Couples mariés
Une personne gagne davantage et souhaite participer à la prévoyance de l’autre.
Prévoyance du partenaire · Prosperity Duo
Prévoir pour la personne qui compte sur vous.
Constituez de manière ciblée un patrimoine de prévoyance pour un proche et sécurisez la poursuite de cette constitution en cas de coup dur.
En un coup d’œil
- Pilier de prévoyance
- Prévoyance libre, pilier 3b
- Principe de base
- Une personne prévoit pour un proche
- Clause bénéficiaire
- Clause irrévocable possible
- Au décès du soutien
- Prise en charge des primes par l’assureur selon les conditions du produit
- Versement
- Plan de versement individuel
- Pause de prime
- Jusqu’à 24 mois
- Prévoyance libre du pilier 3b – Prévoyance en faveur d’un proche, indépendamment de l’état civil.
- Clause bénéficiaire irrévocable possible – La personne bénéficiaire peut être désignée de manière contraignante.
- Prise en charge des primes au décès du soutien – Si la personne assurée qui soutient décède, Liechtenstein Life prend en charge le paiement des primes selon les conditions du produit.
- Plan de versement individuel – Le versement est adapté aux besoins de la personne bénéficiaire.
- Placement à long terme sur les marchés – Les primes sont investies dans des fonds et des ETF.
- Primes adaptables – Augmentation, réduction et pause de prime jusqu’à 24 mois.
Pour qui ?
Cette solution peut convenir particulièrement si vous vous reconnaissez ici :
Couples en concubinage
Sans mariage, de nombreux droits légaux ne s’appliquent pas – une solution privée apporte de la clarté.
Parents avec répartition inégale de l’activité
Le travail familial et de care entraîne des cotisations AVS et LPP plus faibles pour une personne.
Proches aidants
Qui accompagne un proche réduit souvent son activité lucrative et donc sa propre prévoyance.
Le problème auquel cette solution répond
Lorsqu’une personne cotise moins à l’AVS et à la caisse de pension en raison du travail familial ou de care, une lacune de prévoyance apparaît et devient visible à la retraite. Femmes comme hommes sont concernés, partout où l’activité lucrative et le travail de care sont inégalement répartis.
Dans les couples en concubinage s’ajoute le fait que de nombreux droits légaux ouverts aux couples mariés ne s’appliquent pas. Sans réglementation privée, le proche peut se retrouver financièrement moins bien loti que prévu.
La solution Convit prévue à cet effet est Prosperity Duo de Liechtenstein Life : une solution du pilier 3b dans laquelle une personne constitue un patrimoine pour un proche – et cette constitution se poursuit de manière sécurisée si elle ne peut plus l’assurer elle-même.
Comment ça fonctionne
Examiner la situation ensemble
Qui soutient qui, quelle lacune existe et quel objectif prime ?
Désigner la personne bénéficiaire
Sur demande avec une clause irrévocable, afin que l’attribution soit contraignante.
Déterminer prime et placement
La prime dépend de l’objectif ; le placement du profil de risque et de l’horizon.
Choisir la couverture
Libération des primes en cas d’incapacité de gain en option ; au décès du soutien, l’assureur prend en charge les primes selon les conditions du produit.
Planifier le versement
Le plan de versement est adapté aux besoins de la personne bénéficiaire.
Avantages
Constitution ciblée pour une personne précise
Le capital est attribué au proche et non laissé au hasard.
De la clarté même sans mariage
En concubinage surtout, la réglementation privée crée de l’engagement.
La constitution se poursuit
Au décès de la personne assurée qui soutient, l’assureur prend en charge les primes selon les conditions du produit.
Versement selon un plan
Un plan de versement individuel plutôt qu’une solution improvisée.
Adaptable aux phases de vie
Augmentation, réduction et pause de prime jusqu’à 24 mois.
Traçable numériquement
État du contrat et sélection de fonds dans l’application et le portail client.
Flexibilité
- Augmentation et réduction de prime
- Pause de prime jusqu’à 24 mois
- Plan de versement individuel
- Sélection de fonds et d’ETF avec Switch & Shift
- Rebalancing de la répartition choisie
- Gestion d’échéance vers la fin de la durée
Modules de couverture
Libération du paiement des primes en cas d’incapacité de gain
En option : en cas d’incapacité de gain, le paiement des primes est pris en charge selon les conditions du produit.
Poursuite du paiement au décès du soutien
Si la personne assurée qui soutient décède, l’assureur prend en charge les primes selon les conditions du produit – la constitution pour la personne bénéficiaire se poursuit.
Clause bénéficiaire irrévocable
Sur demande, la personne bénéficiaire est désignée de manière contraignante.
Placement et fonds
Les primes sont investies dans des fonds et des ETF. Le placement est aligné sur votre profil de risque et votre horizon de placement et reste modifiable pendant la durée du contrat.
