Introduction au Gender Pension Gap en Suisse
En Suisse, le Gender Pension Gap est un sujet de préoccupation croissant. Ce terme désigne la différence de revenus de retraite entre les hommes et les femmes, souvent amplifiée par des choix de carrière influencés par le besoin de concilier vie professionnelle et responsabilités familiales. Cette disparité est non seulement une question d'équité, mais elle a également des répercussions économiques importantes sur la vie des femmes à la retraite.
Les femmes en Suisse sont plus susceptibles de travailler à temps partiel ou de prendre des pauses dans leur carrière pour s'occuper de la famille. Ces décisions, bien que compréhensibles, ont des conséquences à long terme sur leur sécurité financière.
Les facteurs contribuant au Gender Pension Gap
Deux éléments majeurs contribuent à cette disparité : le travail à temps partiel et les interruptions de carrière pour élever des enfants. Ces choix, bien que souvent nécessaires, ont un impact direct sur l'accumulation des droits à la retraite, notamment dans le cadre des prévoyances de pilier 3a et 3b. En outre, les différences salariales persistantes entre les sexes aggravent encore ce fossé.
Selon les statistiques, les femmes gagnent en moyenne 20 % de moins que les hommes en Suisse, ce qui se traduit par des cotisations de retraite inférieures et, par conséquent, des prestations réduites à la retraite.
Impact du travail à temps partiel sur la retraite
Travailler à temps partiel réduit non seulement le revenu immédiat, mais aussi les cotisations à la caisse de pension et l'AVS. En conséquence, les femmes, qui sont majoritairement concernées, voient leur future retraite diminuer. En Suisse, environ 60 % des femmes travaillent à temps partiel, contre seulement 17 % des hommes.
Cette situation est d'autant plus préoccupante que les cotisations à la caisse de pension sont calculées sur la base du revenu annuel. Moins de revenu signifie donc moins de cotisations et, in fine, une pension de retraite moindre.
L'effet des interruptions de carrière dues aux enfants
Les interruptions de carrière pour s'occuper des enfants peuvent également réduire les cotisations aux caisse de pension. Cela se traduit par des prestations de retraite inférieures, accentuant le besoin de solutions de prévoyance privée comme le pilier 3a. En Suisse, le modèle familial traditionnel, où la femme s'occupe principalement des enfants, reste prédominant.
Des études montrent que chaque année d'interruption de carrière peut réduire la pension de retraite de plusieurs milliers de francs suisses, rendant encore plus crucial l'investissement dans des solutions de prévoyance privée.
Solutions pour réduire le Gender Pension Gap
Pour combler cet écart, il est crucial d'envisager des solutions telles que le Prosperity Duo de Liechtenstein Life, qui permet aux couples de planifier ensemble leur avenir financier et de compenser les pertes de revenus. En intégrant des options telles que les fonds communs de placement, les couples peuvent diversifier leurs investissements et potentiellement augmenter leur épargne de retraite.
Une autre solution consiste à maximiser les cotisations au pilier 3a, qui pour 2026, permettent des déductions fiscales allant jusqu'à CHF 7'258 pour les personnes ayant une caisse de pension.
Pour qui ces solutions sont-elles pertinentes ?
Les solutions de prévoyance sont particulièrement utiles pour les couples où l'un des partenaires travaille à temps partiel ou s'absente pour des raisons familiales. Elles permettent de sécuriser financièrement les deux partenaires. En planifiant conjointement, les couples peuvent s'assurer que les deux partenaires bénéficient d'une retraite confortable.
Les couples sans enfants peuvent également tirer parti de ces solutions pour optimiser leur épargne et planifier des projets futurs, comme l'achat d'une résidence secondaire ou des voyages.
Quand être prudent avec ces solutions ?
Il est important de consulter un conseiller pour évaluer les solutions de prévoyance adaptées à votre situation personnelle. Réservez dès maintenant un entretien de conseil gratuit et sans engagement. Un conseiller peut vous aider à comprendre les implications fiscales et à choisir les options d'investissement qui correspondent le mieux à vos objectifs à long terme.
Wichtig : Assurez-vous de bien comprendre les risques associés aux investissements en fonds, qui sont sujets aux fluctuations du marché.
Le rôle de Convit Central GmbH et Liechtenstein Life
Convit Central GmbH, en tant que partenaire de Liechtenstein Life Assurance AG, offre des solutions adaptées comme Prosperity Duo, permettant aux couples de mieux préparer leur avenir financier. Grâce à des produits tels que Prosperity 3a, les clients peuvent bénéficier d'une flexibilité et d'une personnalisation accrues dans la gestion de leur prévoyance.
En collaborant avec des partenaires technologiques comme KALA, Convit peut également aider les clients à retrouver des avoirs de caisse de pension oubliés, optimisant ainsi leur situation financière globale.
Conclusion et appel à l'action
Important : Ce guide ne remplace pas une consultation individuelle. Les conséquences fiscales dépendent de votre canton, de votre revenu et de votre situation personnelle. Les solutions de fonds sont sujettes aux risques du marché ; la performance passée n'est pas un indicateur de succès futur.
Pour en savoir plus sur les options de prévoyance et obtenir des conseils personnalisés, contactez-nous dès aujourd'hui.
Tableau récapitulatif des solutions de prévoyance
| Type de solution | Avantages | Inconvénients |
|---|
| Pilier 3a | Déductions fiscales jusqu'à CHF 7'258 | Limites de retrait avant la retraite |
| Prosperity Duo | Planification conjointe pour les couples | Exposition aux risques du marché |
| Investissements en fonds | Diversification et potentiel de rendement | Volatilité du marché |
