Soluzioni previdenziali per la Svizzera
Risparmiare imposte, costruire patrimonio in modo flessibile, tutelare una persona vicina o provvedere ai figli: le mostriamo in modo comprensibile quale soluzione Liechtenstein Life può corrispondere al suo obiettivo.
Scelga l’obiettivo che al momento le sta più a cuore. Il nome del prodotto corrispondente lo spieghiamo dopo.
Svolge un’attività lucrativa, paga imposte ogni anno e finora non ha utilizzato, o solo in parte, il limite del 3a.
Soluzione corrispondente: Prosperity 3a Pilastro 3a
Scoprire la soluzione: Prosperity 3aL’importo massimo del 3a non le basta, il suo reddito varia oppure risparmia per un obiettivo prima del pensionamento.
Soluzione corrispondente: Prosperity Plus Pilastro 3b
Scoprire la soluzione: Prosperity PlusNella sua coppia o famiglia il lavoro lucrativo e quello di cura sono ripartiti in modo disuguale, e una persona costruisce così meno previdenza.
Soluzione corrispondente: Prosperity Duo Pilastro 3b
Scoprire la soluzione: Prosperity DuoDesidera costruire per tempo, per un figlio, un nipote o un nipote acquisito, qualcosa che aiuti davvero in futuro.
Soluzione corrispondente: Prosperity Junior Pilastro 3b
Scoprire la soluzione: Prosperity JuniorQuattro brevi domande, una prima indicazione. Vede il risultato subito, senza indicare dati di contatto.
Domanda 1 di 4
Vede il risultato subito, senza indicare dati di contatto.
Tutte le indicazioni provengono dalle informazioni di prodotto svizzere ufficiali di Liechtenstein Life.
| Criterio | Prosperity 3aRisparmiare imposte e costruire la previdenza | Prosperity PlusCostruire patrimonio in modo flessibile | Prosperity DuoTutelare il partner o la famiglia | Prosperity JuniorProvvedere a figli e nipoti |
|---|---|---|---|---|
| Pilastro | Pilastro 3a | Pilastro 3b | Pilastro 3b | Pilastro 3b |
| Obiettivo principale | Ridurre il reddito imponibile e costruire capitale di vecchiaia | Costruire patrimonio in aggiunta al pilastro 3a | Provvedere a una persona vicina e proteggere la costruzione | Costruire capitale per un bambino |
| Per chi | Persone attive domiciliate in Svizzera | Persone con 3a esaurito o senza desiderio del vincolo 3a | Coppie sposate e non, famiglie, familiari curanti | Genitori, nonni, madrine e padrini, zie e zii |
| Deducibilità fiscale dei versamenti | Sì, entro i limiti di legge | No – i contributi del pilastro 3b non sono in linea di principio deducibili | No – i contributi del pilastro 3b non sono in linea di principio deducibili | No – i contributi del pilastro 3b non sono in linea di principio deducibili |
| Flessibilità | Premio adattabile, pausa fino a 24 mesi; versamento solo alle condizioni di legge | Premio adattabile, versamenti da CHF 500, prelievi parziali pianificati | Premio adattabile, pausa fino a 24 mesi, piano di versamento individuale | Piano di versamento individuale, cambio fondi tramite Switch & Shift |
| Copertura possibile | Copertura decesso fino al 500 % della somma dei premi, rendita facoltativa per incapacità di guadagno | Esonero facoltativo dal pagamento dei premi in caso di incapacità di guadagno | Esonero facoltativo dai premi, assunzione dei premi in caso di decesso del sostegno | Assunzione dei premi in caso di decesso della persona assicurata che provvede |
| Opzioni di garanzia | Non indicato – da chiarire nel colloquio | 50, 80 o 100 per cento | Non indicato – da chiarire nel colloquio | 50, 80 o 100 per cento |
| Orizzonte tipico | Lungo termine, fino al pensionamento | Almeno dieci anni | Lungo termine, allineato alla persona beneficiaria | Almeno dieci anni, conclusione fino al 15° anno di età |
| Gestione | App e portale clienti | App e portale clienti | App e portale clienti | App e portale clienti |
| Pagina di prodotto | Prosperity 3a | Prosperity Plus | Prosperity Duo | Prosperity Junior |
Risparmiare imposte e costruire la previdenza
Costruire patrimonio in modo flessibile
Tutelare il partner o la famiglia
Provvedere a figli e nipoti
Partiamo dalla sua situazione, non dal prodotto. Solo dopo collochiamo le soluzioni disponibili.
