Pilastro 3b · Prosperity Plus

Costruire patrimonio senza costringere il suo futuro in uno schema rigido.

Prosperity Plus unisce la costruzione di patrimonio a lungo termine legata a fondi con contributi adattabili, versamenti aggiuntivi, pianificazione dei prelievi e moduli di copertura opzionali.

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In sintesi

Pilastro previdenziale: Previdenza libera, pilastro 3b
Premio annuo: Da CHF 1’200
Alternativa: Premio unico possibile
Durata contrattuale: Almeno dieci anni
Versamenti aggiuntivi: Da CHF 500
Opzioni di garanzia: 50, 80 o 100 per cento

Previdenza libera del pilastro 3b – Nessun vincolo legale del pilastro 3a al versamento e al prelievo.
Premio annuo da CHF 1’200 – In alternativa è possibile un premio unico.
Durata contrattuale di almeno dieci anni – La soluzione è concepita per un orizzonte di investimento a lungo termine.
Versamenti aggiuntivi da CHF 500 – Sono possibili versamenti supplementari durante la durata.
Opzioni di garanzia 50, 80 o 100 per cento – Il livello di garanzia viene scelto alla conclusione del contratto.
Versamenti parziali pianificati – I versamenti si pianificano in anticipo invece di essere improvvisati.

Per chi?

Questa soluzione può essere particolarmente adatta se si riconosce qui:

Persone che hanno esaurito il pilastro 3a

Ha già utilizzato il limite 3a e desidera fare di più.

Persone con reddito variabile

Ha bisogno di contributi adattabili agli anni buoni e a quelli più tranquilli.

Persone senza vincolo 3a

Non desidera essere vincolato alle condizioni legali di prelievo del pilastro 3a.

Investitori con esigenza di sicurezza

Desidera combinare un investimento in fondi con un’opzione di garanzia a scelta.

Il problema affrontato da questa soluzione

Il pilastro 3a è efficace ma limitato: prevede un importo massimo annuo e regole legali chiare per il prelievo. Chi desidera accantonare di più o risparmiare per un obiettivo prima del pensionamento incontra questi limiti.

Inoltre quasi nessuna vita professionale è lineare. Contributi adeguati oggi possono risultare troppo alti o troppo bassi tra cinque anni.

La soluzione Convit prevista a tale scopo è Prosperity Plus di Liechtenstein Life: una soluzione del pilastro 3b i cui contributi, versamenti aggiuntivi e prelievi parziali pianificati si adattano alle fasi della vita.

Come funziona

Definire obiettivo e orizzonte
Chiariamo a cosa è destinato il capitale e quando desidera accedervi.
Scegliere il modello di premio
Premio annuo da CHF 1’200 o premio unico, con una durata di almeno dieci anni.
Determinare l’opzione di garanzia
Sceglie tra 50, 80 o 100 per cento di garanzia e vede cosa significa per margine di investimento e costi.
Impostare l’investimento
La ripartizione dei fondi viene allineata al suo profilo di rischio.
Adattare invece di interrompere
Premi, versamenti aggiuntivi e prelievi parziali pianificati accompagnano le sue fasi di vita.

Vantaggi

Complemento al pilastro 3a

Continua a risparmiare anche quando l’importo massimo del 3a è esaurito.

Contributi che crescono con lei

Sono previsti aumento, riduzione e pausa dei premi fino a 24 mesi.

Versamenti da CHF 500

Bonus, eredità o un buon anno d’esercizio possono essere destinati in modo mirato.

Prelievi parziali pianificabili

I versamenti si pianificano in anticipo invece che all’ultimo momento.

Opzione di garanzia a scelta

50, 80 o 100 per cento, in base alla sua propensione al rischio.

Tracciabile in digitale

Stato del contratto e selezione dei fondi nell’app e nel portale clienti.

Flessibilità

Aumento e riduzione del premio
Pausa dei premi fino a 24 mesi
Versamenti aggiuntivi da CHF 500
Versamenti parziali pianificati
Switch & Shift per la selezione dei fondi
Rebalancing e gestione della scadenza

Moduli di copertura

Esonero dal pagamento dei premi in caso di incapacità di guadagno

Opzionale: in caso di incapacità di guadagno per malattia o infortunio il pagamento dei premi viene assunto secondo le condizioni di prodotto.

Opzione di garanzia

A scelta 50, 80 o 100 per cento. Una garanzia più elevata influisce sulle possibilità di investimento e sulla struttura dei costi.

Investimento e fondi

I premi vengono investiti in fondi ed ETF. L’investimento è allineato al suo profilo di rischio e al suo orizzonte temporale e resta modificabile durante la durata del contratto.

