Personnes ayant épuisé leur pilier 3a
Vous avez déjà utilisé le cadre 3a et souhaitez aller au-delà.
Pilier 3b · Prosperity Plus
Constituer un patrimoine sans enfermer votre avenir dans un schéma rigide.
Prosperity Plus combine une constitution de patrimoine à long terme liée à des fonds avec des contributions adaptables, des versements complémentaires, une planification des retraits et des modules de couverture en option.
En un coup d’œil
- Pilier de prévoyance
- Prévoyance libre, pilier 3b
- Prime annuelle
- Dès CHF 1’200
- Alternative
- Prime unique possible
- Durée du contrat
- Au moins dix ans
- Versements complémentaires
- Dès CHF 500
- Options de garantie
- 50, 80 ou 100 pour cent
- Prévoyance libre du pilier 3b – Aucun lien légal au pilier 3a lors du versement et du retrait.
- Prime annuelle dès CHF 1’200 – Une prime unique est également possible.
- Durée du contrat d’au moins dix ans – La solution est conçue pour un horizon de placement à long terme.
- Versements complémentaires dès CHF 500 – Des versements supplémentaires sont possibles pendant la durée.
- Options de garantie 50, 80 ou 100 pour cent – Le niveau de garantie est choisi à la conclusion du contrat.
- Versements partiels planifiés – Les versements se planifient à l’avance au lieu d’être improvisés.
Pour qui ?
Cette solution peut convenir particulièrement si vous vous reconnaissez ici :
Personnes aux revenus variables
Vous avez besoin de contributions adaptables aux bonnes comme aux années plus calmes.
Personnes sans lien au pilier 3a
Vous ne souhaitez pas être liés aux conditions légales de retrait du pilier 3a.
Investisseurs souhaitant une sécurisation
Vous voulez combiner un placement en fonds avec une option de garantie au choix.
Le problème auquel cette solution répond
Le pilier 3a est efficace, mais limité : il comporte un montant maximal annuel et des règles légales claires pour le retrait. Qui souhaite mettre davantage de côté ou épargner pour un objectif avant la retraite atteint ces limites.
Par ailleurs, presque aucune vie professionnelle n’est linéaire. Des contributions adaptées aujourd’hui peuvent être trop élevées ou trop faibles dans cinq ans.
La solution Convit prévue à cet effet est Prosperity Plus de Liechtenstein Life : une solution du pilier 3b dont les contributions, les versements complémentaires et les retraits partiels planifiés s’adaptent aux phases de vie.
Comment ça fonctionne
Définir l’objectif et l’horizon
Nous clarifions à quoi le capital est destiné et quand vous souhaitez y accéder.
Choisir le modèle de prime
Prime annuelle dès CHF 1’200 ou prime unique, avec une durée d’au moins dix ans.
Déterminer l’option de garantie
Vous choisissez entre 50, 80 ou 100 pour cent de garantie et voyez ce que cela implique pour la marge de placement et les coûts.
Mettre en place le placement
La répartition des fonds est alignée sur votre profil de risque.
Adapter plutôt qu’interrompre
Primes, versements complémentaires et retraits partiels planifiés accompagnent vos phases de vie.
Avantages
Complément au pilier 3a
Vous continuez d’épargner même lorsque le montant maximal du 3a est atteint.
Des contributions qui évoluent
Augmentation, réduction et pause de prime jusqu’à 24 mois sont prévues.
Versements dès CHF 500
Bonus, héritage ou bon exercice peuvent être affectés de manière ciblée.
Retraits partiels planifiables
Les versements se planifient à l’avance plutôt qu’à court terme.
Option de garantie au choix
50, 80 ou 100 pour cent, selon votre propension au risque.
Traçable numériquement
État du contrat et sélection de fonds dans l’application et le portail client.
Flexibilité
- Augmentation et réduction de prime
- Pause de prime jusqu’à 24 mois
- Versements complémentaires dès CHF 500
- Versements partiels planifiés
- Switch & Shift pour la sélection des fonds
- Rebalancing et gestion d’échéance
Modules de couverture
Libération du paiement des primes en cas d’incapacité de gain
En option : en cas d’incapacité de gain due à une maladie ou à un accident, le paiement des primes est pris en charge selon les conditions du produit.
Option de garantie
Au choix 50, 80 ou 100 pour cent. Une garantie plus élevée influence les possibilités de placement et la structure des coûts.
Placement et fonds
Les primes sont investies dans des fonds et des ETF. Le placement est aligné sur votre profil de risque et votre horizon de placement et reste modifiable pendant la durée du contrat.
- Switch : transférer l’avoir existant vers d’autres fonds
- Shift : orienter les primes futures vers une nouvelle répartition
- Rebalancing : rétablir régulièrement la répartition choisie
- Gestion d’échéance : sécuriser progressivement le placement vers la fin de la durée
Application et portail client
Votre police reste compréhensible à tout moment : l’application et le portail client de Liechtenstein Life vous montrent l’état de votre contrat, votre sélection de fonds et vos documents.