Reddito, situazione familiare, previdenza esistente e obiettivi, senza proposte di prodotto.
Calcoliamo quanto copriranno presumibilmente AVS e cassa pensioni e che cosa resta scoperto.
Quanta oscillazione di valore è adatta a lei e al suo orizzonte temporale?
Mostriamo quale soluzione Liechtenstein Life approvata per Convit può corrispondere, con costi e rischi.
Premi, selezione dei fondi e copertura vengono verificati insieme negli anni.
La previdenza legata a fondi offre opportunità di lungo periodo e comporta rischi. Entrambi vanno detti.
Dipende dal suo obiettivo: deduzione fiscale e capitale di vecchiaia depongono per il pilastro 3a, la costruzione flessibile di patrimonio per il pilastro 3b, la tutela di una persona vicina per una soluzione per il partner e la costruzione per un bambino per una previdenza dedicata ai figli. Lo strumento su questa pagina dà un primo orientamento; il colloquio personale la valutazione concreta.
Il pilastro 3a è la previdenza vincolata: i versamenti sono deducibili dal reddito imponibile entro i limiti di legge, ma il prelievo è soggetto a condizioni legali. Il pilastro 3b è la previdenza libera: i contributi non sono in linea di principio deducibili allo stesso modo, ma configurazione e prelievo sono più liberi.
Sì. Spesso si utilizza prima il limite del pilastro 3a e poi si prosegue nel pilastro 3b. Se ciò abbia senso dipende da reddito, obiettivi e orizzonte temporale.
Dopo la deduzione dei costi i suoi premi vengono investiti in fondi ed ETF. Il valore del contratto segue quindi l’andamento dei mercati: può salire, scendere e risultare inferiore ai premi versati.
A seconda della configurazione sono dovuti costi assicurativi, di conclusione, di amministrazione e di fondo. La struttura dei costi concreta della sua offerta viene illustrata prima della conclusione del contratto; fanno fede i documenti contrattuali e le informazioni di prodotto.
Sì. Le soluzioni legate a fondi sono soggette a oscillazioni. Il valore del contratto può risultare inferiore ai premi versati. Le opzioni di garanzia possono limitare il rischio, ma incidono su margine di investimento e costi.
Per le soluzioni qui presentate sono previsti aumento, riduzione e una pausa dei premi fino a 24 mesi. Le condizioni concrete sono indicate nei documenti contrattuali.
Partiamo dalla sua situazione, analizziamo lacuna e obiettivi, determiniamo il suo profilo di rischio e solo dopo collochiamo una soluzione disponibile. Il primo colloquio è gratuito e senza impegno, presso una delle nostre sedi, da lei o in videoconferenza.
Convit è intermediario assicurativo vincolato di Liechtenstein Life Assurance AG e propone le soluzioni Liechtenstein Life approvate per Convit. La consulenza non è quindi un confronto indipendente di tutti gli operatori del mercato svizzero.
Conta più il momento che l’importo: un inizio precoce fa agire anche contributi ridotti per molti anni. Per il pilastro 3b Liechtenstein Life indica un premio annuo da CHF 1’200; nel pilastro 3a il versamento dipende dall’importo massimo riconosciuto dalla legge e dal suo budget.
Per le soluzioni qui presentate sono previsti aumento, riduzione e una pausa dei premi fino a 24 mesi. In queste fasi ci contatti per tempo: un contratto adeguato è di norma nettamente più conveniente di una risoluzione anticipata.
L’assicuratore è Liechtenstein Life Assurance AG, una compagnia assicurativa del Liechtenstein. Convit consiglia e funge da intermediario; il contratto assicurativo viene concluso con l’assicuratore.
Nel primo colloquio gratuito e senza impegno esaminiamo la sua situazione e collochiamo le soluzioni Liechtenstein Life approvate per Convit.
Nel primo colloquio gratuito e senza impegno esaminiamo la sua situazione e collochiamo le soluzioni Liechtenstein Life approvate per Convit.
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