- Switch : transférer l’avoir existant vers d’autres fonds
- Shift : orienter les primes futures vers une nouvelle répartition
- Rebalancing : rétablir régulièrement la répartition choisie
- Gestion d’échéance : sécuriser progressivement le placement vers la fin de la durée
Application et portail client
Votre police reste compréhensible à tout moment : l’application et le portail client de Liechtenstein Life vous montrent l’état de votre contrat, votre sélection de fonds et vos documents.
- État du contrat et des placements consultable en ligne
- Sélection de fonds et adaptations traçables
- Documents contractuels disponibles au format numérique
- Votre interlocuteur personnel chez Convit reste le même
Opportunités et risques
- La valeur des placements en fonds peut augmenter comme diminuer – la valeur du contrat peut être inférieure aux primes versées.
- Selon la configuration, des coûts d’assurance, de conclusion, d’administration et de fonds sont facturés.
- Les contrats de longue durée ne devraient pas être résiliés de manière anticipée sans examen préalable.
- Les effets fiscaux dépendent de la situation personnelle et du canton de domicile.
- Seuls les documents contractuels individuels et les informations produit font foi.
Ce que cette solution ne fait pas
- Les contributions au pilier 3b ne sont en principe pas déductibles du revenu imposable comme celles du pilier 3a.
- Une clause bénéficiaire irrévocable limite volontairement les modifications ultérieures – cela doit être bien réfléchi.
- La prise en charge des primes au décès du soutien s’applique selon les conditions du produit ; les détails figurent dans les documents contractuels.
- La solution ne remplace pas un conseil en matière de régime matrimonial ou de droit successoral.
Exemple de calcul avec hypothèses divulguées
L’exemple illustre comment une constitution ciblée pour un proche peut évoluer. Il ne s’agit ni d’une prévision ni d’une promesse.
Projection avec vos hypothèses
Modifiez les valeurs et voyez à quel point le résultat dépend des hypothèses. Les chiffres sont un calcul de modèle, ni une prévision ni une promesse.
Prosperity Duo · Pilier 3b
- Somme des contributions versées
- CHF 60’000
- Valeur théorique à la fin de la durée
- CHF 77’508
- Produit théorique après coûts
- + CHF 17’508
Calcul de modèle sans garantie. Les solutions liées à des fonds fluctuent ; la valeur du contrat peut être inférieure aux primes versées. Les modules d’assurance et de couverture réduisent la part d’épargne et ne sont pas pris en compte ici. Seuls l’offre individuelle ainsi que les documents contractuels et les informations produit font foi.
Afficher l’exemple de référence avec des hypothèses fixes
- Contribution mensuelle
- CHF 250
- Durée
- 20 ans
- Rendement brut supposé
- 4 % par an
- Coûts totaux supposés
- 1,5 % par an
- Primes versées
- CHF 60’000
- Valeur théorique avec ces hypothèses
- environ CHF 74’000
Sans garantie. La performance peut être négative et la valeur du contrat inférieure aux primes versées. Les modules de couverture réduisent la part d’épargne.
Comparaison
Voici comment cette solution se situe par rapport aux solutions Convit voisines :
| Critère | Prosperity DuoProtéger son partenaire ou sa famille | Prosperity 3aÉconomiser des impôts et préparer sa retraite | Prosperity JuniorPrévoir pour les enfants et petits-enfants |
|---|---|---|---|
| Pilier | Pilier 3b | Pilier 3a | Pilier 3b |
| Objectif principal | Prévoir pour un proche et sécuriser la constitution | Réduire le revenu imposable et constituer un capital retraite | Constituer un capital pour un enfant |
| Pour qui | Couples mariés ou non, familles, proches aidants | Personnes actives domiciliées en Suisse | Parents, grands-parents, marraines et parrains, tantes et oncles |
| Déductibilité fiscale des versements | Non – les contributions du pilier 3b ne sont en principe pas déductibles | Oui, dans les limites légales | Non – les contributions du pilier 3b ne sont en principe pas déductibles |
| Flexibilité | Prime adaptable, pause jusqu’à 24 mois, plan de versement individuel | Prime adaptable, pause jusqu’à 24 mois ; versement uniquement aux conditions légales | Plan de versement individuel, changement de fonds via Switch & Shift |
| Couverture possible | Libération des primes en option, prise en charge au décès du soutien | Couverture décès jusqu’à 500 % de la somme des primes, rente d’incapacité de gain en option | Prise en charge des primes au décès de la personne assurée qui soutient |
| Options de garantie | Non indiqué – à clarifier lors de l’entretien | Non indiqué – à clarifier lors de l’entretien | 50, 80 ou 100 pour cent |
| Horizon typique | Long terme, aligné sur la personne bénéficiaire | Long terme, jusqu’à la retraite | Au moins dix ans, conclusion jusqu’au 15e anniversaire |
| Gestion | Application et portail client | Application et portail client | Application et portail client |
| Page produit | Prosperity Duo | Prosperity 3a | Prosperity Junior |
