Salariés affiliés à une caisse de pension
Vous souhaitez utiliser la déduction annuelle du pilier 3a et constituer votre capital en lien avec des fonds.
Pilier 3a · Prosperity 3a
Économiser des impôts aujourd’hui. Être mieux préparé demain.
Avec une solution du pilier 3a liée à des fonds, vous constituez un capital retraite à long terme et pouvez déduire vos versements de votre revenu imposable dans les limites légales.
En un coup d’œil
- Pilier de prévoyance
- Prévoyance liée, pilier 3a
- Déduction maximale 2026 avec caisse de pension
- CHF 7’258
- Sans caisse de pension
- 20 % du revenu de l’activité lucrative, max. CHF 36’288
- Couverture décès
- Au choix jusqu’à 500 % de la somme des primes
- Rente d’incapacité de gain (option)
- CHF 6’000 à CHF 38’000 par an
- Pause de prime
- Jusqu’à 24 mois
- Prévoyance liée du pilier 3a – Les versements réduisent votre revenu imposable dans les limites légales.
- Déduction maximale 2026 : CHF 7’258 – Pour les personnes actives affiliées à une caisse de pension. Sans caisse de pension, jusqu’à 20 % du revenu de l’activité lucrative sont possibles, au maximum CHF 36’288.
- Constitution de patrimoine liée à des fonds – Les primes sont investies dans des fonds et des ETF, en fonction de votre profil de risque.
- Couverture décès jusqu’à 500 % de la somme des primes – L’étendue de la couverture décès est choisie individuellement.
- Rente d’incapacité de gain en option – Au choix entre CHF 6’000 et CHF 38’000 par an, avec délai d’attente selon les indications produit.
- Versement anticipé pour le logement possible – Aux conditions légales, pour un logement à usage propre.
Pour qui ?
Cette solution peut convenir particulièrement si vous vous reconnaissez ici :
Indépendants sans caisse de pension
Un cadre 3a plus élevé vous est ouvert parce que le deuxième pilier fait défaut.
Personnes avec une lacune de prévoyance
Interruptions d’activité, temps partiel ou entrée tardive dans la vie active ont laissé des traces.
Futurs propriétaires de leur logement
Vous planifiez un logement en propriété et souhaitez intégrer le pilier 3a à votre financement.
Le problème auquel cette solution répond
À la retraite, l’AVS et la caisse de pension ne remplacent souvent qu’une partie du revenu précédent. Qui souhaite conserver son niveau de vie dépend du troisième pilier.
Dans le même temps, de nombreuses personnes actives paient chaque année des impôts sur un revenu qu’elles auraient pu affecter au pilier 3a dans les limites légales. La déduction non utilisée ne peut pas être librement rattrapée par la suite.
La solution Convit prévue à cet effet est Prosperity 3a de Liechtenstein Life : une police du pilier 3a liée à des fonds qui combine constitution de patrimoine et couverture au choix dans un seul contrat.
Comment ça fonctionne
Clarifier la situation de départ
Nous examinons ensemble le revenu, la prévoyance existante, la situation de la caisse de pension et vos objectifs.
Définir la contribution
Vous fixez votre prime dans le cadre légalement reconnu pour l’année fiscale concernée.
Choisir placement et couverture
Vous déterminez la répartition des fonds et décidez de la couverture décès et de la rente d’incapacité de gain.
Faire valoir la déduction
Vous joignez l’attestation de prévoyance à votre déclaration d’impôt.
Accompagnement continu
Prime, sélection de fonds et couverture restent modifiables pendant la durée du contrat.
Avantages
Déduction fiscale dans les limites légales
Vos versements réduisent le revenu imposable de l’année de cotisation concernée.
Constitution de patrimoine à long terme
Les primes sont investies dans des fonds et des ETF, en fonction de votre horizon de placement.
Une protection quand elle compte
La couverture décès et la rente d’incapacité de gain sont au choix et se combinent avec la partie épargne.