- État du contrat et des placements consultable en ligne
- Sélection de fonds et adaptations traçables
- Documents contractuels disponibles au format numérique
- Votre interlocuteur personnel chez Convit reste le même
Opportunités et risques
- La valeur des placements en fonds peut augmenter comme diminuer – la valeur du contrat peut être inférieure aux primes versées.
- Selon la configuration, des coûts d’assurance, de conclusion, d’administration et de fonds sont facturés.
- Les contrats de longue durée ne devraient pas être résiliés de manière anticipée sans examen préalable.
- Les effets fiscaux dépendent de la situation personnelle et du canton de domicile.
- Seuls les documents contractuels individuels et les informations produit font foi.
Ce que cette solution ne fait pas
- Les contributions au pilier 3b ne sont en principe pas déductibles du revenu imposable comme celles du pilier 3a.
- La solution est conçue pour une durée d’au moins dix ans – une résiliation anticipée peut entraîner des inconvénients financiers.
- Les versements partiels suivent la planification contractuelle ; le capital n’est pas disponible à tout moment, intégralement et sans frais, comme sur un compte d’épargne.
- Une option de garantie plus élevée influe sur la marge de placement et les coûts.
Exemple de calcul avec hypothèses divulguées
L’exemple montre comment des contributions régulières peuvent évoluer sur une longue période. Il ne s’agit ni d’une prévision ni d’une promesse.
Projection avec vos hypothèses
Modifiez les valeurs et voyez à quel point le résultat dépend des hypothèses. Les chiffres sont un calcul de modèle, ni une prévision ni une promesse.
Prosperity Plus · Pilier 3b
- Somme des contributions versées
- CHF 72’000
- Valeur théorique à la fin de la durée
- CHF 93’010
- Produit théorique après coûts
- + CHF 21’010
Calcul de modèle sans garantie. Les solutions liées à des fonds fluctuent ; la valeur du contrat peut être inférieure aux primes versées. Les modules d’assurance et de couverture réduisent la part d’épargne et ne sont pas pris en compte ici. Seuls l’offre individuelle ainsi que les documents contractuels et les informations produit font foi.
Afficher l’exemple de référence avec des hypothèses fixes
- Contribution mensuelle
- CHF 300
- Durée
- 20 ans
- Rendement brut supposé
- 4 % par an
- Coûts totaux supposés
- 1,5 % par an
- Primes versées
- CHF 72’000
- Valeur théorique avec ces hypothèses
- environ CHF 89’000
Sans garantie. La performance peut être négative et la valeur du contrat inférieure aux primes versées. Une option de garantie choisie modifie la marge de placement, les coûts et le résultat possible.
Comparaison
Voici comment cette solution se situe par rapport aux solutions Convit voisines :
| Critère | Prosperity PlusConstituer un patrimoine avec souplesse | Prosperity 3aÉconomiser des impôts et préparer sa retraite | Prosperity JuniorPrévoir pour les enfants et petits-enfants |
|---|---|---|---|
| Pilier | Pilier 3b | Pilier 3a | Pilier 3b |
| Objectif principal | Constituer un patrimoine en complément du pilier 3a | Réduire le revenu imposable et constituer un capital retraite | Constituer un capital pour un enfant |
| Pour qui | Personnes ayant épuisé le 3a ou ne souhaitant pas son lien légal | Personnes actives domiciliées en Suisse | Parents, grands-parents, marraines et parrains, tantes et oncles |
| Déductibilité fiscale des versements | Non – les contributions du pilier 3b ne sont en principe pas déductibles | Oui, dans les limites légales | Non – les contributions du pilier 3b ne sont en principe pas déductibles |
| Flexibilité | Prime adaptable, versements dès CHF 500, retraits partiels planifiés | Prime adaptable, pause jusqu’à 24 mois ; versement uniquement aux conditions légales | Plan de versement individuel, changement de fonds via Switch & Shift |
| Couverture possible | Libération du paiement des primes en cas d’incapacité de gain, en option | Couverture décès jusqu’à 500 % de la somme des primes, rente d’incapacité de gain en option | Prise en charge des primes au décès de la personne assurée qui soutient |
| Options de garantie | 50, 80 ou 100 pour cent | Non indiqué – à clarifier lors de l’entretien | 50, 80 ou 100 pour cent |
| Horizon typique | Au moins dix ans | Long terme, jusqu’à la retraite | Au moins dix ans, conclusion jusqu’au 15e anniversaire |
| Gestion | Application et portail client | Application et portail client | Application et portail client |
| Page produit | Prosperity Plus | Prosperity 3a | Prosperity Junior |
Prosperity Plus
Constituer un patrimoine avec souplesse