Prosperity Duo
Protéger son partenaire ou sa famille
- Pilier
- Pilier 3b
- Objectif principal
- Prévoir pour un proche et sécuriser la constitution
- Pour qui
- Couples mariés ou non, familles, proches aidants
- Déductibilité fiscale des versements
- Non – les contributions du pilier 3b ne sont en principe pas déductibles
- Flexibilité
- Prime adaptable, pause jusqu’à 24 mois, plan de versement individuel
- Couverture possible
- Libération des primes en option, prise en charge au décès du soutien
- Options de garantie
- Non indiqué – à clarifier lors de l’entretien
- Horizon typique
- Long terme, aligné sur la personne bénéficiaire
- Gestion
- Application et portail client
Prosperity 3a
Économiser des impôts et préparer sa retraite
- Pilier
- Pilier 3a
- Objectif principal
- Réduire le revenu imposable et constituer un capital retraite
- Pour qui
- Personnes actives domiciliées en Suisse
- Déductibilité fiscale des versements
- Oui, dans les limites légales
- Flexibilité
- Prime adaptable, pause jusqu’à 24 mois ; versement uniquement aux conditions légales
- Couverture possible
- Couverture décès jusqu’à 500 % de la somme des primes, rente d’incapacité de gain en option
- Options de garantie
- Non indiqué – à clarifier lors de l’entretien
- Horizon typique
- Long terme, jusqu’à la retraite
- Gestion
- Application et portail client
Prosperity Junior
Prévoir pour les enfants et petits-enfants
- Pilier
- Pilier 3b
- Objectif principal
- Constituer un capital pour un enfant
- Pour qui
- Parents, grands-parents, marraines et parrains, tantes et oncles
- Déductibilité fiscale des versements
- Non – les contributions du pilier 3b ne sont en principe pas déductibles
- Flexibilité
- Plan de versement individuel, changement de fonds via Switch & Shift
- Couverture possible
- Prise en charge des primes au décès de la personne assurée qui soutient
- Options de garantie
- 50, 80 ou 100 pour cent
- Horizon typique
- Au moins dix ans, conclusion jusqu’au 15e anniversaire
- Gestion
- Application et portail client
Questions fréquentes
Prosperity Duo est-il réservé aux couples mariés ?
Non. La solution s’adresse aux couples mariés et non mariés, aux familles avec une répartition inégale de l’activité et, plus généralement, aux personnes qui souhaitent prévoir pour un proche.
Est-ce une solution réservée aux femmes ?
Non. Le Gender Pension Gap est un cas d’application fréquent, car le travail de care est statistiquement réparti de manière inégale. La solution est toutefois ouverte de la même manière aux hommes, aux couples non mariés et aux proches aidants.
Que signifie une clause bénéficiaire irrévocable ?
La personne bénéficiaire est désignée de manière contraignante et ne peut pas être modifiée unilatéralement par la suite. Cela apporte de la sécurité mais limite volontairement la flexibilité – nous en discutons au préalable.
Que se passe-t-il si la personne qui soutient décède ?
Si la personne assurée qui soutient décède, Liechtenstein Life prend en charge le paiement des primes selon les conditions du produit. La constitution de patrimoine pour la personne bénéficiaire se poursuit ainsi.
Puis-je adapter la prime plus tard ?
Oui. L’augmentation, la réduction et une pause de prime jusqu’à 24 mois sont prévues.
Cela remplace-t-il un testament ou un contrat de mariage ?
Non. Prosperity Duo est une solution de prévoyance et ne remplace pas une réglementation matrimoniale ou successorale. Pour les questions juridiques, veuillez consulter un spécialiste.
Qui paie la prime et à qui revient le capital ?
La personne qui soutient paie les primes, tandis que le capital est attribué à la personne bénéficiaire. Le caractère contraignant de cette attribution dépend du choix d’une clause bénéficiaire révocable ou irrévocable. Nous consignons les détails par écrit avant la conclusion.
Que se passe-t-il en cas de séparation ?
Cela dépend fortement de la clause bénéficiaire choisie et de votre situation matrimoniale. Une clause irrévocable ne peut pas être modifiée unilatéralement – c’est précisément sa protection, mais aussi sa limite. Nous abordons ce scénario délibérément avant la conclusion du contrat.
La solution est-elle utile si les deux gagnent des revenus comparables ?
Le besoin est alors généralement plus faible, car les deux constituent leurs propres droits AVS et LPP. Elle reste surtout pertinente si une interruption d’activité se profile ou si vous vivez en concubinage, de nombreux droits légaux ne s’appliquant alors pas.
Pour aller plus loin
Cette solution correspond-elle à votre situation ?
Lors d’un premier entretien gratuit et sans engagement, nous analysons votre situation et montrons quelle solution Liechtenstein Life validée pour Convit peut y correspondre.
Se faire conseiller ensemble
Lors d’un premier entretien gratuit et sans engagement, nous analysons votre situation et montrons quelle solution Liechtenstein Life validée pour Convit peut y correspondre.
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