Switch: trasferire il capitale esistente su altri fondi
Shift: indirizzare i premi futuri su una nuova ripartizione
Rebalancing: ripristinare regolarmente la ripartizione scelta
Gestione della scadenza: mettere progressivamente al sicuro l’investimento verso la fine della durata

Consultare la banca dati dei fondi

App e portale clienti

La sua polizza resta sempre trasparente: tramite l’app e il portale clienti di Liechtenstein Life vede lo stato del contratto, la selezione dei fondi e i documenti.

Stato del contratto e degli investimenti consultabile online
Selezione dei fondi e adeguamenti tracciabili
Documenti contrattuali disponibili in formato digitale
La persona di riferimento presso Convit rimane la stessa

Opportunità e rischi

Il valore degli investimenti in fondi può aumentare o diminuire: il valore del contratto può essere inferiore ai premi versati.
A seconda della configurazione sono dovuti costi assicurativi, di conclusione, di amministrazione e di fondo.
I contratti di lunga durata non dovrebbero essere disdetti anticipatamente senza un esame preliminare.
Gli effetti fiscali dipendono dalla situazione personale e dal cantone di domicilio.
Fanno fede i documenti contrattuali individuali e le informazioni di prodotto.

Che cosa questa soluzione non fa

I contributi al pilastro 3b in linea di principio non sono deducibili dal reddito imponibile come quelli del pilastro 3a.
La soluzione è concepita per una durata di almeno dieci anni: una chiusura anticipata può comportare svantaggi finanziari.
I versamenti parziali seguono la pianificazione contrattuale; il capitale non è sempre integralmente e gratuitamente disponibile come su un conto di risparmio.
Un’opzione di garanzia più elevata incide sul margine di investimento e sui costi.

Esempio di calcolo con ipotesi dichiarate

L’esempio mostra come contributi regolari possono evolvere su un lungo periodo. Non è una previsione né una promessa.

Proiezione con le sue ipotesi

Modifichi i valori e veda quanto il risultato dipenda dalle ipotesi. I numeri sono un calcolo di modello, non una previsione né una promessa.

Contributo mensileCHF 300

Durata20 anni

Rendimento lordo ipotizzato4,0 % all’anno

Costi complessivi ipotizzati1,5 % all’anno

Prosperity Plus · Pilastro 3b

Somma dei contributi versati: CHF 72’000
Valore teorico alla fine della durata: CHF 93’010
Provento teorico al netto dei costi: + CHF 21’010

Calcolo di modello senza garanzia. Le soluzioni legate a fondi oscillano; il valore del contratto può risultare inferiore ai premi versati. I moduli assicurativi e di copertura riducono la quota di risparmio e non sono considerati qui. Fanno fede esclusivamente l’offerta individuale nonché i documenti contrattuali e le informazioni di prodotto.

Mostrare l’esempio di riferimento con ipotesi fisse

Contributo mensile: CHF 300
Durata: 20 anni
Rendimento lordo ipotizzato: 4 % all’anno
Costi complessivi ipotizzati: 1,5 % all’anno
Premi versati: CHF 72’000
Valore teorico con queste ipotesi: circa CHF 89’000

Senza garanzia. La performance può essere negativa e il valore del contratto inferiore ai premi versati. Un’opzione di garanzia scelta modifica margine di investimento, costi e risultato possibile.

Confronto

Ecco come questa soluzione si colloca rispetto alle soluzioni Convit vicine:

Confronto delle soluzioni previdenziali proposte da Convit
Criterio	Prosperity PlusCostruire patrimonio in modo flessibile	Prosperity 3aRisparmiare imposte e costruire la previdenza	Prosperity JuniorProvvedere a figli e nipoti
Pilastro	Pilastro 3b	Pilastro 3a	Pilastro 3b
Obiettivo principale	Costruire patrimonio in aggiunta al pilastro 3a	Ridurre il reddito imponibile e costruire capitale di vecchiaia	Costruire capitale per un bambino
Per chi	Persone con 3a esaurito o senza desiderio del vincolo 3a	Persone attive domiciliate in Svizzera	Genitori, nonni, madrine e padrini, zie e zii
Deducibilità fiscale dei versamenti	No – i contributi del pilastro 3b non sono in linea di principio deducibili	Sì, entro i limiti di legge	No – i contributi del pilastro 3b non sono in linea di principio deducibili
Flessibilità	Premio adattabile, versamenti da CHF 500, prelievi parziali pianificati	Premio adattabile, pausa fino a 24 mesi; versamento solo alle condizioni di legge	Piano di versamento individuale, cambio fondi tramite Switch & Shift
Copertura possibile	Esonero facoltativo dal pagamento dei premi in caso di incapacità di guadagno	Copertura decesso fino al 500 % della somma dei premi, rendita facoltativa per incapacità di guadagno	Assunzione dei premi in caso di decesso della persona assicurata che provvede
Opzioni di garanzia	50, 80 o 100 per cento	Non indicato – da chiarire nel colloquio	50, 80 o 100 per cento
Orizzonte tipico	Almeno dieci anni	Lungo termine, fino al pensionamento	Almeno dieci anni, conclusione fino al 15° anno di età
Gestione	App e portale clienti	App e portale clienti	App e portale clienti
Pagina di prodotto	Prosperity Plus	Prosperity 3a	Prosperity Junior