- Pilier
- Pilier 3b
- Objectif principal
- Constituer un patrimoine en complément du pilier 3a
- Pour qui
- Personnes ayant épuisé le 3a ou ne souhaitant pas son lien légal
- Déductibilité fiscale des versements
- Non – les contributions du pilier 3b ne sont en principe pas déductibles
- Flexibilité
- Prime adaptable, versements dès CHF 500, retraits partiels planifiés
- Couverture possible
- Libération du paiement des primes en cas d’incapacité de gain, en option
- Options de garantie
- 50, 80 ou 100 pour cent
- Horizon typique
- Au moins dix ans
- Gestion
- Application et portail client
Prosperity 3a
Économiser des impôts et préparer sa retraite
- Pilier
- Pilier 3a
- Objectif principal
- Réduire le revenu imposable et constituer un capital retraite
- Pour qui
- Personnes actives domiciliées en Suisse
- Déductibilité fiscale des versements
- Oui, dans les limites légales
- Flexibilité
- Prime adaptable, pause jusqu’à 24 mois ; versement uniquement aux conditions légales
- Couverture possible
- Couverture décès jusqu’à 500 % de la somme des primes, rente d’incapacité de gain en option
- Options de garantie
- Non indiqué – à clarifier lors de l’entretien
- Horizon typique
- Long terme, jusqu’à la retraite
- Gestion
- Application et portail client
Prosperity Junior
Prévoir pour les enfants et petits-enfants
- Pilier
- Pilier 3b
- Objectif principal
- Constituer un capital pour un enfant
- Pour qui
- Parents, grands-parents, marraines et parrains, tantes et oncles
- Déductibilité fiscale des versements
- Non – les contributions du pilier 3b ne sont en principe pas déductibles
- Flexibilité
- Plan de versement individuel, changement de fonds via Switch & Shift
- Couverture possible
- Prise en charge des primes au décès de la personne assurée qui soutient
- Options de garantie
- 50, 80 ou 100 pour cent
- Horizon typique
- Au moins dix ans, conclusion jusqu’au 15e anniversaire
- Gestion
- Application et portail client
Questions fréquentes
Puis-je détenir Prosperity Plus en plus du pilier 3a ?
Oui. La solution est conçue comme un complément lorsque le cadre 3a est épuisé ou que vous souhaitez épargner sans le lien légal du pilier 3a.
Puis-je déduire les versements de mes impôts ?
Non. Les contributions au pilier 3b ne sont en principe pas déductibles du revenu imposable comme celles du pilier 3a. Le traitement fiscal concret dépend de votre situation personnelle et de votre canton de domicile.
Quel est le montant minimal ?
La prime annuelle s’élève à au moins CHF 1’200. Une prime unique est également possible. Les versements complémentaires sont prévus dès CHF 500.
Quelle est la durée du contrat ?
La durée du contrat est d’au moins dix ans. La solution est conçue pour un horizon de placement à long terme.
Puis-je disposer de mon argent à tout moment ?
Des versements partiels sont prévus de manière planifiée. Le capital n’est toutefois pas disponible à tout moment, intégralement et sans frais, comme sur un compte d’épargne – les conditions contractuelles font foi.
Que signifie l’option de garantie ?
Vous choisissez entre 50, 80 ou 100 pour cent. Une garantie plus élevée influe sur la marge de placement et sur les coûts. La configuration exacte figure dans les documents contractuels.
Que se passe-t-il si je ne peux pas payer une prime ?
Pour ces phases, une réduction de prime et une pause de prime pouvant aller jusqu’à 24 mois sont prévues. L’important est de nous contacter tôt afin d’adapter le contrat plutôt que d’y mettre fin – une résiliation anticipée est généralement la variante la plus coûteuse.
Puis-je détenir en plus un pilier 3a ?
Oui. Les deux solutions ne s’excluent pas. Dans la pratique, on utilise souvent d’abord le cadre 3a reconnu fiscalement, puis on poursuit la constitution dans le pilier 3b.
Que se passe-t-il à la fin de la durée contractuelle ?
À l’échéance, l’avoir disponible du contrat vous revient ; vers la fin de la durée, la gestion d’échéance sécurise en outre progressivement le placement. Les variantes de versement et les délais concrets dépendent de votre contrat – nous les parcourons avec vous avant la conclusion.
Pour aller plus loin
Cette solution correspond-elle à votre situation ?
Lors d’un premier entretien gratuit et sans engagement, nous analysons votre situation et montrons quelle solution Liechtenstein Life validée pour Convit peut y correspondre.
Convenir d’un entretien
Lors d’un premier entretien gratuit et sans engagement, nous analysons votre situation et montrons quelle solution Liechtenstein Life validée pour Convit peut y correspondre.
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