Hero-Intro: Die Herausforderung der Vorsorgelücke für Selbständige
Wenn du selbständig bist, kennst du das Problem: Ohne Pensionskasse musst du selbst für deine Altersvorsorge sorgen. Die gesetzliche AHV reicht oft nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard im Alter zu halten. Aber wie schliesst du diese Lücke am besten?
In der Schweiz gibt es über 500'000 Selbständige, die sich um ihre Altersvorsorge selbst kümmern müssen. Viele von ihnen unterschätzen die finanzielle Lücke, die durch das Fehlen einer Pensionskasse entsteht. Ein gut durchdachter Vorsorgeplan ist entscheidend, um später nicht in finanzielle Engpässe zu geraten.
Kurzantwort: Nutze die Säule 3a gezielt, um als Selbständiger deine Vorsorgelücke zu schliessen. Investiere in fondsgebundene Produkte wie das Prosperity 3a von Liechtenstein Life, um flexibel und steuergünstig für das Alter vorzusorgen.
Warum ist die Säule 3a für Selbständige so wichtig?
Die Säule 3a bietet Selbständigen eine hervorragende Möglichkeit, steuerbegünstigt für das Alter zu sparen. Im Jahr 2026 kannst du als Selbständiger bis zu 20 % deines Erwerbseinkommens, maximal jedoch CHF 36'288, einzahlen und so deine Steuerlast mindern. Diese Einzahlungen reduzieren dein steuerbares Einkommen und bieten gleichzeitig eine solide Grundlage für deine Altersvorsorge.
Ein weiterer Vorteil der Säule 3a ist die Flexibilität bei der Wahl der Anlageprodukte. Du kannst zwischen klassischen Banklösungen und fondsgebundenen Versicherungen wählen. Letztere bieten das Potenzial für höhere Renditen, sind jedoch auch mit einem höheren Risiko verbunden.
Die Vorteile der fondsgebundenen Säule 3a
Fondsgebundene Vorsorgelösungen, wie sie von Liechtenstein Life mit dem Produkt Prosperity 3a angeboten werden, ermöglichen es dir, von der Entwicklung der Finanzmärkte zu profitieren. Über 150 wählbare Fonds, ETF-Strategien und die Möglichkeit, bis zu 10 Fonds zu kombinieren, bieten dir Flexibilität und Anpassungsmöglichkeiten. Du kannst deine Anlagestrategie mehrmals jährlich ohne Gebühren wechseln.
Ein entscheidender Vorteil dieser Lösungen ist die Möglichkeit, die Anlagestrategie an deine individuellen Bedürfnisse und Risikobereitschaft anzupassen. So kannst du beispielsweise in jungen Jahren eine offensivere Strategie wählen und diese im Alter konservativer gestalten.
Flexibilität und Sicherheit kombinieren
Mit dem Prosperity 3a hast du zudem die Möglichkeit, Kapitalgarantien von bis zu 100 % zu wählen. Dies bietet dir Sicherheit in turbulenten Zeiten. Auch im Hinblick auf den Todesfallschutz und die Erwerbsunfähigkeitsrente kannst du individuelle Lösungen wählen.
Die Flexibilität zeigt sich auch in der Möglichkeit, Prämien zu pausieren oder zu ändern. So kannst du auf finanzielle Engpässe reagieren, ohne deine Vorsorgepläne aufgeben zu müssen.
Steuerliche Vorteile optimal nutzen
Einzahlungen in die Säule 3a reduzieren dein steuerbares Einkommen. Während der Laufzeit fallen keine Verrechnungssteuern auf die Erträge an. Beim Bezug der Gelder kannst du zwischen einer Kapitalauszahlung und einer monatlichen Leibrente wählen, je nach deinen persönlichen Bedürfnissen und Lebensumständen.
Diese steuerlichen Vorteile machen die Säule 3a zu einem attraktiven Instrument für die Altersvorsorge. Es ist jedoch wichtig, die individuellen steuerlichen Auswirkungen mit einem Experten zu besprechen, da diese je nach Kanton variieren können.
Für wen lohnt sich das?
Jeder Selbständige und Freelancer ohne Pensionskasse sollte die Säule 3a nutzen. Gerade für GmbH-Inhaber, die sich keine Pensionskassenlösung leisten wollen oder können, bietet die Säule 3a eine attraktive Alternative. Auch für Selbständige, die flexibel auf Marktentwicklungen reagieren möchten, sind fondsgebundene Lösungen ideal.
Selbständige mit unregelmässigem Einkommen profitieren besonders von der Flexibilität der Säule 3a. Du kannst die Höhe deiner Einzahlungen jährlich an deine aktuelle Einkommenssituation anpassen.
Wann sollte man vorsichtig sein?