Penser au logement en propriété
Aux conditions légales, un versement anticipé pour un logement à usage propre est possible.
Traçable numériquement
État du contrat, sélection de fonds et documents sont visibles dans l’application et le portail client.
Accompagnement personnel
Votre conseiller chez Convit reste votre interlocuteur pendant toute la durée.
Flexibilité
- Augmentation de la prime lorsque votre situation s’améliore
- Réduction de la prime lorsque la marge de manœuvre se réduit
- Pause de prime jusqu’à 24 mois
- Switch & Shift pour la sélection des fonds
- Rebalancing de la répartition choisie
- Gestion d’échéance vers la fin de la durée
Modules de couverture
Couverture décès
Au choix jusqu’à 500 pour cent de la somme des primes – pour les personnes qui comptent financièrement sur vous.
Rente d’incapacité de gain
Rente annuelle de CHF 6’000 à CHF 38’000 si vous ne pouvez plus exercer votre activité lucrative. Un délai d’attente s’applique selon les indications produit.
Placement et fonds
Les primes sont investies dans des fonds et des ETF. Le placement est aligné sur votre profil de risque et votre horizon de placement et reste modifiable pendant la durée du contrat.
- Switch : transférer l’avoir existant vers d’autres fonds
- Shift : orienter les primes futures vers une nouvelle répartition
- Rebalancing : rétablir régulièrement la répartition choisie
- Gestion d’échéance : sécuriser progressivement le placement vers la fin de la durée
Application et portail client
Votre police reste compréhensible à tout moment : l’application et le portail client de Liechtenstein Life vous montrent l’état de votre contrat, votre sélection de fonds et vos documents.
- État du contrat et des placements consultable en ligne
- Sélection de fonds et adaptations traçables
- Documents contractuels disponibles au format numérique
- Votre interlocuteur personnel chez Convit reste le même
Opportunités et risques
- La valeur des placements en fonds peut augmenter comme diminuer – la valeur du contrat peut être inférieure aux primes versées.
- Selon la configuration, des coûts d’assurance, de conclusion, d’administration et de fonds sont facturés.
- Les contrats de longue durée ne devraient pas être résiliés de manière anticipée sans examen préalable.
- Les effets fiscaux dépendent de la situation personnelle et du canton de domicile.
- Seuls les documents contractuels individuels et les informations produit font foi.
Ce que cette solution ne fait pas
- Le pilier 3a est lié : un versement n’est possible qu’aux conditions prévues par la loi.
- Le montant de votre économie d’impôt dépend notamment du revenu, de l’état civil, du domicile, du canton, de la commune, de la confession et d’autres déductions.
- Lors du versement ultérieur, un impôt distinct sur les prestations en capital est dû.
- L’étendue de la couverture décès et incapacité de gain influence la part de prime affectée à la constitution de patrimoine.
Exemple de calcul avec hypothèses divulguées
L’exemple suivant sert uniquement à illustrer l’effet des intérêts composés. Il ne constitue ni une prévision, ni une promesse, ni le calcul d’un contrat concret.
Projection avec vos hypothèses
Modifiez les valeurs et voyez à quel point le résultat dépend des hypothèses. Les chiffres sont un calcul de modèle, ni une prévision ni une promesse.
Prosperity 3a · Pilier 3a
- Somme des contributions versées
- CHF 180’000
- Valeur théorique à la fin de la durée
- CHF 248’741
- Produit théorique après coûts
- + CHF 68’741
Calcul de modèle sans garantie. Les solutions liées à des fonds fluctuent ; la valeur du contrat peut être inférieure aux primes versées. Les modules d’assurance et de couverture réduisent la part d’épargne et ne sont pas pris en compte ici. Seuls l’offre individuelle ainsi que les documents contractuels et les informations produit font foi.
