Parents
Vous souhaitez préparer financièrement la formation et l’entrée dans la vie adulte.
Prévoyance enfants · Prosperity Junior
Prévoir aujourd’hui pour que demain offre davantage.
Constituez à long terme un capital pour un enfant, un petit-enfant, une nièce ou un neveu – pour la formation, le logement et une entrée autonome dans la vie adulte.
En un coup d’œil
- Pilier de prévoyance
- Prévoyance libre, pilier 3b
- Pour qui
- Enfants, petits-enfants, nièces, neveux
- Conclusion possible
- Jusqu’au 15e anniversaire de l’enfant
- Durée minimale
- Dix ans
- Options de garantie
- 50, 80 ou 100 pour cent
- Au décès du soutien
- Prise en charge des primes selon les conditions du produit
- Prévoyance libre du pilier 3b – Pour enfants, petits-enfants, nièces ou neveux.
- Conclusion jusqu’au 15e anniversaire de l’enfant – Selon la page produit actuelle de Liechtenstein Life.
- Durée minimale de dix ans – La solution est conçue pour un horizon de placement long.
- Options de garantie 50, 80 ou 100 pour cent – Le niveau de garantie est choisi à la conclusion du contrat.
- Large choix de fonds – Le placement s’aligne sur l’horizon et le profil de risque.
- Prise en charge des primes au décès du soutien – Si la personne assurée qui soutient décède, Liechtenstein Life prend en charge les primes selon les conditions du produit.
Pour qui ?
Cette solution peut convenir particulièrement si vous vous reconnaissez ici :
Grands-parents
Vous souhaitez constituer régulièrement ou en une fois quelque chose de durable pour un petit-enfant.
Marraines et parrains
Un filleul doit recevoir à long terme davantage qu’un simple cadeau.
Tantes et oncles
Un capital peut également être constitué pour des nièces et neveux.
Le problème auquel cette solution répond
Formation, études, premier logement : l’entrée dans la vie adulte coûte cher et arrive plus vite qu’il n’y paraît à l’âge de l’école enfantine.
Qui commence tôt laisse agir de petits montants sur une longue période. Qui commence tard doit consacrer nettement plus pour atteindre le même objectif.
La solution Convit prévue à cet effet est Prosperity Junior de Liechtenstein Life : une solution du pilier 3b constituée en faveur d’un enfant – et qui se poursuit si la personne qui soutient décède.
Comment ça fonctionne
Définir l’objectif
Formation, logement ou départ libre – l’objectif détermine l’horizon et la contribution.
Ouvrir la police
La conclusion est possible jusqu’au 15e anniversaire de l’enfant, selon la page produit actuelle.
Choisir l’option de garantie
50, 80 ou 100 pour cent, selon les fluctuations que vous souhaitez supporter.
Mettre en place le placement
Une répartition adaptée à l’horizon long est choisie parmi les fonds disponibles.
Planifier le versement
Le plan de versement individuel est aligné sur les besoins de l’enfant.
Avantages
Le temps comme facteur clé
Un début précoce laisse agir même de petites contributions sur de nombreuses années.
Pas seulement pour les parents
Grands-parents, marraines et parrains, tantes et oncles peuvent aussi prévoir.
La constitution se poursuit
Au décès de la personne assurée qui soutient, l’assureur prend en charge les primes selon les conditions du produit.
Option de garantie au choix
50, 80 ou 100 pour cent, selon votre propension au risque.
Versement selon un plan
Un plan de versement individuel plutôt qu’un montant unique à un moment aléatoire.
Traçable numériquement
État du contrat et sélection de fonds dans l’application et le portail client.
Flexibilité
- Plan de versement individuel
- Option de garantie 50, 80 ou 100 pour cent
- Large choix de fonds avec Switch & Shift
- Rebalancing de la répartition choisie
- Gestion d’échéance vers la fin de la durée
- Gestion via l’application et le portail client
Modules de couverture
Poursuite du paiement au décès du soutien
Si la personne assurée qui soutient décède, l’assureur prend en charge les primes selon les conditions du produit – la constitution pour l’enfant se poursuit.
Option de garantie
Au choix 50, 80 ou 100 pour cent. Une garantie plus élevée influence la marge de placement et la structure des coûts.
Placement et fonds
Les primes sont investies dans des fonds et des ETF. Le placement est aligné sur votre profil de risque et votre horizon de placement et reste modifiable pendant la durée du contrat.
- Switch : transférer l’avoir existant vers d’autres fonds
- Shift : orienter les primes futures vers une nouvelle répartition
- Rebalancing : rétablir régulièrement la répartition choisie
- Gestion d’échéance : sécuriser progressivement le placement vers la fin de la durée
Application et portail client
Votre police reste compréhensible à tout moment : l’application et le portail client de Liechtenstein Life vous montrent l’état de votre contrat, votre sélection de fonds et vos documents.
