Sì. Si tratta di una soluzione legata a fondi. Il valore del contratto oscilla con i mercati e può risultare inferiore ai premi versati.

Quando posso prelevare il capitale del pilastro 3a?

Il prelievo ordinario è possibile per legge al più presto cinque anni prima dell’età di riferimento. Esistono inoltre casi particolari disciplinati dalla legge: acquisto di un’abitazione a uso proprio, avvio di un’attività lucrativa indipendente, partenza definitiva dalla Svizzera, percezione di una rendita d’invalidità intera o riscatto nella cassa pensioni.

Qual è la differenza rispetto a un conto 3a in banca?

Un conto 3a è un avere bancario remunerato. Prosperity 3a è una soluzione assicurativa legata a fondi: i premi vengono investiti in fondi e possono essere combinati con una copertura in caso di decesso e una rendita per incapacità di guadagno. In cambio valgono una durata contrattuale e una diversa struttura dei costi. La scelta dipende da orizzonte di investimento, esigenza di copertura e propensione al rischio.

Che cosa succede in caso di cambio di lavoro o soggiorno all’estero?

Il pilastro 3a è legato alla sua persona e non al datore di lavoro: un cambio di impiego non incide sul contratto. È determinante che continui a percepire un reddito da attività lucrativa soggetto all’AVS in Svizzera, unica condizione che consente i versamenti. In caso di partenza per l’estero chiariamo le conseguenze caso per caso.

Per approfondire

Questa soluzione è adatta alla sua situazione?

In un primo colloquio gratuito e senza impegno analizziamo la sua situazione e mostriamo quale soluzione Liechtenstein Life approvata per Convit può corrispondere.

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