Previdenza per bambini · Prosperity Junior

Provvedere oggi, perché domani sia possibile di più.

Costruisca capitale a lungo termine per un figlio, un nipote o un nipote acquisito, per la formazione, l’abitazione e un ingresso autonomo nella vita adulta.

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In sintesi

Pilastro previdenziale: Previdenza libera, pilastro 3b
Per chi: Figli, nipoti, nipoti acquisiti
Conclusione possibile: Fino al 15° anno di età del bambino
Durata minima: Dieci anni
Opzioni di garanzia: 50, 80 o 100 per cento
In caso di decesso del sostegno: Assunzione dei premi secondo le condizioni di prodotto

Previdenza libera del pilastro 3b – Per figli, nipoti, nipoti acquisiti.
Conclusione fino al 15° anno di età del bambino – Secondo l’attuale pagina di prodotto di Liechtenstein Life.
Durata minima di dieci anni – La soluzione è concepita per un orizzonte di investimento lungo.
Opzioni di garanzia 50, 80 o 100 per cento – Il livello di garanzia viene scelto alla conclusione del contratto.
Ampia scelta di fondi – L’investimento si allinea a orizzonte e profilo di rischio.
Assunzione dei premi in caso di decesso del sostegno – Se la persona assicurata che provvede decede, Liechtenstein Life assume i premi secondo le condizioni di prodotto.

Per chi?

Questa soluzione può essere particolarmente adatta se si riconosce qui:

Genitori

Desidera preparare finanziariamente la formazione e l’ingresso nella vita adulta.

Nonni

Desidera costruire regolarmente o in una volta qualcosa di duraturo per un nipote.

Madrine e padrini

Un figlioccio deve ricevere nel lungo periodo qualcosa in più di un regalo.

Zie e zii

Anche per nipoti si può costruire capitale in modo mirato.

Il problema affrontato da questa soluzione

Formazione, studi, la prima casa: l’ingresso nella vita adulta è costoso e arriva più in fretta di quanto sembri all’età dell’asilo.

Chi inizia presto lascia agire piccoli importi su un lungo periodo. Chi inizia tardi deve impegnare molto di più per raggiungere lo stesso obiettivo.

La soluzione Convit prevista a tale scopo è Prosperity Junior di Liechtenstein Life: una soluzione del pilastro 3b costruita a favore di un bambino, che prosegue anche se la persona che provvede viene a mancare.

Come funziona

Definire l’obiettivo
Formazione, abitazione o un avvio libero: l’obiettivo determina orizzonte e contributo.
Aprire la polizza
La conclusione è possibile fino al 15° anno di età del bambino, secondo l’attuale pagina di prodotto.
Scegliere l’opzione di garanzia
50, 80 o 100 per cento, in base a quanta oscillazione desidera sopportare.
Impostare l’investimento
Dall’ampia scelta di fondi si seleziona una ripartizione adatta al lungo orizzonte.
Pianificare il versamento
Il piano di versamento individuale viene allineato alle esigenze del bambino.

Vantaggi

Il tempo come fattore decisivo

Un inizio precoce fa agire anche contributi ridotti per molti anni.

Non solo per i genitori

Anche nonni, madrine e padrini, zie e zii possono provvedere.

La costruzione prosegue

In caso di decesso della persona assicurata che provvede, l’assicuratore assume i premi secondo le condizioni di prodotto.

Opzione di garanzia a scelta

50, 80 o 100 per cento, in base alla sua propensione al rischio.

Versamento secondo un piano

Un piano di versamento individuale invece di un importo unico in un momento casuale.

Tracciabile in digitale

Stato del contratto e selezione dei fondi nell’app e nel portale clienti.

Flessibilità

Piano di versamento individuale
Opzione di garanzia 50, 80 o 100 per cento
Ampia scelta di fondi con Switch & Shift
Rebalancing della ripartizione scelta
Gestione della scadenza verso la fine della durata
Gestione tramite app e portale clienti

Moduli di copertura

Prosecuzione del pagamento in caso di decesso del sostegno

Se la persona assicurata che provvede decede, l’assicuratore assume i premi secondo le condizioni di prodotto: la costruzione per il bambino prosegue.

Opzione di garanzia

A scelta 50, 80 o 100 per cento. Una garanzia più elevata influisce sul margine di investimento e sulla struttura dei costi.

Investimento e fondi

I premi vengono investiti in fondi ed ETF. L’investimento è allineato al suo profilo di rischio e al suo orizzonte temporale e resta modificabile durante la durata del contratto.

Switch: trasferire il capitale esistente su altri fondi
Shift: indirizzare i premi futuri su una nuova ripartizione
Rebalancing: ripristinare regolarmente la ripartizione scelta
Gestione della scadenza: mettere progressivamente al sicuro l’investimento verso la fine della durata

Consultare la banca dati dei fondi

App e portale clienti

La sua polizza resta sempre trasparente: tramite l’app e il portale clienti di Liechtenstein Life vede lo stato del contratto, la selezione dei fondi e i documenti.