Afficher l’exemple de référence avec des hypothèses fixes
- Contribution annuelle
- CHF 7’258 (déduction maximale 2026 avec caisse de pension)
- Durée
- 25 ans
- Rendement brut supposé
- 4 % par an
- Coûts totaux supposés
- 1,5 % par an
- Primes versées
- CHF 181’450
- Valeur théorique avec ces hypothèses
- environ CHF 245’000
L’évolution réelle peut être nettement supérieure ou inférieure. La performance peut être négative et la valeur du contrat peut être inférieure aux primes versées. Les modules de couverture réduisent la part d’épargne. Aucune garantie n’est donnée.
Comparaison
Voici comment cette solution se situe par rapport aux solutions Convit voisines :
| Critère | Prosperity 3aÉconomiser des impôts et préparer sa retraite | Prosperity PlusConstituer un patrimoine avec souplesse | Prosperity DuoProtéger son partenaire ou sa famille |
|---|---|---|---|
| Pilier | Pilier 3a | Pilier 3b | Pilier 3b |
| Objectif principal | Réduire le revenu imposable et constituer un capital retraite | Constituer un patrimoine en complément du pilier 3a | Prévoir pour un proche et sécuriser la constitution |
| Pour qui | Personnes actives domiciliées en Suisse | Personnes ayant épuisé le 3a ou ne souhaitant pas son lien légal | Couples mariés ou non, familles, proches aidants |
| Déductibilité fiscale des versements | Oui, dans les limites légales | Non – les contributions du pilier 3b ne sont en principe pas déductibles | Non – les contributions du pilier 3b ne sont en principe pas déductibles |
| Flexibilité | Prime adaptable, pause jusqu’à 24 mois ; versement uniquement aux conditions légales | Prime adaptable, versements dès CHF 500, retraits partiels planifiés | Prime adaptable, pause jusqu’à 24 mois, plan de versement individuel |
| Couverture possible | Couverture décès jusqu’à 500 % de la somme des primes, rente d’incapacité de gain en option | Libération du paiement des primes en cas d’incapacité de gain, en option | Libération des primes en option, prise en charge au décès du soutien |
| Options de garantie | Non indiqué – à clarifier lors de l’entretien | 50, 80 ou 100 pour cent | Non indiqué – à clarifier lors de l’entretien |
| Horizon typique | Long terme, jusqu’à la retraite | Au moins dix ans | Long terme, aligné sur la personne bénéficiaire |
| Gestion | Application et portail client | Application et portail client | Application et portail client |
| Page produit | Prosperity 3a | Prosperity Plus | Prosperity Duo |
Prosperity 3a
Économiser des impôts et préparer sa retraite
- Pilier
- Pilier 3a
- Objectif principal
- Réduire le revenu imposable et constituer un capital retraite
- Pour qui
- Personnes actives domiciliées en Suisse
- Déductibilité fiscale des versements
- Oui, dans les limites légales
- Flexibilité
- Prime adaptable, pause jusqu’à 24 mois ; versement uniquement aux conditions légales
- Couverture possible
- Couverture décès jusqu’à 500 % de la somme des primes, rente d’incapacité de gain en option
- Options de garantie
- Non indiqué – à clarifier lors de l’entretien
- Horizon typique
- Long terme, jusqu’à la retraite
- Gestion
- Application et portail client
Prosperity Plus
Constituer un patrimoine avec souplesse
- Pilier
- Pilier 3b
- Objectif principal
- Constituer un patrimoine en complément du pilier 3a
- Pour qui
- Personnes ayant épuisé le 3a ou ne souhaitant pas son lien légal
- Déductibilité fiscale des versements
- Non – les contributions du pilier 3b ne sont en principe pas déductibles
- Flexibilité
- Prime adaptable, versements dès CHF 500, retraits partiels planifiés
- Couverture possible
- Libération du paiement des primes en cas d’incapacité de gain, en option
- Options de garantie
- 50, 80 ou 100 pour cent
- Horizon typique
- Au moins dix ans
- Gestion
- Application et portail client
Prosperity Duo
Protéger son partenaire ou sa famille
- Pilier
- Pilier 3b
- Objectif principal
- Prévoir pour un proche et sécuriser la constitution
- Pour qui
- Couples mariés ou non, familles, proches aidants
- Déductibilité fiscale des versements
- Non – les contributions du pilier 3b ne sont en principe pas déductibles
- Flexibilité
- Prime adaptable, pause jusqu’à 24 mois, plan de versement individuel
- Couverture possible
- Libération des primes en option, prise en charge au décès du soutien
- Options de garantie
- Non indiqué – à clarifier lors de l’entretien
- Horizon typique
- Long terme, aligné sur la personne bénéficiaire
- Gestion
- Application et portail client
Questions fréquentes
Combien puis-je verser dans le pilier 3a en 2026 ?