Fondsgebundene Lösungen unterliegen Marktrisiken. Es ist wichtig, sich der Volatilität und den damit verbundenen Risiken bewusst zu sein. Auch steuerliche Auswirkungen können je nach Kanton und persönlicher Situation variieren. Eine individuelle Beratung ist daher unerlässlich.
Besonders in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheiten solltest du deine Anlagestrategie regelmässig überprüfen und gegebenenfalls anpassen. Ein professioneller Berater kann dir dabei helfen, die richtige Balance zwischen Risiko und Sicherheit zu finden.
Bezug zu Liechtenstein Life & Convit Central GmbH
Convit Central GmbH ist gebundener Versicherungsvermittler der Liechtenstein Life Assurance AG. Mit Prosperity 3a bietet Liechtenstein Life eine flexible und marktorientierte Lösung für die Säule 3a an, die speziell auf die Bedürfnisse von Selbständigen zugeschnitten ist.
Durch die Zusammenarbeit mit Liechtenstein Life profitierst du von einem umfangreichen Angebot an Fonds und Versicherungsoptionen, die auf deine individuellen Bedürfnisse abgestimmt werden können.
Compliance-Hinweis
Convit Central GmbH ist gebundener Versicherungsvermittler der Liechtenstein Life Assurance AG. Dieser Artikel ersetzt keine individuelle Beratung. Steuerliche Auswirkungen hängen von Kanton, Einkommen und persönlicher Situation ab. Fondsgebundene Lösungen unterliegen Marktrisiken; vergangene Wertentwicklung ist kein Indikator für die Zukunft.
Es ist wichtig, sich über die aktuellen gesetzlichen Rahmenbedingungen und steuerlichen Regelungen zu informieren. Eine professionelle Beratung kann dir helfen, die besten Entscheidungen für deine Vorsorge zu treffen.
Vergleich der Säule 3a Optionen
| Merkmal | Bank-3a-Konto | Fondsgebundene 3a-Versicherung |
| Renditepotenzial | Gering | Hoch, aber marktabhängig |
| Flexibilität | Begrenzt | Hoch (Fondswechsel möglich) |
| Kapitalgarantie | Ja | Optional (0 % bis 100 %) |
| Steuerliche Vorteile | Ja | Ja |
Diese Tabelle zeigt die wesentlichen Unterschiede zwischen einem klassischen Bank-3a-Konto und einer fondsgebundenen 3a-Versicherung. Je nach Risikobereitschaft und Renditeerwartung kannst du die für dich passende Lösung wählen.
Fazit: Jetzt handeln!
Nutze die Möglichkeit, deine Vorsorgelücke zu schliessen und vereinbare jetzt ein kostenloses, unverbindliches Beratungsgespräch. Unternehmer-Vorsorge kostenlos prüfen lassen.
Prüfe deine individuelle Vorsorgesituation und erhalte eine massgeschneiderte Lösung.
Berechne dein individuelles Vorsorgepotenzial mit unserem Rentenrechner.
Nutze das Tool von KALA, um deine Freizügigkeitsguthaben zu finden: 2.-Säule-Finder.
Weiterführend
Wichtige Hinweise zu diesem Beitrag
Die Convit Central GmbH ist gebundener Versicherungsvermittler der Liechtenstein Life Assurance AG. Wir vermitteln ausschliesslich Vorsorgelösungen dieser Gesellschaft und nehmen keinen Anbietervergleich vor.
Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ist keine individuelle Empfehlung. Ob eine Lösung zu Ihnen passt, zeigt erst eine persönliche Analyse Ihrer Situation.
Ihre persönliche Situation, Ihr Wohnkanton und Ihr Einkommen bestimmen die steuerliche Wirkung. Verbindliche Auskünfte erteilt Ihre kantonale Steuerverwaltung; dieser Beitrag ersetzt keine Steuerberatung.
Fondsgebundene Lösungen unterliegen Marktrisiken. Die Wertentwicklung ist nicht garantiert, und die vergangene Wertentwicklung ist kein Indikator für die Zukunft. Kosten, Laufzeit und Rückkaufswert einer bestehenden Police prüfen Sie vor jedem Entscheid individuell.
Fragen des Ehe-, Güter- und Erbrechts klären Sie mit Ihrer Rechtsvertretung oder Ihrem Notariat; dieser Beitrag ersetzt keine Rechtsberatung. Für Ihr Guthaben in der Pensionskasse ist Ihre Vorsorgeeinrichtung zuständig: Wir vermitteln keine Lösungen der zweiten Säule. Über Hypothek und Tragbarkeit entscheidet Ihre Bank.
Ein Erstgespräch ist für Sie kostenlos und unverbindlich. Es besteht keine Verpflichtung und kein Kaufzwang.