- État du contrat et des placements consultable en ligne
- Sélection de fonds et adaptations traçables
- Documents contractuels disponibles au format numérique
- Votre interlocuteur personnel chez Convit reste le même
Opportunités et risques
- La valeur des placements en fonds peut augmenter comme diminuer – la valeur du contrat peut être inférieure aux primes versées.
- Selon la configuration, des coûts d’assurance, de conclusion, d’administration et de fonds sont facturés.
- Les contrats de longue durée ne devraient pas être résiliés de manière anticipée sans examen préalable.
- Les effets fiscaux dépendent de la situation personnelle et du canton de domicile.
- Seuls les documents contractuels individuels et les informations produit font foi.
Ce que cette solution ne fait pas
- La conclusion est possible jusqu’au 15e anniversaire de l’enfant, selon la page produit actuelle.
- La durée minimale est de dix ans – la solution ne convient pas aux objectifs d’épargne à court terme.
- Les contributions au pilier 3b ne sont en principe pas déductibles du revenu imposable comme celles du pilier 3a.
- Aucun montant final n’est promis ; l’évolution dépend des marchés, des coûts et de l’option de garantie choisie.
Exemple de calcul avec hypothèses divulguées
L’exemple montre l’effet possible d’un horizon de placement long. Il ne s’agit ni d’une prévision, ni d’une promesse, ni d’un montant final déterminé.
Projection avec vos hypothèses
Modifiez les valeurs et voyez à quel point le résultat dépend des hypothèses. Les chiffres sont un calcul de modèle, ni une prévision ni une promesse.
Prosperity Junior · Pilier 3b
- Somme des contributions versées
- CHF 32’400
- Valeur théorique à la fin de la durée
- CHF 40’755
- Produit théorique après coûts
- + CHF 8’355
Calcul de modèle sans garantie. Les solutions liées à des fonds fluctuent ; la valeur du contrat peut être inférieure aux primes versées. Les modules d’assurance et de couverture réduisent la part d’épargne et ne sont pas pris en compte ici. Seuls l’offre individuelle ainsi que les documents contractuels et les informations produit font foi.
Afficher l’exemple de référence avec des hypothèses fixes
- Contribution mensuelle
- CHF 150
- Durée
- 18 ans
- Rendement brut supposé
- 4 % par an
- Coûts totaux supposés
- 1,5 % par an
- Primes versées
- CHF 32’400
- Valeur théorique avec ces hypothèses
- environ CHF 39’000
Sans garantie. La performance peut être négative et la valeur du contrat inférieure aux primes versées. Une option de garantie choisie modifie la marge de placement, les coûts et le résultat possible.
Comparaison
Voici comment cette solution se situe par rapport aux solutions Convit voisines :
| Critère | Prosperity JuniorPrévoir pour les enfants et petits-enfants | Prosperity PlusConstituer un patrimoine avec souplesse | Prosperity DuoProtéger son partenaire ou sa famille |
|---|---|---|---|
| Pilier | Pilier 3b | Pilier 3b | Pilier 3b |
| Objectif principal | Constituer un capital pour un enfant | Constituer un patrimoine en complément du pilier 3a | Prévoir pour un proche et sécuriser la constitution |
| Pour qui | Parents, grands-parents, marraines et parrains, tantes et oncles | Personnes ayant épuisé le 3a ou ne souhaitant pas son lien légal | Couples mariés ou non, familles, proches aidants |
| Déductibilité fiscale des versements | Non – les contributions du pilier 3b ne sont en principe pas déductibles | Non – les contributions du pilier 3b ne sont en principe pas déductibles | Non – les contributions du pilier 3b ne sont en principe pas déductibles |
| Flexibilité | Plan de versement individuel, changement de fonds via Switch & Shift | Prime adaptable, versements dès CHF 500, retraits partiels planifiés | Prime adaptable, pause jusqu’à 24 mois, plan de versement individuel |
| Couverture possible | Prise en charge des primes au décès de la personne assurée qui soutient | Libération du paiement des primes en cas d’incapacité de gain, en option | Libération des primes en option, prise en charge au décès du soutien |
| Options de garantie | 50, 80 ou 100 pour cent | 50, 80 ou 100 pour cent | Non indiqué – à clarifier lors de l’entretien |
| Horizon typique | Au moins dix ans, conclusion jusqu’au 15e anniversaire | Au moins dix ans | Long terme, aligné sur la personne bénéficiaire |
| Gestion | Application et portail client | Application et portail client | Application et portail client |
| Page produit | Prosperity Junior | Prosperity Plus | Prosperity Duo |
Prosperity Junior
Prévoir pour les enfants et petits-enfants
- Pilier
- Pilier 3b
- Objectif principal
- Constituer un capital pour un enfant
- Pour qui