Les personnes actives affiliées à une caisse de pension peuvent verser jusqu’à CHF 7’258 en 2026. Sans caisse de pension, jusqu’à 20 pour cent du revenu de l’activité lucrative sont possibles, au maximum CHF 36’288. Les indications de l’Administration fédérale des contributions font foi.
Combien d’impôts vais-je économiser concrètement ?
Cela ne peut pas être chiffré de manière générale. L’effet dépend du revenu, de l’état civil, du domicile, du canton, de la commune, de la confession et d’autres déductions. Nous examinons votre situation lors du premier entretien.
Que se passe-t-il lors du versement ?
Les prestations en capital du pilier 3a sont imposées séparément du reste du revenu au moment du versement. Le montant dépend du canton de domicile et de la hauteur de la prestation.
Puis-je adapter ma prime plus tard ?
Oui. L’augmentation et la réduction de prime sont prévues, de même qu’une pause de prime pouvant aller jusqu’à 24 mois. Les conditions concrètes figurent dans les documents contractuels.
Puis-je utiliser l’avoir pour un logement en propriété ?
Un versement anticipé pour un logement à usage propre est possible aux conditions légales. Nous examinons ensemble si cela est judicieux dans votre situation.
La valeur de ma police peut-elle baisser ?
Oui. Il s’agit d’une solution liée à des fonds. La valeur du contrat fluctue avec les marchés et peut être inférieure aux primes versées.
Quand puis-je retirer l’avoir du pilier 3a ?
Le retrait ordinaire est légalement possible au plus tôt cinq ans avant l’âge de référence. Il existe par ailleurs des cas particuliers réglés par la loi : acquisition d’un logement à usage propre, début d’une activité indépendante, départ définitif de la Suisse, perception d’une rente d’invalidité entière ou rachat dans la caisse de pension.
Quelle est la différence avec un compte 3a bancaire ?
Un compte 3a est un avoir bancaire rémunéré. Prosperity 3a est une solution d’assurance liée à des fonds : les primes sont investies dans des fonds et peuvent être combinées avec une couverture décès et une rente d’incapacité de gain. En contrepartie, une durée contractuelle et une autre structure de coûts s’appliquent. Le choix dépend de l’horizon de placement, du besoin de couverture et de la propension au risque.
Que se passe-t-il en cas de changement d’emploi ou de séjour à l’étranger ?
Le pilier 3a est lié à votre personne et non à l’employeur – un changement d’emploi n’affecte pas le contrat. Ce qui compte, c’est que vous perceviez toujours un revenu d’activité soumis à l’AVS en Suisse, seule condition permettant des versements. En cas de départ à l’étranger, nous clarifions les conséquences au cas par cas.
Pour aller plus loin
Cette solution correspond-elle à votre situation ?
Lors d’un premier entretien gratuit et sans engagement, nous analysons votre situation et montrons quelle solution Liechtenstein Life validée pour Convit peut y correspondre.
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Lors d’un premier entretien gratuit et sans engagement, nous analysons votre situation et montrons quelle solution Liechtenstein Life validée pour Convit peut y correspondre.
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