Stato del contratto e degli investimenti consultabile online
Selezione dei fondi e adeguamenti tracciabili
Documenti contrattuali disponibili in formato digitale
La persona di riferimento presso Convit rimane la stessa

Opportunità e rischi

Il valore degli investimenti in fondi può aumentare o diminuire: il valore del contratto può essere inferiore ai premi versati.
A seconda della configurazione sono dovuti costi assicurativi, di conclusione, di amministrazione e di fondo.
I contratti di lunga durata non dovrebbero essere disdetti anticipatamente senza un esame preliminare.
Gli effetti fiscali dipendono dalla situazione personale e dal cantone di domicilio.
Fanno fede i documenti contrattuali individuali e le informazioni di prodotto.

Che cosa questa soluzione non fa

La conclusione è possibile fino al 15° anno di età del bambino, secondo l’attuale pagina di prodotto.
La durata minima è di dieci anni: la soluzione non è adatta a obiettivi di risparmio a breve termine.
I contributi al pilastro 3b in linea di principio non sono deducibili dal reddito imponibile come quelli del pilastro 3a.
Non viene promesso alcun importo finale; l’andamento dipende dai mercati, dai costi e dall’opzione di garanzia scelta.

Esempio di calcolo con ipotesi dichiarate

L’esempio mostra il possibile effetto di un lungo orizzonte di investimento. Non è una previsione, una promessa o un importo finale determinato.

Proiezione con le sue ipotesi

Modifichi i valori e veda quanto il risultato dipenda dalle ipotesi. I numeri sono un calcolo di modello, non una previsione né una promessa.

Contributo mensileCHF 150

Durata18 anni

Rendimento lordo ipotizzato4,0 % all’anno

Costi complessivi ipotizzati1,5 % all’anno

Prosperity Junior · Pilastro 3b

Somma dei contributi versati: CHF 32’400
Valore teorico alla fine della durata: CHF 40’755
Provento teorico al netto dei costi: + CHF 8’355

Calcolo di modello senza garanzia. Le soluzioni legate a fondi oscillano; il valore del contratto può risultare inferiore ai premi versati. I moduli assicurativi e di copertura riducono la quota di risparmio e non sono considerati qui. Fanno fede esclusivamente l’offerta individuale nonché i documenti contrattuali e le informazioni di prodotto.

Mostrare l’esempio di riferimento con ipotesi fisse

Contributo mensile: CHF 150
Durata: 18 anni
Rendimento lordo ipotizzato: 4 % all’anno
Costi complessivi ipotizzati: 1,5 % all’anno
Premi versati: CHF 32’400
Valore teorico con queste ipotesi: circa CHF 39’000

Senza garanzia. La performance può essere negativa e il valore del contratto inferiore ai premi versati. Un’opzione di garanzia scelta modifica margine di investimento, costi e risultato possibile.

Confronto

Ecco come questa soluzione si colloca rispetto alle soluzioni Convit vicine:

Confronto delle soluzioni previdenziali proposte da Convit
Criterio	Prosperity JuniorProvvedere a figli e nipoti	Prosperity PlusCostruire patrimonio in modo flessibile	Prosperity DuoTutelare il partner o la famiglia
Pilastro	Pilastro 3b	Pilastro 3b	Pilastro 3b
Obiettivo principale	Costruire capitale per un bambino	Costruire patrimonio in aggiunta al pilastro 3a	Provvedere a una persona vicina e proteggere la costruzione
Per chi	Genitori, nonni, madrine e padrini, zie e zii	Persone con 3a esaurito o senza desiderio del vincolo 3a	Coppie sposate e non, famiglie, familiari curanti
Deducibilità fiscale dei versamenti	No – i contributi del pilastro 3b non sono in linea di principio deducibili	No – i contributi del pilastro 3b non sono in linea di principio deducibili	No – i contributi del pilastro 3b non sono in linea di principio deducibili
Flessibilità	Piano di versamento individuale, cambio fondi tramite Switch & Shift	Premio adattabile, versamenti da CHF 500, prelievi parziali pianificati	Premio adattabile, pausa fino a 24 mesi, piano di versamento individuale
Copertura possibile	Assunzione dei premi in caso di decesso della persona assicurata che provvede	Esonero facoltativo dal pagamento dei premi in caso di incapacità di guadagno	Esonero facoltativo dai premi, assunzione dei premi in caso di decesso del sostegno
Opzioni di garanzia	50, 80 o 100 per cento	50, 80 o 100 per cento	Non indicato – da chiarire nel colloquio
Orizzonte tipico	Almeno dieci anni, conclusione fino al 15° anno di età	Almeno dieci anni	Lungo termine, allineato alla persona beneficiaria
Gestione	App e portale clienti	App e portale clienti	App e portale clienti
Pagina di prodotto	Prosperity Junior	Prosperity Plus	Prosperity Duo