- Parents, grands-parents, marraines et parrains, tantes et oncles
- Déductibilité fiscale des versements
- Non – les contributions du pilier 3b ne sont en principe pas déductibles
- Flexibilité
- Plan de versement individuel, changement de fonds via Switch & Shift
- Couverture possible
- Prise en charge des primes au décès de la personne assurée qui soutient
- Options de garantie
- 50, 80 ou 100 pour cent
- Horizon typique
- Au moins dix ans, conclusion jusqu’au 15e anniversaire
- Gestion
- Application et portail client
Prosperity Plus
Constituer un patrimoine avec souplesse
- Pilier
- Pilier 3b
- Objectif principal
- Constituer un patrimoine en complément du pilier 3a
- Pour qui
- Personnes ayant épuisé le 3a ou ne souhaitant pas son lien légal
- Déductibilité fiscale des versements
- Non – les contributions du pilier 3b ne sont en principe pas déductibles
- Flexibilité
- Prime adaptable, versements dès CHF 500, retraits partiels planifiés
- Couverture possible
- Libération du paiement des primes en cas d’incapacité de gain, en option
- Options de garantie
- 50, 80 ou 100 pour cent
- Horizon typique
- Au moins dix ans
- Gestion
- Application et portail client
Prosperity Duo
Protéger son partenaire ou sa famille
- Pilier
- Pilier 3b
- Objectif principal
- Prévoir pour un proche et sécuriser la constitution
- Pour qui
- Couples mariés ou non, familles, proches aidants
- Déductibilité fiscale des versements
- Non – les contributions du pilier 3b ne sont en principe pas déductibles
- Flexibilité
- Prime adaptable, pause jusqu’à 24 mois, plan de versement individuel
- Couverture possible
- Libération des primes en option, prise en charge au décès du soutien
- Options de garantie
- Non indiqué – à clarifier lors de l’entretien
- Horizon typique
- Long terme, aligné sur la personne bénéficiaire
- Gestion
- Application et portail client
Questions fréquentes
Jusqu’à quand puis-je conclure la police ?
Selon la page produit actuelle de Liechtenstein Life, la conclusion est possible jusqu’au 15e anniversaire de l’enfant.
Les grands-parents peuvent-ils aussi conclure une police ?
Oui. La solution est prévue pour les enfants, petits-enfants, nièces et neveux et n’est donc pas limitée aux parents.
Quelle est la durée minimale du contrat ?
La durée minimale est de dix ans. La solution convient à des objectifs de long terme, pas à une épargne à court terme.
Quel capital obtiendra-t-on au final ?
Aucun montant final ne peut être promis. Le résultat dépend de l’évolution des marchés, des coûts et de l’option de garantie choisie. Nos exemples de calcul sont toujours présentés avec des hypothèses divulguées.
Que se passe-t-il si je décède en tant que soutien ?
Si la personne assurée qui soutient décède, Liechtenstein Life prend en charge le paiement des primes selon les conditions du produit. La constitution pour l’enfant se poursuit.
Que signifient les options de garantie ?
Vous choisissez 50, 80 ou 100 pour cent. Une garantie plus élevée influe sur la marge de placement et les coûts. La configuration exacte figure dans les documents contractuels.
Que se passe-t-il lorsque l’enfant devient majeur ?
Ce qui s’applique à ce moment dépend de la configuration contractuelle et de la clause bénéficiaire choisie. Comme ce point est déterminant à long terme, nous le clarifions de manière contraignante avant la conclusion, sur la base des documents contractuels.
Quelle différence avec un compte d’épargne pour l’enfant ?
Un compte d’épargne offre une sécurité nominale, mais quasiment aucun rendement réel après déduction du renchérissement. Cette solution investit dans des fonds et vise un horizon long – avec davantage d’opportunités et des fluctuations de valeur. De plus, la constitution se poursuit au décès de la personne assurée qui soutient, selon les conditions du produit, ce qu’un compte d’épargne ne permet pas.
À partir de quel montant est-il judicieux de commencer ?
Nous ne publions volontairement pas de montant minimal ici, car il dépend de la configuration concrète. Plus déterminant que le montant est le démarrage précoce : sur un horizon long, même une petite contribution mensuelle agit nettement plus longtemps.
Pour aller plus loin
Cette solution correspond-elle à votre situation ?
Lors d’un premier entretien gratuit et sans engagement, nous analysons votre situation et montrons quelle solution Liechtenstein Life validée pour Convit peut y correspondre.
Convenir d’un entretien
Lors d’un premier entretien gratuit et sans engagement, nous analysons votre situation et montrons quelle solution Liechtenstein Life validée pour Convit peut y correspondre.
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