Prosperity Plus

Costruire patrimonio in modo flessibile

Pilastro: Pilastro 3b
Obiettivo principale: Costruire patrimonio in aggiunta al pilastro 3a
Per chi: Persone con 3a esaurito o senza desiderio del vincolo 3a
Deducibilità fiscale dei versamenti: No – i contributi del pilastro 3b non sono in linea di principio deducibili
Flessibilità: Premio adattabile, versamenti da CHF 500, prelievi parziali pianificati
Copertura possibile: Esonero facoltativo dal pagamento dei premi in caso di incapacità di guadagno
Opzioni di garanzia: 50, 80 o 100 per cento
Orizzonte tipico: Almeno dieci anni
Gestione: App e portale clienti

Prosperity Plus: Vedere i dettagli

Prosperity 3a

Risparmiare imposte e costruire la previdenza

Pilastro: Pilastro 3a
Obiettivo principale: Ridurre il reddito imponibile e costruire capitale di vecchiaia
Per chi: Persone attive domiciliate in Svizzera
Deducibilità fiscale dei versamenti: Sì, entro i limiti di legge
Flessibilità: Premio adattabile, pausa fino a 24 mesi; versamento solo alle condizioni di legge
Copertura possibile: Copertura decesso fino al 500 % della somma dei premi, rendita facoltativa per incapacità di guadagno
Opzioni di garanzia: Non indicato – da chiarire nel colloquio
Orizzonte tipico: Lungo termine, fino al pensionamento
Gestione: App e portale clienti

Prosperity 3a: Vedere i dettagli

Prosperity Junior

Provvedere a figli e nipoti

Pilastro: Pilastro 3b
Obiettivo principale: Costruire capitale per un bambino
Per chi: Genitori, nonni, madrine e padrini, zie e zii
Deducibilità fiscale dei versamenti: No – i contributi del pilastro 3b non sono in linea di principio deducibili
Flessibilità: Piano di versamento individuale, cambio fondi tramite Switch & Shift
Copertura possibile: Assunzione dei premi in caso di decesso della persona assicurata che provvede
Opzioni di garanzia: 50, 80 o 100 per cento
Orizzonte tipico: Almeno dieci anni, conclusione fino al 15° anno di età
Gestione: App e portale clienti

Prosperity Junior: Vedere i dettagli

Domande frequenti

Posso avere Prosperity Plus in aggiunta al pilastro 3a?

Sì. La soluzione è pensata come complemento quando il limite 3a è esaurito o desidera risparmiare senza il vincolo legale del pilastro 3a.

Posso dedurre i versamenti dalle imposte?

No. I contributi al pilastro 3b in linea di principio non sono deducibili dal reddito imponibile come quelli del pilastro 3a. Il trattamento fiscale concreto dipende dalla sua situazione personale e dal cantone di domicilio.

Qual è l’importo minimo?

Il premio annuo ammonta ad almeno CHF 1’200. In alternativa è possibile un premio unico. I versamenti aggiuntivi sono previsti da CHF 500.

Quanto dura il contratto?

La durata contrattuale è di almeno dieci anni. La soluzione è concepita per un orizzonte di investimento a lungo termine.

Posso disporre del denaro in qualsiasi momento?

Sono previsti versamenti parziali pianificati. Il capitale non è però sempre integralmente e gratuitamente disponibile come su un conto di risparmio: fanno fede le condizioni contrattuali.

Cosa significa l’opzione di garanzia?

Sceglie tra 50, 80 o 100 per cento. Una garanzia più elevata incide sul margine di investimento e sui costi. La configurazione esatta è indicata nei documenti contrattuali.

Che cosa succede se non riesco a pagare un premio?

Per queste fasi sono previste una riduzione del premio e una pausa dei premi fino a 24 mesi. È importante contattarci per tempo, così da adeguare il contratto invece di scioglierlo: una risoluzione anticipata è di norma la variante più costosa.

Posso avere anche un pilastro 3a?

Sì. Le due soluzioni non si escludono. Nella pratica si utilizza spesso prima il limite 3a riconosciuto fiscalmente e poi si prosegue nel pilastro 3b.

Che cosa succede alla fine della durata contrattuale?

Alla scadenza è disponibile il capitale presente nel contratto; verso la fine della durata interviene inoltre la gestione della scadenza, che mette progressivamente al sicuro l’investimento. Le varianti di versamento e i termini concreti dipendono dal suo contratto: li esaminiamo con lei prima della conclusione.

Per approfondire

Questa soluzione è adatta alla sua situazione?

In un primo colloquio gratuito e senza impegno analizziamo la sua situazione e mostriamo quale soluzione Liechtenstein Life approvata per Convit può corrispondere.

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