Prosperity Junior

Provvedere a figli e nipoti

Pilastro: Pilastro 3b
Obiettivo principale: Costruire capitale per un bambino
Per chi: Genitori, nonni, madrine e padrini, zie e zii
Deducibilità fiscale dei versamenti: No – i contributi del pilastro 3b non sono in linea di principio deducibili
Flessibilità: Piano di versamento individuale, cambio fondi tramite Switch & Shift
Copertura possibile: Assunzione dei premi in caso di decesso della persona assicurata che provvede
Opzioni di garanzia: 50, 80 o 100 per cento
Orizzonte tipico: Almeno dieci anni, conclusione fino al 15° anno di età
Gestione: App e portale clienti

Prosperity Junior: Vedere i dettagli

Prosperity Plus

Costruire patrimonio in modo flessibile

Pilastro: Pilastro 3b
Obiettivo principale: Costruire patrimonio in aggiunta al pilastro 3a
Per chi: Persone con 3a esaurito o senza desiderio del vincolo 3a
Deducibilità fiscale dei versamenti: No – i contributi del pilastro 3b non sono in linea di principio deducibili
Flessibilità: Premio adattabile, versamenti da CHF 500, prelievi parziali pianificati
Copertura possibile: Esonero facoltativo dal pagamento dei premi in caso di incapacità di guadagno
Opzioni di garanzia: 50, 80 o 100 per cento
Orizzonte tipico: Almeno dieci anni
Gestione: App e portale clienti

Prosperity Plus: Vedere i dettagli

Prosperity Duo

Tutelare il partner o la famiglia

Pilastro: Pilastro 3b
Obiettivo principale: Provvedere a una persona vicina e proteggere la costruzione
Per chi: Coppie sposate e non, famiglie, familiari curanti
Deducibilità fiscale dei versamenti: No – i contributi del pilastro 3b non sono in linea di principio deducibili
Flessibilità: Premio adattabile, pausa fino a 24 mesi, piano di versamento individuale
Copertura possibile: Esonero facoltativo dai premi, assunzione dei premi in caso di decesso del sostegno
Opzioni di garanzia: Non indicato – da chiarire nel colloquio
Orizzonte tipico: Lungo termine, allineato alla persona beneficiaria
Gestione: App e portale clienti

Prosperity Duo: Vedere i dettagli

Domande frequenti

Entro quando posso concludere la polizza?

Secondo l’attuale pagina di prodotto di Liechtenstein Life la conclusione è possibile fino al 15° anno di età del bambino.

Anche i nonni possono concludere una polizza?

Sì. La soluzione è prevista per figli, nipoti e nipoti acquisiti e non è quindi limitata ai genitori.

Qual è la durata minima del contratto?

La durata minima è di dieci anni. La soluzione è adatta a obiettivi di lungo periodo, non a un risparmio a breve termine.

Quanto capitale ci sarà alla fine?

Non è possibile promettere un importo finale. Il risultato dipende dall’andamento dei mercati, dai costi e dall’opzione di garanzia scelta. I nostri esempi di calcolo sono sempre presentati con ipotesi dichiarate.

Cosa succede se io, che provvedo, vengo a mancare?

Se la persona assicurata che provvede decede, Liechtenstein Life assume il pagamento dei premi secondo le condizioni di prodotto. La costruzione per il bambino prosegue.

Cosa significano le opzioni di garanzia?

Sceglie 50, 80 o 100 per cento. Una garanzia più elevata incide sul margine di investimento e sui costi. La configurazione esatta è indicata nei documenti contrattuali.

Che cosa succede quando il bambino diventa maggiorenne?

Quanto vale in quel momento dipende dalla configurazione contrattuale e dal beneficio scelto. Poiché questo punto è determinante nel lungo periodo, lo chiariamo in modo vincolante prima della conclusione, sulla base dei documenti contrattuali.

In che cosa si differenzia da un conto di risparmio per il bambino?

Un conto di risparmio offre sicurezza nominale, ma quasi nessun rendimento reale al netto del rincaro. Questa soluzione investe in fondi ed è concepita per un orizzonte lungo, con maggiori opportunità e con oscillazioni di valore. Inoltre la costruzione prosegue in caso di decesso della persona assicurata che provvede, secondo le condizioni di prodotto, cosa che un conto di risparmio non offre.

Da quale importo ha senso iniziare?

Qui non indichiamo volutamente un importo minimo, perché dipende dalla configurazione concreta. Più determinante dell’importo è iniziare presto: con un orizzonte lungo anche un piccolo contributo mensile agisce molto più a lungo.

Per approfondire

Questa soluzione è adatta alla sua situazione?

In un primo colloquio gratuito e senza impegno analizziamo la sua situazione e mostriamo quale soluzione Liechtenstein Life approvata per Convit può corrispondere.

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